Nếu bạn sở hữu và vận hành một chiếc xe, bạn được yêu cầu về mặt pháp lý để thực hiện một số loại bảo hiểm xe hơi (hoặc bằng chứng về trách nhiệm tài chính) ở hầu hết mọi tiểu bang. Mặc dù các luật liên quan đến các loại bảo hiểm và giới hạn khác nhau từ tiểu bang này đến tiểu bang khác, bạn cần ít nhất phải đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của tiểu bang bất kể bạn sống ở đâu. Tuy nhiên, với rất nhiều công ty bảo hiểm xe hơi để lựa chọn, nó có thể là khó khăn cho một người mua mới để lựa chọn chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của họ.
19 Điều khoản bảo hiểm xe bạn cần biết
Những thứ cơ bản
Hãy bắt đầu với những điều cơ bản, phải không? Dưới đây là một vài thuật ngữ mà bạn chắc chắn cần phải hiểu trước khi mua bất kỳ loại sản phẩm bảo hiểm nào, bao gồm cả bảo hiểm ô tô.
- Phí bảo hiểm - Đây là khoản phí bạn trả cho công ty bảo hiểm vì quyền được bảo hiểm bởi sản phẩm bảo hiểm của họ. Với bảo hiểm ô tô, phí bảo hiểm của bạn thường được liệt kê là chi phí bảo hiểm 6 tháng. Thông thường, bạn có thể chọn thực hiện các khoản thanh toán này hàng tháng, hàng quý hoặc theo gia số 6 tháng. Nhiều công ty sẽ giảm giá cho bạn nếu bạn quyết định thanh toán trước.
- Khấu trừ- Khoản khấu trừ thể hiện số tiền bạn sẽ cần phải trả tiền túi cho bất kỳ thiệt hại nào bạn phải gánh chịu. Bạn sẽ thanh toán khoản khấu trừ của mình trước khi bất kỳ khoản bồi hoàn nào từ công ty bảo hiểm. Thông thường, bạn sẽ có nhiều mức khấu trừ để chọn. Khoản khấu trừ càng cao thì chi phí bảo hiểm càng thấp.
- Trình điều khiển chính được bảo hiểm / có tên - Đây là người (hoặc người) được bảo hiểm để lái xe theo chính sách bảo hiểm. Hầu hết thời gian, điều này bao gồm tất cả các thành viên của hộ gia đình đủ tuổi để lái xe. “Những người lái xe định kỳ” là những người lái xe thỉnh thoảng lái xe và cũng được bảo hiểm theo chính sách.
- Thời hạn hoặc Thời hạn chính sách - Điều này thể hiện khoảng thời gian mà chính sách bảo hiểm có hiệu lực.
Lỗi và giới hạn
Lý do chính bạn thực hiện bảo hiểm ô tô là để bảo vệ chống lại chi phí xuất túi lớn do tai nạn. Tuy nhiên, số tiền mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán được xác định bởi ai có lỗi và giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn.
- Có lỗi- Định nghĩa này khá đơn giản. “Có lỗi” mô tả người (hoặc những người) có lỗi vì bất kỳ tai nạn nào. Thông thường, cá nhân được tìm thấy có lỗi (hoặc công ty bảo hiểm của họ) sẽ trả phần lớn thiệt hại cho mỗi chiếc xe.
- Giới hạn trách nhiệm pháp lý - Mặc dù bạn có thể được bảo hiểm bằng xe hơi, nhưng chính sách của bạn không bao gồm séc trắng. Mỗi chính sách đặt ra một giới hạn về số tiền mà nó sẽ trả cho các thiệt hại và thương tích. Đây có thể thay đổi từ chính sách sang chính sách (và từ công ty đến công ty). Hầu hết bảo hiểm trách nhiệm cơ bản là 25/50/25, có nghĩa là công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả tới $ 25,000 cho mỗi người bị thương, $ 50,000 cho mỗi sự cố, và $ 25,000 cho tài sản bị hư hại. Tất nhiên, bạn có thể tăng giới hạn của bạn, mà cũng sẽ tăng phí bảo hiểm của bạn.
Các loại bảo hiểm xe hơi
Không phải tất cả các chính sách bảo hiểm xe hơi đều được tạo ra như nhau. Mặc dù các điều khoản bảo hiểm khác nhau tùy theo công ty, các điều khoản bảo hiểm cũng có thể khác nhau trong công ty. Hầu hết các công ty bảo hiểm xe hơi đều cung cấp ít nhất 3 mức bảo hiểm. Đây là những phổ biến nhất.
