Tuần vừa qua tôi đã được phỏng vấn trên chương trình Bob Connors Morning Show, một chương trình phát thanh nói chuyện buổi sáng ở Columbus, Ohio. Chủ đề của cuộc phỏng vấn là giá vàng tăng cao và sự suy giảm của đồng đô la. Trong cuộc phỏng vấn, tôi lưu ý rằng chính phủ của chúng tôi đã chứng minh không có khả năng hoặc không muốn kiểm soát chi tiêu. Chi tiêu của chúng tôi đã nằm ngoài tầm kiểm soát của chính quyền Bush, và nó chỉ trở nên tồi tệ hơn dưới chính quyền Obama.
Sự thật thú vị: Khoản nợ 12 nghìn tỷ đô la hiện tại của Chính phủ Liên bang sẽ tăng gần gấp đôi lên 21 nghìn tỷ đô la trong mười năm tới, theo dự đoán của CBO. Trong số 9 nghìn tỷ đô la tăng, hơn một nửa sẽ là để trả tiền lãi.
Đáp lại, Bob hỏi tôi rằng anh chàng trung bình trên phố có thể làm gì với chi tiêu bỏ trốn của chúng tôi. Tôi trả lời rằng về cơ bản không có gì chúng tôi có thể làm. Chắc chắn, chúng tôi có thể bỏ phiếu mỗi tháng 11 cho ứng cử viên mà chúng tôi nghĩ là tốt nhất. Chúng tôi có thể viết thư cho đại diện của chúng tôi. Chúng ta có quyền tự do ngôn luận. Nhưng ngoài ra, tất cả những gì chúng ta có thể làm là xem các chính trị gia thúc đẩy đất nước vĩ đại của chúng ta thành tàn phá tài chính.
Sau buổi phỏng vấn, tôi bắt đầu suy nghĩ về câu trả lời này. Trong khi tôi không thay đổi quan điểm tàn bạo của mình, tôi đã có những bước có thể và cần thực hiện để bảo vệ các khoản đầu tư của chúng tôi (và thậm chí là lợi nhuận) từ sự thiếu trách nhiệm tài chính của chính phủ.
1. Đầu tư nước ngoài: Khi đồng đô la Mỹ giảm tương đối so với các đồng tiền khác, các khoản đầu tư giao dịch bằng các ngoại tệ này tăng lên theo giá trị đô la Mỹ. Bạn có thể đầu tư trực tiếp bằng ngoại tệ thông qua Forex, nhưng đầu tư vào cổ phiếu nước ngoài có một số lợi thế cho nhà đầu tư trung bình. Hầu hết 401 (k) và các chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ khác sẽ có một số quỹ chứng khoán quốc tế tốt. Và đầu tư vào cổ phiếu nước ngoài thay vì tiền tệ cho bạn tiếp xúc rộng hơn. Forex có thể cực kỳ dễ bay hơi.
Danh mục đầu tư hiện tại của tôi là khoảng 20% nước ngoài, điều này quá thấp đối với tôi. Tôi đang dần chuyển nó về phía mức 30%, với 40% cổ phiếu của Hoa Kỳ và số còn lại trong trái phiếu.
2. LỜI KHUYÊN: Lạm phát ngân sách Chứng khoán bảo vệ là trái phiếu chính phủ với lãi suất được thiết lập, một phần, dựa trên lạm phát. Ý tưởng là khi lạm phát tăng, do đó, làm lãi suất trên trái phiếu. Kết quả là, TIPS có thể bảo vệ một nhà đầu tư khỏi những ảnh hưởng xấu của lạm phát. Tôi đầu tư vào TIPS thông qua một quỹ Vanguard (VIPSX), nhưng hầu hết tất cả các quỹ tương hỗ lớn đều cung cấp một quỹ TIPS. Bạn có thể tìm thấy thông tin tuyệt vời về TIPS trên trang web TreasuryDirect.gov.
3. Bất động sản: Mặc dù tất cả sự phấn khích về bất động sản đi lên và sụp đổ xuống, trong dài hạn nó có xu hướng tăng trong bước với lạm phát. Do sự dễ dàng về tài chính, người ta có thể sử dụng đòn bẩy với bất động sản để thu lợi tức đầu tư siêu phí. Tất nhiên, với sự gia tăng ROI sẽ làm tăng nguy cơ rủi ro. Trong khi tôi đầu tư và quản lý các ngôi nhà gia đình duy nhất ở giữa phía tây, có nhiều cách khác để đầu tư vào bất động sản.
Một cách tiếp cận dễ dàng là mua cổ phần của REITs, hoặc tín thác đầu tư bất động sản. Hiện tại, tôi đầu tư vào hai quỹ REIT, Fidelity International Real Estate (FIREX), và Vanguard REIT Index (VGSIX).
4. Hàng hóa: Đầu tiên, hãy quên đi vàng. Có giá đang tăng lên và đó là cuộc nói chuyện của thị trấn. Năm ngoái là dầu. Một vài năm trước đó là bất động sản. Trước đó nó là công nghệ. Vào những năm 1630, đó là hoa tulip. Năm tới, mọi người đều đoán. Nhưng một phần nhỏ của một danh mục đầu tư có thể phòng hộ chống lại lạm phát và cung cấp một số sự đa dạng bổ sung cho các khoản đầu tư của bạn. Một quỹ hàng hóa hoặc quỹ ETF không chỉ bao gồm các kim loại quý, nhưng dầu và các mặt hàng khác cần phải thực hiện thủ thuật.
Trong bốn cách tiếp cận trên, có vẻ như với tôi rằng một liều đầu tư nước ngoài lành mạnh là chìa khóa. Mặc dù Hoa Kỳ vẫn có một nền kinh tế mạnh mẽ đáng kể nói chung, chúng ta phải nhận ra là các nhà đầu tư rằng Hoa Kỳ không còn là trò chơi duy nhất trong thị trấn nữa. Tổng thống Obama thiếu ảnh hưởng đối với chính phủ Trung Quốc (và sự thiếu ảnh hưởng của Tổng thống Bush trước đó) nên làm cho điều này trở nên rõ ràng.