Kế hoạch 529 là gì?
Kế hoạch 529 còn được gọi là Chương trình Học phí Đủ điều kiện. Đó là một tài khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế đã trở thành cách phổ biến nhất để tiết kiệm cho giáo dục đại học. Ý tưởng là bạn đóng góp tiền vào kế hoạch có thể được sử dụng để thanh toán chi phí đủ điều kiện của học sinh tại một trường cụ thể, đủ điều kiện. Một kế hoạch 529 có thể được mở cho bất kỳ người lớn hoặc trẻ em nào trong gia đình bạn hoặc ngay cả bên ngoài gia đình bạn.
Các loại kế hoạch 529
529 thường được phân loại là gói trả trước hoặc gói tiết kiệm. Với gói trả trước, bạn có thể trả trước toàn bộ hoặc một phần chi phí. Nếu học sinh quyết định theo học một trường đủ điều kiện khác, số tiền này vẫn có thể được sử dụng cho các chi phí hội đủ điều kiện. Tuy nhiên, tùy thuộc vào kế hoạch bạn có, có thể có một hình phạt cho việc chuyển tiền này.
529 kế hoạch tiết kiệm, mặt khác, tương tự như một tài khoản hưu trí nơi đóng góp của bạn được đầu tư vào các quỹ hoặc chứng khoán tương hỗ được lựa chọn. Giá trị tài khoản sẽ dao động dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản.
Ai hoạt động 529?
Một trong hai loại kế hoạch 529 có thể được thiết lập bởi các tiểu bang cũng như bởi các tổ chức đủ điều kiện. Chúng bao gồm các trường cao đẳng, đại học, trường dạy nghề, hoặc các trường trung học khác tham gia hỗ trợ sinh viên liên bang. Ngôi trường bạn quan tâm có thể cho bạn biết liệu họ có đủ điều kiện để nhận 529 quỹ hay không và liệu họ có điều hành kế hoạch của riêng mình hay không. Nhưng nếu họ không hoạt động, đừng lo lắng, mỗi tiểu bang hiện có ít nhất một kế hoạch 529 mà bạn có thể tham gia.
Việc đăng ký vào năm 529 có thể được thực hiện trực tiếp với người quản lý kế hoạch hoặc thông qua một nhà môi giới chứng khoán độc lập hoặc cố vấn tài chính. Hiểu rằng mỗi kế hoạch đều có các tính năng và lợi ích khác nhau, vì vậy điều quan trọng là phải thực hiện một số nghiên cứu trước khi đăng ký một chương trình. Tôi sẽ bao gồm một liên kết trong các ghi chú chương trình ở dưới cùng của trang này với một công cụ so sánh kế hoạch 529 tiện dụng cũng như một công cụ tra cứu cho 529 trường đủ điều kiện.
Cách hoạt động của 529s
Nhiều người tin rằng nếu họ đóng góp vào kế hoạch 529 của tiểu bang thì học sinh phải theo học một trường ở tiểu bang đó. Trong hầu hết các chương trình, quý vị có thể chọn bất kỳ trường nào cho dù quý vị sống ở đâu hoặc tiểu bang hoặc cơ quan nào quản lý chương trình này! Bạn có thể sống ở California, đầu tư vào một kế hoạch Florida, nhưng gửi một sinh viên đến một trường đại học Bắc Carolina. Vì vậy, đừng rơi vào quan niệm sai lầm rằng một kế hoạch 529 do tiểu bang tài trợ chỉ dành cho những người muốn gửi một học sinh đến một trường tiểu bang.
Lợi ích của chương trình
529 cung cấp một số khoản tiết kiệm tốt đẹp vì đóng góp và thu nhập tăng thuế miễn phí. Tiền trong 529 chỉ bị đánh thuế nếu rút tiền từ tài khoản vượt quá tổng số chi phí giáo dục đủ điều kiện. Bạn có thể nhận được một số lợi thế về thuế bổ sung nếu bạn đầu tư vào một kế hoạch do nhà nước của bạn tài trợ.