- Bảo hiểm trách nhiệm- Trách nhiệm bảo hiểm là bảo hiểm ô tô bao gồm thiệt hại về tài sản và thương tích cho một bên khác do tai nạn do lỗi của bạn. Về cơ bản, điều này là cần thiết trong mọi trạng thái trong một hình thức này hay cách khác. Mặc dù hầu hết các tiểu bang yêu cầu bạn phải có bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, các tiểu bang khác yêu cầu tài xế hiển thị “bằng chứng về trách nhiệm tài chính”, thực hiện bảo hiểm trách nhiệm có hiệu quả ở mọi nơi tại Hoa Kỳ.
- Phạm vi va chạm - Với bảo hiểm va chạm, chiếc xe của bạn được bảo hiểm cho các thiệt hại do va chạm hoặc lật xe của bạn. Tùy thuộc vào chính sách của bạn, mức độ phù hợp này có thể có hiệu lực ngay cả khi bạn đang lái xe cho thuê hoặc phương tiện của người khác (với sự cho phép của họ, tất nhiên).
- Bảo hiểm thiệt hại tài sản không có bảo hiểm / không có bảo hiểm (UMPD) - UMPD sẽ bao gồm xe của bạn nếu xe của bạn bị hư hỏng do lỗi của người lái xe không có bảo hiểm hoặc không có bảo hiểm. Điều này thường được sử dụng thay cho bảo hiểm va chạm.
- Bảo hiểm toàn diện - Còn được gọi là (sai) là "bảo hiểm đầy đủ", bảo hiểm toàn diện bao gồm xe của bạn từ những thiệt hại xảy ra không chỉ từ va chạm, mà còn từ các yếu tố bên ngoài nữa. Điều này có thể bao gồm thiệt hại từ các sự kiện như mưa đá, gió, lũ lụt, hỏa hoạn, phá hoại và trộm cắp.
Điều khoản bảo hiểm tổn thương
- Bảo vệ tổn thương cá nhân (PIP)- Nếu bạn mang bảo hiểm PIP, công ty bảo hiểm xe của bạn sẽ thanh toán chi phí y tế và tang lễ (trong giới hạn quy định) của người lái xe được bảo hiểm, hành khách trong xe của người lái xe hoặc người đi bộ bị người được bảo hiểm tấn công.
- Bảo hiểm thanh toán y tế (MedPay) - MedPay rất giống với mức độ bao phủ PIP nhưng có sẵn ở các tiểu bang khác nhau. Nó sẽ chi trả cho các chi phí y tế và tang lễ bị hạn chế do tai nạn xe hơi.
- Bảo hiểm xe máy không có bảo hiểm (UM) - Nếu một người lái xe khác có lỗi do tai nạn dẫn đến thương tích hoặc tử vong và không có bảo hiểm ô tô, bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn thanh toán các chi phí đó. Những người được bảo hiểm bao gồm bạn, hành khách và người thân của bạn sống với bạn. Có thể áp dụng giới hạn.
- Bảo hiểm xe máy không có bảo hiểm (UIM) - Loại bảo hiểm này về cơ bản giống như UM, tuy nhiên nó được áp dụng khi người lái xe khác có lỗi không có đủ bảo hiểm để trang trải các hóa đơn. UIM cũng phải tuân thủ các giới hạn mà bạn chọn.
Các điều khoản khác
Dưới đây là một vài điều khoản khác có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm và khoản thanh toán trên chính sách bảo hiểm xe hơi của bạn.
- Khấu hao - Điều này có nghĩa là giá trị của chiếc xe của bạn trở nên ít hơn theo thời gian do sử dụng. Phí bảo hiểm của bạn cũng phải giảm khi tuổi xe tăng.
- Liên tục được bảo hiểm - Giống như các tiểu bang kỳ hạn, điều này có nghĩa là chiếc xe của bạn đã được bảo hiểm liên tục mà không bị vỡ hoặc mất hiệu lực trong phạm vi bảo hiểm.
- Rider - Còn được gọi là “ sự tán thành,”Đây là thỏa thuận bằng văn bản được đính kèm với chính sách cơ bản có thể tăng hoặc giảm số lượng lợi ích thường được bao trả theo chính sách.
- Hỗ trợ bên đường - Đây thường là một bổ sung cho chính sách bảo hiểm ô tô của bạn, cung cấp các lợi ích như kéo xe, bắt đầu nhảy, thợ khóa và các dịch vụ khác trong trường hợp bạn cần chúng.
- Phụ phí - Phụ phí là khoản phí bảo hiểm tăng do công ty bảo hiểm tính phí thường do tai nạn lỗi hoặc vi phạm giao thông.
Biết trước khi mua
Hiểu biết về các định nghĩa bảo hiểm xe hơi này là một phần quan trọng trong việc mua bảo hiểm ô tô. Khi bạn biết ý nghĩa của các cụm từ này, bạn có thể so sánh các chính sách dựa trên các tùy chọn chi phí và mức độ phù hợp. Đảm bảo phân tích của bạn so sánh chính sách với các lợi ích và giới hạn tương tự. Chỉ khi đó bạn mới có thể tìm được loại phù hợp để phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn.