Vì vậy, đây là năm động thái thuế để thực hiện ngay bây giờ, sau ngày 15 tháng 4 (hoặc 18 năm nay) đã trôi qua:
1. Sử dụng tiền hoàn lại của bạn một cách khôn ngoan
Mẹo này sẽ không giúp ích nhiều cho các khoản thuế của năm tiếp theo, nhưng nếu bạn được hoàn lại tiền trong năm nay, hãy sử dụng nó tốt. Bạn có thể quyết định trả nợ hoặc đầu tư nó. Và bạn thậm chí có thể có một chút vui vẻ với một phần của nó.
Nhưng không chỉ thổi tiền hoàn lại của bạn - đặc biệt nếu bạn có nợ không có thế chấp. Nếu bạn có khoản vay xe hơi, nợ thẻ tín dụng hoặc nợ lãi suất cao khác, hãy sử dụng khoản tiền hoàn lại của bạn để thanh toán. Điều này sẽ tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn bằng cách giảm lãi suất bạn trả. Ngoài ra, hãy sử dụng một số tiền mặt để tài trợ cho IRA của năm nay hoặc để tăng quỹ khẩn cấp của bạn.
Liên quan: 10 cách để sử dụng hoàn thuế của bạn
2. Đánh giá lại việc khấu trừ dựa trên công việc
Cho dù bạn đã được hoàn tiền hay nợ thuế, giờ là lúc đánh giá lại khoản giữ lại của bạn tại nơi làm việc. Mục tiêu ở đây là để đi ra càng gần $ 0 nợ hoặc hoàn trả càng tốt.
Cho dù chủ lao động của bạn có giữ lại quá nhiều hay quá ít, bây giờ là lúc để giải quyết vấn đề. Đó là đủ sớm trong năm thuế mà bạn có thể thực hiện điều chỉnh ngay bây giờ để căn chỉnh tốt hơn số tiền sắp ra khỏi tiền lương của bạn với số tiền thực tế bạn nợ. Trong khi bạn làm điều này, hãy chắc chắn đánh giá bất kỳ thay đổi lớn nào trong năm 2016 có thể làm thay đổi nghĩa vụ thuế của bạn trong năm nay so với lần cuối cùng.
3. Lập kế hoạch đóng góp IRA của bạn
Nếu bạn dự định đóng góp cho IRA, bạn có thể chờ cho đến khi bạn nộp thuế năm 2016 của bạn vào năm tới để thực hiện khoản đóng góp đó. Nếu bạn có tiền mặt dành để làm điều đó, cách tiếp cận phút cuối cùng này là tốt.
Tuy nhiên, đối với nhiều người, lựa chọn tốt nhất là đóng góp hàng quý hoặc hàng tháng trong suốt cả năm. Việc xử lý các khoản đóng góp IRA của bạn dễ dàng hơn theo cách này. Xét cho cùng, $ 5,500 (hoặc $ 6,500 nếu bạn ít nhất là 50) là rất nhiều tiền. Vì vậy, tìm ra cách bạn sẽ thực hiện những đóng góp đó, đặc biệt nếu đóng góp của IRA là một phần quan trọng trong kế hoạch thuế và hưu trí của bạn.
4. Kế hoạch đóng góp HSA
Nếu bạn có Tài khoản Tiết kiệm Y tế, hãy lên kế hoạch cho những đóng góp đó. Đây là một chiếc xe tuyệt vời để không chỉ trả tiền cho chi phí y tế, nhưng cuối cùng tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nếu bạn có HSA, hãy tận dụng nó. Đóng góp của bạn có thể làm giảm trách nhiệm pháp lý thuế của bạn và giúp bạn lên kế hoạch chi phí y tế trong tương lai. Nếu bạn không có HSA, hãy xem bài viết này để biết thêm thông tin về chúng.
Hướng dẫn về tiền: Tài khoản tiết kiệm sức khỏe
5. Tổ chức các thủ tục giấy tờ của bạn
Nếu bạn là bất cứ điều gì giống như tôi, bạn sẽ bị đánh thuế và trầm trọng hơn vì bạn không lên kế hoạch tốt hơn trong suốt cả năm. Bạn đã có giấy tờ thuế ở khắp mọi nơi, và nó không được tổ chức ở tất cả.
Ví dụ, chúng tôi cung cấp rất nhiều đồ gia dụng cho các tổ chức từ thiện. Họ gọi cho chúng tôi và sau đó nhận các khoản quyên góp của chúng tôi tại nhà của chúng tôi. Đó là một cách cực kỳ tiện lợi để trả lại.
Vào thời điểm thuế, tôi sẽ thu thập tất cả các hóa đơn đó và một trong số đó chắc chắn sẽ bị để trống. Các tổ chức từ thiện không phân loại các mặt hàng bạn quyên góp và cho bạn biết những gì họ đáng giá. Bạn phải làm điều đó. Vì vậy, năm nay, tôi đang cố gắng làm tốt hơn bằng cách viết ra những gì chúng tôi đưa ra và ước tính (một cách thận trọng) giá trị của nó vào ngày chúng tôi đưa ra một cái gì đó.
Nhưng đó chỉ là một ví dụ. Trong trường hợp của tôi, tôi cũng điều hành các doanh nghiệp, vì vậy tôi đã có chi phí để theo dõi. Các thủ tục giấy tờ được một chút áp đảo. Vì vậy, nếu tôi ở lại trên đầu trang của nó trong suốt cả năm, mọi thứ là nhiều, tốt hơn cho tôi vào thời điểm thuế.
Một công cụ tuyệt vời để trợ giúp với tổ chức là một máy quét giấy. Tôi sử dụng Scan Snap. Nó quét mọi thứ về pdf, sau đó tôi lưu vào tài khoản đăng trong một thư mục để đánh thuế.
Nhưng đây là chìa khóa. Bạn phải bắt đầu tổ chức ngay bây giờ. Nếu bạn đợi đến năm sau, bạn sẽ chỉ khiến mình đau đầu hơn khi nộp thuế. Hãy suy nghĩ về điều này ngay bây giờ để bạn có thể làm cho việc nộp đơn năm tới dễ dàng hơn.
Nếu bạn thực hiện năm mẹo này ngay bây giờ, bạn sẽ có một thời gian mượt mà hơn để nộp thuế vào năm tới và bạn cũng sẽ tiết kiệm được một số tiền.