Chuẩn bị cho nghỉ hưu yêu cầu chúng tôi phải đưa ra một số phán đoán quan trọng. Từ số tiền chúng ta cần tiết kiệm để đầu tư tiền tiết kiệm, những quyết định này sẽ có tác động lớn đến khả năng nghỉ hưu và lối sống của chúng ta mà chúng ta sẽ tận hưởng trong thời gian nghỉ hưu. Để kết thúc, Fidelity vừa phát hành một nghiên cứu mới về Chuẩn bị Nghỉ hưu.
Khi tôi nghe về nghiên cứu này, tôi đã liên hệ với Fidelity để xem liệu một đại diện có sẵn sàng tham gia chương trình để thảo luận về nghiên cứu này hay không. John Sweeney là phó chủ tịch điều hành, Chiến lược Nghỉ hưu và Đầu tư cho Đầu tư Cá nhân và Nơi làm việc (PWI), một đơn vị của Fidelity Investments, đã đồng ý phỏng vấn.
John và tôi thảo luận về những gì Fidelity gọi là Accelerators Retirement. Sáu máy gia tốc này có thể giúp bạn chuẩn bị tốt hơn cho việc nghỉ hưu. Dưới đây bạn sẽ thấy một bản tóm tắt ngắn gọn về các máy gia tốc mà John thảo luận sâu trong cuộc phỏng vấn, tiếp theo là các liên kết đến các máy tính và tài nguyên được đề cập trên podcast này.
Máy gia tốc trước khi nghỉ hưu để cân nhắc ngay bây giờ:
- Tăng tiết kiệm ngay bây giờ. Mặc dù có nhiều nhu cầu cạnh tranh về ngân sách của gia đình, ngay cả những khoản đóng góp nhỏ vào khoản tiết kiệm cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Một số cách tương đối không đau đớn để làm như vậy bao gồm đầu tư bất cứ điều gì làm tăng bạn nhận được vào tiết kiệm hoặc tăng đóng góp cho một kế hoạch tiết kiệm nơi làm việc chỉ bằng một phần trăm mỗi năm. Tận dụng tối đa các loại xe tiết kiệm được ưu đãi thuế như 401 (k) s, IRA, Tài khoản Tiết kiệm Y tế và niên kim hoãn thuế. Cũng xem xét một Roth IRA hoặc 401 (k), nơi đóng góp sau thuế, nhưng rút tiền là miễn thuế thu nhập. Theo quy định của ngón tay cái, Fidelity cho thấy mục tiêu tiết kiệm ít nhất 10-15 phần trăm thu nhập của bạn mỗi năm. Tiết kiệm ở cấp độ này sẽ được đền đáp: bằng cách điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm đến ít nhất 15 phần trăm, điểm RPM trung bình là 74 tăng 11 phần trăm lên 82.
- Xem lại kết hợp nội dung của bạn. Mặc dù bạn không thể kiểm soát hành vi của thị trường, bạn có thể xây dựng tăng trưởng dài hạn vào danh mục của mình với phân bổ theo độ tuổi phù hợp cho cổ phiếu. Đầu tư quá thận trọng có thể không giúp bạn bảo đảm sự tăng trưởng cần thiết để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Đối với những người không muốn tự quản lý tài khoản của mình, hãy xem xét các quỹ ngày mục tiêu hoặc các tài khoản được quản lý, có thể giúp đưa ra phỏng đoán ngoài phương trình và có thể giúp đạt được kết quả tốt hơn. Bằng cách cải thiện kết hợp đầu tư tổng thể, điểm RPM trung bình 74 tăng 4 phần trăm lên 77.
- Nghỉ hưu sau. Bạn còn có thể chờ đợi lâu hơn, bạn càng phải tiết kiệm nhiều thời gian hơn. Ngoài ra, việc chờ đến 70 tuổi để lấy An sinh Xã hội có thể giúp tối đa hóa lợi ích hàng tháng của bạn. Ví dụ, nếu bạn có thể đủ khả năng chờ đến 70 tuổi, thu nhập An Sinh Xã Hội của bạn sẽ tăng 30 phần trăm. Bằng cách điều chỉnh độ tuổi nghỉ hưu dự kiến được báo cáo để đảm bảo toàn bộ Quyền lợi hưu trí an sinh xã hội (từ 65-67), điểm RPM trung bình 74 tăng 12 phần trăm lên 83.
Khi bạn đã nghỉ hưu, hãy xem xét các máy gia tốc sau:
* * * *
Theo Fidelity–
“Phân tích của chúng tôi cho thấy rằng việc sử dụng sáu 'máy gia tốc' - dù là cá nhân hay kết hợp - có thể có tác động đáng kể đến sự chuẩn bị về hưu,” Sweeney nói. "Trong thực tế, khi chúng tôi áp dụng tất cả sáu, các biện pháp chuẩn bị hưu trí nhảy một ấn tượng 42 phần trăm, đưa nhiều cá nhân ở một vị trí tài chính tốt hơn để thực sự tận hưởng những năm vàng của họ."
Công cụ & Tài nguyên được đề cập trong Podcast này
- Nghỉ hưu nhanh chóng kiểm tra
- Bài kiểm tra sẵn sàng về hưu
- Fidelity Income Strategy Evaluator
- Bạn sẽ chi tiêu gì khi nghỉ hưu?