Trong quá trình chạy blog này từ năm 2007 và podcast kể từ năm ngoái, độc giả đã gửi email cho tôi hàng ngàn câu hỏi. Những câu hỏi này đã bao gồm các chủ đề đa dạng như đầu tư, điểm tín dụng, niên kim và thuế. Sự ra mắt của podcast năm ngoái đã tăng tốc email tôi nhận được. Bây giờ độc giả gửi vô số email mỗi tuần (và tôi trả lời mọi email cuối cùng).
Trong khi các câu hỏi rất đa dạng, các nguyên tắc cơ bản trong cách tiếp cận của tôi đối với tài chính cá nhân và đầu tư được thống nhất hơn. Vì vậy, hôm nay tôi sẽ đi qua 12 nguyên tắc chính mà tôi xem xét khi đưa ra quyết định tài chính cá nhân. Tôi hy vọng nó cũng giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn.
Podcast của Điều này
1. Suy nghĩ lâu dài: Trong thế giới giải thưởng dễ dàng và tốc độ (nghĩ rằng làm giàu nhanh chóng lừa đảo), suy nghĩ lâu dài khi chúng tôi đưa ra quyết định tài chính là rất quan trọng để xây dựng sự giàu có lâu dài. Nó đưa vào quan điểm tất cả mọi thứ từ $ 4 pha cà phê tại Starbucks (tôi đang uống một bây giờ) để liệu chúng ta nên đầu tư vào 401k của chủ nhân của chúng tôi để bao nhiêu chúng ta nên trả tiền cho một ngôi nhà.
Ví dụ, suy nghĩ lâu dài giúp chúng ta nhận ra rằng–
- Một quảng cáo latte $ 4 hàng ngày lên đến $ 21,056 trong 10 năm sử dụng Quy tắc 752 (mẹo vặt cho Mr. Money Mustache)
- Đầu tư $ 1,000 một tháng bắt đầu từ 25 thay vì 35 sản lượng $ 1,75 triệu nữa khi chúng tôi nghỉ hưu ở tuổi 65
- Thanh toán khoản thanh toán tối thiểu trên khoản nợ thẻ tín dụng 5.000 đô la tính phí cho chúng tôi 15% sẽ mất 27,5 năm để thanh toán với tổng chi phí là 12.517,52 đô la
2. Tài chính phong cách sống của bạn với tiền mặt không có tín dụng: Nợ thẻ tín dụng hút sức sống của bạn. Không tài trợ lối sống về tín dụng. Điều đó có nghĩa là trả tiền mặt cho tất cả mọi thứ từ cửa hàng tạp hóa đến các kỳ nghỉ cho xe hơi. Hãy hy sinh bạn cần phải thực hiện để thanh toán tiền mặt. Nếu quyết định bạn đang cân nhắc có thể yêu cầu bạn phải tài trợ cho lối sống của mình, hãy suy nghĩ lại.
Lưu ý, bạn có thể tính chi phí cho thẻ tín dụng có thưởng, miễn là bạn thanh toán đầy đủ mỗi tháng.
3. Tiết kiệm một xu mỗi đô la: Nó đơn giản vì nó mạnh mẽ. Làm cho nó trở thành một thói quen, bắt đầu ngay bây giờ, để tiết kiệm ít nhất 10% tổng số tiền lương của bạn. Hoặc trở thành siêu tiết kiệm bằng cách tiết kiệm 20% trở lên. Nếu bạn nghi ngờ sức mạnh của bước đơn giản này, hãy tiếp cận Người giàu nhất ở Babylon.
Và xem xét lại bất kỳ quyết định nào có thể đặt mục tiêu này vào tình trạng nguy hiểm.
4. Luôn luôn trung thực (đặc biệt là với chính mình): Thật tuyệt vời khi chúng ta có thể nói về một số quyết định tài chính thực sự tồi tệ. Cho dù đó là vay từ 401k của chúng tôi bởi vì chúng tôi sẽ tự trả tiền lãi hoặc mua đồ nội thất mà chúng tôi không cần vì tài trợ lãi suất bằng không, chúng tôi có thể lừa dối chính mình vào rắc rối tài chính. Hãy trung thực với bản thân và những động lực đằng sau quyết định của bạn. Nếu cần thiết, hãy nhận ý kiến thứ hai từ một người bạn hoặc thành viên gia đình mà bạn biết là tốt với tiền bạc.
5. Giữ Phí Thấp: Whehter lệ phí cho các khoản đầu tư, ngân hàng, thẻ tín dụng, là các sản phẩm tài chính khác, chi phí thấp hơn tùy chọn thường tốt hơn các tùy chọn đắt tiền hơn. Giữ lệ phí thấp là hoàn toàn quan trọng khi nói đến đầu tư. Đó là một trong những lý do cốt lõi của danh mục đầu tư của tôi là trong quỹ tương hỗ chỉ số chi phí thấp và ETF. Nhưng phí cũng quan trọng đối với tất cả các sản phẩm tài chính. Đó là một trong những lý do tôi duy trì các trang trên trang web này cho các tài khoản séc miễn phí, thẻ trả trước miễn phí hoặc chi phí thấp và các công ty môi giới trực tuyến giảm giá.
