Jake là một trong những tính cách yêu thích lấp đầy một căn phòng. Tất cả mọi người gặp Jake ngay lập tức thích anh ta, bao gồm cả tôi. Và, cậu bé, anh ấy có thể nói chuyện - ra khỏi rắc rối, vào công ăn việc làm, bạn đặt tên cho nó.
Jake là một sinh viên B tại một trường đại học tầm thường. Trong nhiều năm sau khi tốt nghiệp, bằng cấp lịch sử của ông không đưa ông đến công việc được trả lương cao mà ông hy vọng, ông lúng túng.
Sau đó, một công ty bảo hiểm đã thuê anh ta để bán niên kim. Đột nhiên, Jake rất xuất sắc. Nó không quan trọng là anh ta không bao giờ mua một chiếc annuity. Hoặc rằng anh thậm chí còn không hiểu cách thức làm việc của niên kim. Anh ấy đã có hai ngày luyện tập. Và anh ta biết rằng anh ta được trả tiền dựa trên một thứ và một thứ duy nhất: giá trị của niên kim anh ta bán.
Jake luôn luôn có thể đặt mọi người thoải mái, để làm cho các khái niệm phức tạp có vẻ đơn giản, để hướng dẫn họ hướng tới một quyết định mà họ cảm thấy là của riêng họ. Anh ta là một người bán hàng tự nhiên. Anh ta kéo mạnh sự quyến rũ. Ngay sau đó, ông là một nhân viên bán hàng hàng đầu trong khu vực, giành giải thưởng công ty và kiếm tiền với mức lương sáu con số.
Tiêu đề của Jake? Cố vấn tài chính.
Điều này giúp tôi - vì nó nên bất cứ ai đã tìm kiếm lời khuyên từ một "cố vấn" như Jake. Không phải Jake là một cố vấn tồi. Đó là anh ta không phải là một cố vấn. Anh ấy là một nhân viên bán hàng.
Cố vấn mạo hiểm không phải là điều dễ dàng. Họ trông rất giống những cố vấn tốt. Cả hai đều có tiêu đề đọc ‘Cố vấn tài chính’ và ‘Người tư vấn giàu có’ và ‘Tư vấn đầu tư’. Nhưng sự khác biệt trong lời khuyên bạn sẽ nhận được là ban đêm và ban ngày.
Đó là lý do tại sao chúng tôi đã tập hợp một bảng gian lận để giúp bạn phát hiện ra các cố vấn mà bạn nên giữ khoảng cách của mình. Hãy nghĩ về những hành vi này như những lá cờ đỏ. Nếu cố vấn của bạn trưng bày chúng, hãy làm bài tập ở nhà của bạn trước khi chấp nhận lời khuyên từ người đó.
1. Cố vấn không thảo luận về phí trả trước.
Một cố vấn kiếm được một khoản phí cố định - tỷ lệ hàng giờ như vậy hoặc một tỷ lệ phần trăm thiết lập của giá trị danh mục đầu tư của bạn - phù hợp hơn nhiều với bạn hơn là một cố vấn kiếm tiền hoa hồng …
Có một số cách tư vấn có thể tính phí khách hàng. Vì không có tiêu chuẩn công nghiệp được chấp nhận tốt nên các cố vấn tốt sẽ sớm đưa ra cấu trúc phí của họ trong các cuộc trò chuyện với một khách hàng mới.
Khi nói đến phí, bạn đang tìm kiếm sự liên kết. Các khuyến khích của nhà tư vấn có phù hợp với chính sách khuyến khích của riêng bạn không? Người đó có được hưởng lợi khi bạn được hưởng lợi hay khi điều gì khác xảy ra?
Một cố vấn kiếm được một khoản phí cố định - tỷ lệ theo giờ hoặc tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn - phù hợp hơn với bạn so với cố vấn kiếm hoa hồng để bán cho bạn các quỹ tương hỗ, chính sách bảo hiểm hoặc các sản phẩm khác.
2. Cố vấn không phải là một ủy thác.
Đây là không có trí tuệ. Các ủy viên được yêu cầu về mặt pháp lý để phục vụ lợi ích của khách hàng của họ hơn tất cả những người khác. Nó có vẻ rõ ràng rằng đây là một cái gì đó bạn nên tìm kiếm trong cố vấn. Tuy nhiên, không giống như các quốc gia khác, các cố vấn của Hoa Kỳ không bắt buộc phải trở thành người ủy thác và nhiều người không chọn - thường để họ có thể cào hoa hồng để bán cho bạn các sản phẩm có thể không đáp ứng được tiêu chuẩn "quan tâm tốt nhất của khách hàng".
