Q. Tôi vẫn có một tài khoản hưu trí với một chủ nhân cũ. Tôi có thể chuyển số tiền đó vào IRA truyền thống và rút phần còn lại để trả nợ không? Nếu vậy, điều này ảnh hưởng đến thuế của tôi như thế nào?
A. Bất kỳ lúc nào bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí truyền thống - như 401 (k), 403 (b) hoặc IRA truyền thống - đều có hậu quả về thuế.
Dưới đây là 5 quy tắc về thuế hưu trí bạn nên biết:
Quy tắc 1
Rút tiền từ một tài khoản hưu trí truyền thống được đánh thuế là thu nhập bình thường, không phải lợi nhuận vốn.
Quy tắc số 2
Nếu bạn dưới 59 age tuổi, việc lấy tiền từ kế hoạch hưu trí truyền thống thường được coi là rút tiền sớm và phải chịu thêm 10% tiền phạt thuế.
Quy tắc số 3
Hình phạt rút tiền sớm 10% không áp dụng cho việc rút tiền các khoản đóng góp đã bị đánh thuế trước khi bạn đặt chúng vào tài khoản hưu trí.
Quy tắc số 4
Nếu quý vị chuyển tiền từ một chương trình hưu trí đủ tiêu chuẩn sang một chương trình khác trong vòng 60 ngày, việc chuyển tiền không phải chịu thuế thu nhập hoặc tiền phạt rút tiền sớm.
Quy tắc số 5
Có một số ngoại lệ đối với hình phạt rút tiền sớm 10%, bao gồm cả việc sử dụng quỹ hưu trí cho một số chi phí y tế nhất định. Các trường hợp ngoại lệ khác nhau tùy thuộc vào việc bạn rút khỏi kế hoạch nơi làm việc hay IRA.
Để biết thêm thông tin về việc phân phối sớm từ các kế hoạch nghỉ hưu, hãy xem Ấn phẩm IRS 575, Tiền lương hưu và tiền lương. Thêm lời khuyên từ Money Girl
