Năm nay là thời điểm hoàn hảo để có được nghiêm túc về tài trợ hưu trí của bạn. Bạn nên sử dụng tài khoản hưu trí để trồng trứng làm tổ vì lợi ích về thuế mà họ cung cấp khiến tiền của bạn tiến xa hơn. Một số người có thể ngại tránh sử dụng tài khoản hưu trí vì các quy tắc có thể gây nhầm lẫn - thực tế, tôi có thêm câu hỏi về tài khoản hưu trí hơn bất kỳ chủ đề tài chính cá nhân nào khác. Đó là lý do tại sao tôi dành chương 7 của cuốn sách mới của mình, Chuyển động thông minh của Money Girl để tăng trưởng phong phú, với mọi thứ bạn cần biết về các loại tài khoản hưu trí khác nhau, bất kể bạn đang làm việc, tự làm chủ hay thất nghiệp. Trong bài viết này, tôi sẽ trình bày 15 quy tắc chính mà bạn nên biết về Sắp xếp Hưu trí Cá nhân hoặc IRA.
Quy tắc IRA số 1: Đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ thuế.
Nói chung, bạn không phải trả thuế cho các khoản đóng góp bạn thực hiện cho IRA truyền thống. Thuế trên cả khoản đóng góp của bạn và tăng trưởng trong tài khoản được hoãn lại cho đến khi bạn rút tiền vào một số ngày trong tương lai.
Quy tắc IRA # 2: Đóng góp cho Roth IRA không được khấu trừ thuế.
Điều này trái ngược với IRA truyền thống bởi vì bạn phải trả trước thuế cho số tiền bạn đóng góp cho Roth IRA. Tuy nhiên, cả đóng góp và thu nhập của bạn đều có thể được rút hoàn toàn miễn thuế khi bạn nghỉ hưu. Để tìm hiểu xem một IRA truyền thống hay Roth IRA là tốt nhất cho bạn, hãy đọc bài viết trước của tôi, Tôi có nên có một IRA truyền thống hay Roth?.
Quy tắc IRA # 3: Bạn phải có thu nhập kiếm được để đóng góp cho IRA.
Nếu bạn có khoản bồi thường chịu thuế trong năm - chẳng hạn như tiền lương, tiền công, tiền boa, tiền thưởng, tiền hoa hồng và thu nhập tự doanh - bạn đủ điều kiện để đóng góp cho một IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Trong năm 2010 và 2011, bạn có thể đóng góp số tiền tương đương với khoản bồi thường chịu thuế của bạn tối đa $ 5.000 hoặc tối đa $ 6.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Quy tắc IRA # 4: Trẻ vị thành niên có thể có IRA.
Bất kỳ ai có thu nhập kiếm được đều có thể đóng góp cho IRA, bất kể tuổi tác của bạn. Vì vậy, trẻ em có thể bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu ngay sau khi họ nhận được công việc bán thời gian đầu tiên của họ. Họ có thể đóng góp nhiều như họ kiếm được, lên tới giới hạn tối đa 5.000 đô la cho năm 2010 và 2011.
Quy tắc IRA # 5: Vợ chồng không có thu nhập kiếm được có thể có IRA.
Nếu bạn đã lập gia đình và nộp tờ khai thuế chung và chỉ một trong các bạn có tiền đền bù, cả hai bạn đều có thể có IRA.
Nếu bạn đã kết hôn và nộp tờ khai thuế chung và chỉ một trong số bạn có thu nhập, cả hai bạn đều có thể có IRA. Điều đó giúp một người phối ngẫu thất nghiệp hoặc ở nhà để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.
Quy tắc IRA số 6: IRA không thể được sở hữu chung.
Tất cả các tài khoản hưu trí phải được sở hữu bởi các cá nhân, ngay cả khi bạn đã kết hôn. Và bạn không được phép kết hợp tiền, bằng cách chuyển tiền hưu trí của một người vào tài khoản hưu trí của người khác.
Quy tắc IRA # 7: Bạn không thể tài trợ IRA cho người khác.