6. Giữ nó đơn giản: "Giải pháp" phức tạp hơn, ít khả năng là lựa chọn tốt nhất. Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn tốt hơn các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn phức tạp. Quỹ chỉ số thường được ưu tiên hơn các quỹ được quản lý chủ động phức tạp hơn. Chỉ cần đầu tư vào quỹ hoặc ETFs thường được ưu tiên nhất cho các sản phẩm bảo hiểm phức tạp bao gồm một thành phần đầu tư. Tất cả những thứ khác đều bình đẳng, đơn giản thường là tốt nhất.
7. Embrace Uncertainty: Điều này có thể làm bạn ngạc nhiên. Chúng tôi được xây dựng để tránh sự không chắc chắn. Đó là nỗi sợ hãi của những điều chưa biết khiến nhiều người rời khỏi thị trường chứng khoán. Không chắc chắn nhiên liệu ngành công nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là khi nói đến bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt và niên kim. Vấn đề là chúng tôi tốn rất nhiều tiền để bảo vệ chống lại tất cả những điều không chắc chắn này. Trong khi một số bảo vệ này là không thể tránh khỏi (nghĩ bảo hiểm xe hơi hoặc bảo hiểm nhân thọ hạn), chúng ta nên suy nghĩ hai lần trước khi chi tiêu rất nhiều tiền để đổi lấy bảo lãnh.
Khái niệm này đặc biệt quan trọng khi đánh giá niên kim. Trong khi niên kim có vị trí của họ trong một số kế hoạch tài chính, thì có chi phí cao. Ngoài các chi phí liên quan đến các sản phẩm này, chúng cũng hạn chế tăng điểm của chúng tôi. Có, chúng tôi nhận được luồng thanh toán được đảm bảo, nhưng với chi phí cao. Điều quan trọng là phải suy nghĩ hai lần trước khi chi tiêu rất nhiều để tránh sự không chắc chắn. Ôm cái chưa biết có phần thưởng của nó.
8. Đừng tham lam: Bạn biết cảm giác. Một người bạn có mẹo cổ phiếu nóng không thể mất. Tuy nhiên, ở phía sau tâm trí của bạn một mối quan tâm phát sinh rằng có lẽ điều này chỉ là quá tốt là đúng. Nó thường là. Chúng ta cần phải hiểu và theo dõi cảm xúc của chính mình khi nói đến tiền. Nếu chúng ta thường bị cám dỗ bởi tâm lý nhanh chóng giàu có, chúng ta nên suy nghĩ kỹ trước khi diễn xuất. Những giao dịch này thường kết thúc tồi tệ.
9.Embrace sức mạnh của Compounding: Cho dù là lãi kép của lãi đầu tư hay quả cầu tuyết của nợ lãi suất cao, chúng ta cần phải hiểu sức mạnh của lãi kép. Khi đã được hiểu, chúng tôi có thể đánh giá các quyết định tài chính để xác định xem họ có lợi dụng hay bỏ qua lãi kép hay không. Đó là để nói, chúng ta cần phải đầu tư ngày hôm nay và trả hết nợ (bắt đầu với nợ lãi suất cao).
10. Suy nghĩ bên ngoài hộp: Vì vậy, chúng tôi thường xem các quyết định tài chính bằng màu đen và trắng. Cho dù đó là quan điểm cho thấy quỹ khẩn cấp phải luôn bằng tiền mặt tại một ngân hàng được FDIC bảo hiểm hoặc chúng ta luôn phải trả hết nợ không phải thế chấp trước khi đầu tư, những cách tiếp cận giáo điều về tài chính cá nhân thường không phải là lợi ích tốt nhất của chúng tôi. Trước khi đưa ra quyết định tài chính, hãy xem xét tất cả các tùy chọn và cân nhắc những ưu và khuyết điểm của từng lựa chọn.
11. Làm những điều quan trọng đầu tiên: Từ cách bạn chi tiêu mỗi ngày để đưa ra quyết định tài chính lớn, đừng bỏ qua những nhiệm vụ quan trọng. Mỗi ngày hiểu những gì bạn muốn hoàn thành và nhận được những thứ quan trọng trước. Khi nói đến tài chính, không đưa ra các mục hành động quan trọng như bảo hiểm nhân thọ, chuẩn bị ý chí, hoặc đầu tư để nghỉ hưu. Làm những việc quan trọng trước, và phần còn lại sẽ rơi vào vị trí.
12. Chịu trách nhiệm: Trong vài năm qua, chúng tôi đã bị các chính trị gia bắn phá muốn thuyết phục chúng tôi là nạn nhân. Cho dù họ nói với chúng tôi rằng “hệ thống” bị gian lận hoặc chỉ ngón tay tại Phố Wall và công ty Mỹ, kết quả là như nhau - chúng tôi cảm thấy bất lực. Tất cả đều vô nghĩa được thiết kế nhiều hơn để ghi điểm chính trị hơn là di chuyển đất nước về phía trước. Đừng chơi nạn nhân.
Chịu trách nhiệm về quyết định của bạn và tình huống của bạn. Tất nhiên mọi thứ xảy ra ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi. Nhưng điều không bao giờ nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi là cách chúng tôi phản ứng với họ. Chịu trách nhiệm xây dựng sự kiên trì và sáng tạo, và nó đặt chúng ta vào đúng khung tâm trí để thành công.