Một lý do khác 529 phổ biến là vì chúng cung cấp sự linh hoạt. Bạn có thể chuyển tiền từ kế hoạch này sang chương trình khác trong vòng 60 ngày mà không bị phạt. Và học sinh, hoặc người thụ hưởng được chỉ định, luôn có thể được thay đổi thành một thành viên khác trong gia đình của người thụ hưởng. Vì vậy, nếu đứa trẻ bạn đang tiết kiệm để quyết định trở thành người chơi poker vô địch thế giới tiếp theo, thay vì đi học đại học, đừng lo lắng!
Ai có thể đóng góp và bao nhiêu
Không có giới hạn thu nhập hoặc độ tuổi nào được đặt cho những người đóng góp hoặc sinh viên. Mọi người đều đủ điều kiện để tận dụng lợi thế của kế hoạch 529. Số tiền tối đa bạn có thể đóng góp thực sự khác với kế hoạch để lên kế hoạch, nhưng trên $ 300,000 cho mỗi học sinh trong nhiều chương trình của tiểu bang.
Không có giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp. Tuy nhiên, như tôi đã đề cập, các khoản đóng góp không được vượt quá số chi phí giáo dục mà học sinh sẽ cần. Nếu bạn không chắc chắn cách tính số tiền này, hãy liên hệ với trường đủ điều kiện để biết tổng số ước tính chi phí đủ điều kiện cho sinh viên.
Chi phí nào được hội đủ điều kiện
Chi phí hội đủ điều kiện có thể được thanh toán với 529 khoản tiết kiệm bao gồm học phí, lệ phí, sách và tất cả các thiết bị và vật tư cần thiết cho các môn học. Chi phí hợp lý cho phòng và hội đồng cũng đủ điều kiện cho những người ít nhất là sinh viên bán thời gian.
Quỹ kế hoạch dư thừa
Dưới đây là mẹo để xử lý số tiền dư thừa trong kế hoạch 529: nếu người thụ hưởng có thành viên gia đình là sinh viên tiềm năng, hãy thay đổi người thụ hưởng được chỉ định trên tài khoản thành tên của họ thay vì đóng tài khoản. Điều này sẽ giúp bạn tránh hoặc có thể trì hoãn phải trả thuế khi rút tiền không đủ tiêu chuẩn. Xem Ấn phẩm IRS 970 để biết danh sách những thân nhân đủ điều kiện là thành viên của gia đình người thụ hưởng vì mục đích này.
Nếu bạn muốn tiết kiệm cho việc giáo dục của một đứa trẻ hoặc thành viên khác trong gia đình, tôi khuyến khích bạn mở một kế hoạch 529. Hoặc có lẽ bạn đang cân nhắc việc trở lại trường học để trở thành một phi công, hoặc để trở thành một phi công, hoặc cho các lớp học nấu ăn. Miễn là trường bạn sẽ tham dự đủ điều kiện nhận 529 tiền, bạn sẽ được hưởng lợi từ việc thiết lập và đóng góp cho kế hoạch 529 cho chính mình.
Tuần tới, tôi sẽ đề cập một cách khác để tiết kiệm cho trường đại học bằng cách sử dụng các khoản cho vay Coverdell. Hoặc, để biết thêm thông tin về việc trả tiền cho đại học, hãy xem tập này.
Hành chính
Tôi rất vui vì bạn đang lắng nghe. Nếu bạn chưa nhận được chương trình thông qua trình tổng hợp podcast như iTunes, tôi khuyên bạn nên làm như vậy. Đăng ký chương trình thông qua iTunes hoàn toàn miễn phí và đơn giản nghĩa là bạn sẽ có được mỗi tập mới ngay sau khi phát hành.
Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Nhiêu tai nguyên hơn
https://www.savingforcollege.com/
529 Các tổ chức đủ điều kiện
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