Mỗi chủ sở hữu tài khoản hưu trí phải đủ điều kiện để mở và đóng góp cho IRA. Vì vậy, một phụ huynh không thể tài trợ một tài khoản hưu trí thay mặt cho một đứa trẻ, ví dụ.
Quy tắc IRA # 8: Bạn không thể đóng góp cho Roth IRA nếu thu nhập của bạn quá cao.
Số tiền bạn có thể đóng góp cho Roth IRA được giảm hoặc loại bỏ khi thu nhập của bạn đạt đến giới hạn nhất định. Người nộp thuế đơn lẻ không thể có thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi là 120.000 đô la trở lên. Việc cắt giảm Roth cho những người đã lập gia đình khai thuế chung là $ 177,000.
Quy tắc IRA # 9: Roth IRA của bạn có thể ngồi không hoạt động.
Nếu bạn đã đóng góp cho Roth IRA trong quá khứ nhưng bây giờ kiếm được quá nhiều tiền để đủ điều kiện, xin chúc mừng! Nhưng đừng để điều đó ngăn cản bạn tiết kiệm để nghỉ hưu - bạn có thể mở và đóng góp tiền cho một IRA truyền thống thay thế. Nếu thu nhập của bạn giảm xuống dưới ngưỡng cắt giảm Roth trong tương lai, bạn có thể bắt đầu đóng góp một lần nữa cho cùng Roth IRA.
Quy tắc IRA # 10: Không yêu cầu đóng góp IRA tối thiểu.
Bạn chọn xem bạn có muốn đóng góp cho IRA mỗi năm hay không. Nếu bạn không thực hiện đóng góp truyền thống và Roth IRA sẽ mở vĩnh viễn.
Quy tắc IRA số 11: Bạn có thể rút tiền đóng góp từ Roth IRA phạt miễn phí.
Vì bạn trả tiền thuế trước khi đóng góp Roth IRA, bạn có thể rút tiền phạt miễn phí. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không rút thu nhập trên tài khoản bởi vì điều đó sẽ được coi là rút tiền sớm, chịu thuế thu nhập cộng với khoản phạt rút tiền sớm 10%.
Quy tắc IRA # 12: Bạn có thể có nhiều hơn một IRA.
Bạn có thể mở và đóng góp cho nhiều IRA truyền thống và Roth như bạn muốn. Tuy nhiên, tổng số đóng góp của bạn cho tất cả chúng không được vượt quá giới hạn cho phép hàng năm của bạn (là 5.000 đô la cho hầu hết mọi người dưới 50 tuổi). Bạn có thể thực hiện bất kỳ sự kết hợp của các khoản đóng góp trong cùng một năm, chẳng hạn như $ 1.000 đến Roth IRA và $ 4,000 cho một IRA truyền thống.
Quy tắc IRA # 13: Bạn có thể đóng góp cho cả IRA và Tài khoản hưu trí tại nơi làm việc.
Bạn có thể đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc - như 401 (k), 403 (b) hoặc 457 - và vẫn đóng góp tối đa cho IRA trong cùng một năm. Tuy nhiên, nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, khoản khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp IRA của bạn có thể bị giảm hoặc loại bỏ, tùy thuộc vào thu nhập của bạn.
Quy tắc IRA # 14: Lỗ IRA hiện tại không được khấu trừ thuế.
Trong một tài khoản môi giới chịu thuế, các khoản lỗ đầu tư có thể được sử dụng để bù đắp các khoản đầu tư mỗi năm - nhưng đó không phải là trường hợp IRA.
Quy tắc IRA # 15: Bạn có thêm thời gian để đóng góp IRA.
Bạn có cho đến tháng Tư sau năm thuế để đóng góp IRA. Ví dụ: nếu bạn muốn tài trợ cho IRA của mình cho năm 2010, bạn có cho đến ngày 18 tháng 4th năm 2011 để làm điều đó.
Bạn đang chờ đợi điều gì? Có IRA cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn tài khoản và sự linh hoạt để chọn từ một loạt các khoản đầu tư. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu bỏ tiền cho một quỹ hưu trí an toàn và hạnh phúc. Thêm lời khuyên từ Money Girl
