Động lực để tìm một người lập kế hoạch tài chính có vẻ khá phổ biến trong đám đông thứ hai mươi. Tôi không hoàn toàn chắc chắn vì sao, và thẳng thắn, tôi hơi lo lắng và bị kích thích bởi nó. Đó là điều mà tôi chưa bao giờ cân nhắc, vì vậy tôi không hoàn toàn chắc chắn động cơ đằng sau sự khẩn cấp, nhưng lý thuyết của tôi là những người hiện đang làm việc hiệu quả lần đầu tiên thường không có nhiều nền tảng tài chính và cảm thấy như họ tốt hơn có được một chuyên gia về phía họ một cách nhanh chóng trước khi họ thổi tất cả.
Cấp, nếu bạn không sẵn sàng dành thời gian và công sức vào việc học một hoặc hai điều về tài chính cá nhân, bạn có thể muốn tìm một người lập kế hoạch tài chính. Tôi đã học được rằng khi nói đến tài chính cá nhân, mọi người thường lần không nhúc nhích khi họ có được một ý tưởng trong đầu của họ, ngay cả khi nó đi ngược lại ý thức chung. Bắt lập kế hoạch tài chính vì đó là 'điều cần làm', là một trong những trường hợp đó.. Nếu bạn làm với một nhà lập kế hoạch, tôi khuyên bạn nên hạn chế bất kỳ xung đột lợi ích nào có thể tồn tại.
Cách tránh xung đột lợi ích với Công cụ lập kế hoạch hoặc cố vấn tài chính của bạn
1. Thanh toán cho Công cụ lập kế hoạch tài chính của bạn theo giờ hoặc phí cố định
Các nhà lập kế hoạch được thanh toán theo một trong bốn cách: theo giờ, phí cố định, hoa hồng từ các sản phẩm được bán cho bạn hoặc bằng% tài sản của bạn được quản lý. Bạn không muốn nhận được vào một tình huống mà bạn đang trả một tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý của bạn cho một cố vấn tài chính. Nếu họ quản lý tài sản của bạn, bạn là tù nhân đối với 'chiến lược dài hạn' của họ và kết quả kém.
Ngoài ra, bạn nên tránh làm việc với một người lập kế hoạch sống bằng tiền hoa hồng mà họ kiếm được từ việc đưa bạn vào một số khoản đầu tư nhất định. Khi thanh toán theo giờ hoặc phí cố định cho một số cuộc hẹn, cả bạn và cố vấn đều biết rằng điều duy nhất giúp bạn quay trở lại từ một cuộc hẹn tiếp theo là giá trị và giáo dục nổi bật mà họ đang cung cấp cho bạn.
Bắt đầu từ tháng 4 năm 2017, các cố vấn tài chính phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác, yêu cầu họ hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn cho các tài khoản hưu trí. Yêu cầu họ viết bằng văn bản rằng họ đang thực tế làm như vậy.
2. Bạn chọn các khoản đầu tư - Kiểm tra CFP của bạn
Trong cuộc họp đầu tiên với người lập kế hoạch của bạn, hãy hỏi họ những lĩnh vực nào họ nghĩ bạn nên đầu tư vào lúc này. Sau đó đi và làm nghiên cứu của bạn và chọn ra một hoặc hai quỹ tốt nhất trong lĩnh vực đó. Đưa bạn trở lại kế hoạch của bạn và xem những gì họ nói. Nếu họ cố gắng đẩy bạn ra khỏi những khoản đầu tư đó vào một cái gì đó khác, tỷ lệ cược là họ có thể được trả hoa hồng cao hơn từ công ty quỹ cụ thể đó, và bạn sẽ bị mắc kẹt với một dud.
Một khi bạn tìm hiểu làm thế nào để chọn một quỹ tương hỗ hoặc đầu tư thụ động, bạn sẽ dễ dàng tự mình làm việc đó. Ít nhất bạn sẽ hiểu rõ hơn về một khoản đầu tư xấu từ một khoản đầu tư tốt.
3. Thuê một Công cụ lập kế hoạch tài chính mà không có kết nối trước đó cho bạn
Có lẽ lỗi lớn nhất mà mọi người mắc phải khi chọn một người lập kế hoạch sẽ đi cùng với một thành viên gia đình, bạn bè hoặc giới thiệu từ một người bạn. Điều này có thể tạo ra một tình huống mà bạn cảm thấy có lỗi khi làm theo lời khuyên xấu vì bạn không muốn làm tổn thương cảm xúc của ai đó hoặc đốt cháy bất kỳ cây cầu nào. Loại xung đột lợi ích này có thể dẫn đến việc chấp nhận lời khuyên kém một cách thụ động.
4. Đặt câu hỏi đúng về CFP tiềm năng của bạn
Hãy tưởng tượng bắt đầu một doanh nghiệp và thuê một nhân viên tài chính để điều hành nó. Hơn bất kỳ người nào khác trong công ty của bạn, lợi nhuận của công ty bạn và sự thịnh vượng của bạn phần lớn phụ thuộc vào các kỹ năng mà CFP của bạn có. Bạn sẽ phỏng vấn một số người với một số câu hỏi rất khó khăn và kiểm tra lý lịch cho vị trí này, bạn sẽ không? Vậy tại sao tiêu chuẩn của bạn nên nghiêm ngặt hơn khi thuê một người nào đó để quản lý tài chính cá nhân của bạn? Hội đồng lập kế hoạch tài chính được chứng nhận có danh sách 10 câu hỏi bạn nên hỏi những người được phỏng vấn kế hoạch tài chính của bạn. Ngoài ra, hãy xem các mẹo của tôi về cách chọn một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận.
5. Hãy lập kế hoạch tài chính của riêng bạn
Nếu bạn có thời gian và động lực để tìm hiểu một chút ở đây và về tài chính cá nhân, bạn có thể làm mà không có một cố vấn tài chính khá dễ dàng. Giáo dục bản thân về ngân sách cá nhân, đầu tư vào các quỹ chỉ số và chi phí thấp, tiết kiệm cho hưu trí 401K và Roth IRA, và trả hết nợ của bạn, và bạn sẽ tốt hơn hết và có thể tránh tất cả các khoản phí và xung đột liên quan đến kế hoạch tài chính lãi.
Đừng quên, luôn đảm bảo CFP của bạn được chứng nhận.
Bạn đã từng làm việc với một nhà hoạch định tài chính chưa? Kinh nghiệm của bạn với xung đột lợi ích là gì, nếu có?
