Địa ngục, không có quy tắc nào ở đây - chúng tôi đang cố gắng thực hiện điều gì đó–Thomas Edison
Dưới đây là 10 quy tắc tài chính cá nhân yêu thích của tôi thường bị hỏng:
1. Bạn cần một ngân sách: Không, không. Ngân sách không phải là kết thúc. Bạn không cần ngân sách để cảm thấy như bạn đang chịu trách nhiệm tài chính. Và nhiều người theo dõi chi tiêu của họ không thực sự sử dụng “ngân sách” để kiểm soát chi tiêu. Ngân sách có thể rất hữu ích nếu được sử dụng hiệu quả. Nhưng quan trọng hơn nhiều so với ngân sách là chi tiêu và tiết kiệm tiền của bạn một cách khôn ngoan. Nhiều người làm điều này mà không biết họ chi tiêu bao nhiêu tại Starbucks (Tôi đang ở Starbucks thưởng thức Mocha trong khi tôi nhập điều này!).
2. Đầu tư thụ động yêu cầu quỹ tương hỗ chỉ số: Hầu hết mọi người đánh đồng đầu tư thụ động với việc sở hữu các quỹ chỉ số. Mặc dù đây chắc chắn là một cách tiếp cận, nhưng đó không phải là cách tiếp cận duy nhất. Trong thực tế, bạn có thể là một nhà đầu tư thụ động đa dạng bằng cách sở hữu một tá cổ phiếu hoặc bằng cách chọn cổ phiếu trên toàn ngành và quốc gia. Thậm chí có thể lập luận rằng việc đầu tư vào Berkshire Hathaway có thể tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng. Và đầu tư vào cổ phiếu là ít hơn rất nhiều so với các quỹ chỉ số ngay cả, trong đó tính phí các nhà đầu tư chi phí giao dịch ngoài tỷ lệ chi phí.
3. Bạn cần rất nhiều tiền để đầu tư: Bạn có thể bắt đầu với 401 (k) chỉ với vài đô la một tháng. Betterment là một lựa chọn khác cho phép bạn bắt đầu đầu tư chỉ với 25 đô la một tháng. Và có một số cách khác để đầu tư khi bạn có ít tiền.
4. Điểm tín dụng không quan trọng nếu bạn không vay tiền: Điểm số tín dụng rất quan trọng vì nhiều lý do. Họ có thể là một yếu tố khi bạn đăng ký một công việc, và họ là một yếu tố trong việc xác định phí bảo hiểm xe hơi của bạn. Và bởi vì bạn có thể nhận điểm tín dụng miễn phí của mình mà không cần thẻ tín dụng, thực sự không có lý do gì để bỏ qua điểm số của bạn.
5. Thẻ tín dụng không tốt cho tài chính của bạn: Thẻ tín dụng không phải là vấn đề; nợ thẻ tín dụng là. Thẻ tín dụng cung cấp sự tiện lợi, an ninh và phần thưởng. Một số thẻ đi kèm với tỷ lệ giới thiệu 0% khi chuyển khoản và mua hàng. Và phần thưởng tốt nhất thẻ tín dụng cung cấp tất cả mọi thứ từ tiền mặt trở lại du lịch miễn phí.
6. Quỹ khẩn cấp nên chi phí bằng nhau trong sáu tháng: Mặc dù không có gì sai với quy tắc chung này, điều đó không có nghĩa là nó phù hợp với bạn. Mọi tình huống đều khác nhau. Ví dụ, nếu bạn có nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, việc giữ tiền mặt bằng sáu tháng chi phí trong một quỹ khẩn cấp có thể là một quyết định tốn kém. Mặt khác, nếu thu nhập của bạn thay đổi đáng kể từ tháng này sang tháng khác, bạn có thể cần phải tiết kiệm hơn sáu tháng chi phí. Vì vậy, hãy xem xét quy tắc chung, nhưng sau đó đưa ra quyết định tốt nhất cho bạn.
7. Các khoản vay của trường là nợ "tốt": Nợ "Tốt" là món nợ được sử dụng để mua thứ gì đó có giá trị cao hơn. Thế chấp là một ví dụ hoàn hảo về nợ "tốt". Một khoản vay xe hơi là nợ "xấu". Với các khoản vay của trường, việc cắt giảm không rõ ràng. Mượn để có được một mức độ nghệ thuật tự do từ một trường cao đẳng tư nhân đắt tiền, và bạn có thể đang xem xét nợ xấu. Nhận bằng kỹ sư từ một trường đại học công lập và mức độ này có thể sẽ tự chi trả nhiều lần. Điều quan trọng là nhận ra rằng không phải tất cả các bằng đại học đều được tạo ra như nhau. Một số sẽ tự trả tiền; nhiều người sẽ không.
8. Bạn nên luôn luôn mua một chiếc xe đã qua sử dụng: Chiếc xe cuối cùng tôi mua đã được sử dụng. Hai trước đó là mới. Trong khi bạn có thể tiết kiệm tiền mua một chiếc xe đã qua sử dụng, cuộc tranh luận mới và được sử dụng không phải là vấn đề quan trọng nhất. Một yếu tố quan trọng hơn là bạn phải giữ xe trong bao lâu. Vợ tôi và tôi đã mua một chiếc xe mới, đắt tiền vào năm 2002. Chúng tôi đã sở hữu nó hơn 13 năm và không có kế hoạch bán nó. Tôi nghi ngờ nó sẽ kéo dài ít nhất mười năm nữa, lúc đó chúng tôi sẽ có được một giá trị rất tốt cho tiền của chúng tôi.
9. Ngân sách là đau đớn: Ngân sách có thể gây đau đớn, nhưng không nhất thiết phải như vậy. Có rất nhiều cách để làm cho ngân sách không đau. Ví dụ: chỉ theo dõi một vài loại chi phí gây khó khăn cho bạn, thay vì mỗi lần bạn chi tiêu. Và sử dụng công cụ lập ngân sách trực tuyến. Những công cụ này miễn phí và tự động hóa quá trình lập ngân sách. Một công cụ khá mới được gọi là Vốn cá nhân là yêu thích của tôi và là một lý tưởng để theo dõi chi tiêu và đầu tư.
10. Bạn không phải trả nợ trước khi đầu tư: Trong khi tôi biết đây là cách tiếp cận Dave Ramsey, điều đó là sai đối với nhiều người. Nếu chúng tôi đã chờ đợi cho đến khi chúng tôi không có khoản vay để đầu tư, tài chính của chúng tôi sẽ là một mớ hỗn độn. Đối với hầu hết mọi người, thời gian để bắt đầu đầu tư là TODAY. Ngay cả khi nó chỉ là một vài đô la một tháng, đó là một thói quen mà bạn nên phát triển sớm trong cuộc sống, ngay cả khi bạn đang tacking thẻ tín dụng hoặc nợ khác.
Bạn phá vỡ “quy tắc” tài chính cá nhân nào?