Hãy hỏi cố vấn của bạn là người đó là người ủy thác. Nếu câu trả lời là không, hãy tìm hiểu lý do. Nếu bạn không thích câu trả lời, hãy bước ra khỏi cửa.
3. Cố vấn khuyên bạn nên đặt hơn 20% khoản đầu tư vào vàng, hàng hóa hoặc các khoản đầu tư "thay thế".
Các trường phái tư tưởng khác nhau tồn tại về cách tạo danh mục đầu tư. Trừ khi bạn cực kỳ giàu có, tuy nhiên, không có người ủng hộ trường hợp pháp nào cày hơn một phần năm số tiền của bạn vào các khoản đầu tư "thay thế" như vàng, bạc, dầu, tem, rượu vang, tác phẩm nghệ thuật, kim loại quý, hoặc những thứ khác bị đánh bại tài sản đường dẫn.
Có một số lý do mà một cố vấn có thể hướng dẫn bạn theo hướng này. Tất cả đều xấu. Anh có thể tin rằng anh sở hữu một khả năng đặc biệt để dự đoán thời gian thị trường hoặc dự đoán các sự kiện kinh tế vĩ mô (anh ta không). Anh ta có thể nhận được hoa hồng hoặc tiền hoa hồng để đặt khách hàng vào các khoản đầu tư này (anh ấy không nên). Hoặc anh ta có thể không biết mình đang nói gì (anh ta nên).
4. Cố vấn đảm bảo hiệu quả đầu tư.
Thị trường biến động không lường trước được. Khoảng thời gian càng dài, càng có nhiều khả năng họ sẽ tăng lên - nhưng không ai biết chắc chắn hoặc bằng bao nhiêu. Khách hàng thường muốn một cố vấn để cam kết với một tỷ lệ lợi nhuận, và các cố vấn có thể bị cám dỗ để nói với khách hàng những gì họ muốn nghe. Tuy nhiên, để làm được điều đó, hơn cả sự lộn xộn. Nó không chuyên nghiệp. Và nó không trung thực.
Đảm bảo hiệu suất có xu hướng đến một trong hai hương vị: Hoặc là lời hứa về tỷ suất hoàn vốn được chỉ định hoặc hứa hẹn sẽ hoạt động tốt hơn thị trường. Cả hai đều nguy hiểm - và cả hai đều phản bội giá trị của một nhà tư vấn. Cũng giống như luật sư tốt nhất không thể đảm bảo kết quả của một phiên tòa, các cố vấn không thể chế ngự được những vòng quay của thị trường. Bất kỳ dấu hiệu nào ngược lại đều gây hiểu nhầm và phải là một lá cờ đỏ.
5. Hồ sơ FINRA của cố vấn không sạch sẽ.
FINRA, cơ quan quản lý giám sát ngành tư vấn tài chính, duy trì hồ sơ về mọi cố vấn. Nếu cố vấn bao giờ phạm một vi phạm, nó sẽ được lưu lại. Hồ sơ tư vấn có sẵn công khai.Wealthminder duy trì một thư mục cố vấn tài chính bạn có thể tìm kiếm để xem hồ sơ của cố vấn của bạn. Hãy hỏi cố vấn của bạn về bất kỳ nhược điểm nào trên hồ sơ của mình. Đây là một kiểm tra nhanh chóng và dễ dàng, nhưng ít khách hàng đã từng làm điều đó.
Đó là, tất nhiên, tốt hơn nhiều - và rẻ hơn - để loại bỏ các cố vấn xấu trước bạn thuê họ. Và tốt hơn hết là nên thuê một cố vấn tuyệt vời ngay từ đầu. Đó là lý do tại sao chúng tôi tạo Thị trường Wealthminder - để làm cho việc tìm kiếm nhà tư vấn tài chính chất lượng cao trở nên cực kỳ dễ dàng. Nó chỉ mất một vài phút thời gian của bạn, do đó, có được ra khỏi chiếc ghế của bạn và bắt đầu ngày hôm nay.
Bài viết này được viết bởi Rich Ellinger, người sáng lập và CEO tại Wealthminder. Wealthminder.com là dịch vụ trực tuyến giúp các cá nhân và gia đình tìm kiếm lời khuyên tài chính dễ dàng kết nối với các cố vấn đủ điều kiện và thuê một chuyên gia có trình độ dựa trên nhu cầu và mục tiêu của họ.
Thêm lời khuyên từ Money Girl
