Hôm nọ tôi nhận được một email từ IRS về những đóng góp của IRA. Tin tưởng rằng nó hay không, IRS đã làm rất nhiều trong vài năm qua để cung cấp thông tin thực sự hữu ích về tất cả mọi thứ liên quan đến thuế. Vì vậy, tôi đã đăng ký email và chúng cực kỳ hữu ích.
Vì vậy, hôm nay tôi nghĩ rằng tôi muốn chia sẻ những lời khuyên mà IRS đã gửi về việc đóng góp cho IRA.
1. Bạn phải nhỏ hơn 70 1/2 vào cuối năm thuế để đóng góp cho một IRA truyền thống. Lưu ý rằng không có giới hạn độ tuổi để đóng góp cho Roth IRA, vì Kay Bell đã chỉ ra tại Don don't Mess With Taxes.
2. Bạn phải có khoản bồi thường chịu thuế để đóng góp cho IRA. Điều này bao gồm thu nhập từ tiền lương, tiền lương, tiền boa, hoa hồng và tiền thưởng. Nó cũng bao gồm thu nhập ròng từ tự kinh doanh. Nếu quý vị khai thuế chung, thường chỉ có một người phối ngẫu cần phải có tiền bồi thường chịu thuế. Điều này đặc biệt quan trọng cần lưu ý cho trẻ em. Khi con tôi bắt đầu làm việc, giờ đây họ có thể đóng góp cho IRA. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu!
3. Bạn có thể đóng góp cho IRA truyền thống của bạn bất cứ lúc nào trong năm. Bạn phải thực hiện tất cả các khoản đóng góp vào ngày đáo hạn để nộp tờ khai thuế của bạn. Ngày đến hạn này không bao gồm các phần mở rộng. Nếu bạn đóng góp từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 15 tháng 4, bạn nên liên hệ với nhà tài trợ kế hoạch IRA của bạn để đảm bảo họ áp dụng nó vào đúng năm. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn có thể đóng góp cho IRA sau cuối năm, điều mà nhiều người không nhận ra. Lý do đằng sau quy tắc này là bạn có thể không biết giới hạn đóng góp của mình sẽ như thế nào cho đến cuối năm khi bạn biết mình đã kiếm được bao nhiêu tiền.
4. Đối với năm 2012, số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho IRA của bạn là khoản bồi thường phải trả thuế nhỏ hơn trong năm hoặc 5.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm 2012, số tiền tối đa sẽ tăng lên 6.000 đô la. Giới hạn này nhảy tới $ 5.500 trong năm 2013, hoặc $ 6,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên.
5. Nói chung, bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập đối với các khoản tiền trong IRA truyền thống của bạn cho đến khi bạn bắt đầu phân phối từ nó.
6. Bạn có thể khấu trừ một số hoặc tất cả các khoản đóng góp của bạn cho IRA truyền thống của bạn. Điều này phụ thuộc vào một số yếu tố bao gồm tình trạng hôn nhân, thu nhập và liệu bạn hoặc vợ / chồng của bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc hay không.
7. IRS khuyến nghị sử dụng các bảng tính theo hướng dẫn cho Mẫu 1040A hoặc Mẫu 1040 để tính số tiền đóng góp của bạn mà bạn có thể khấu trừ. Cách tiếp cận tốt hơn, theo ý kiến của tôi, là sử dụng phần mềm thuế như TurboTax.
8. Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho Tín dụng Savers, chính thức được gọi là Tín dụng Đóng góp Tiết kiệm Nghỉ hưu. Tín dụng có thể giảm thuế lên đến $ 1,000 (tối đa $ 2,000 nếu khai thuế chung). Sử dụng Biểu mẫu 8880, Tín dụng cho khoản đóng góp tiết kiệm hưu trí đủ điều kiện để xác nhận tín dụng của người tiết kiệm.
9. Bạn phải gửi Biểu mẫu 1040A hoặc Biểu mẫu 1040 để khấu trừ khoản đóng góp IRA của mình hoặc để xác nhận Khoản tín dụng của Khoản tiết kiệm.
10. Nếu bạn muốn biết thêm chi tiết về các đóng góp của IRA, ấn phẩm IRS 590, Sắp xếp nghỉ hưu cá nhân, sẽ cung cấp thêm thông tin hơn bạn có thể tưởng tượng. Đó là bộ chỉnh trang.
Cuối cùng, nếu bạn muốn biết nơi để mở một IRA, hãy kiểm tra danh sách các nhà môi giới tốt nhất cho IRA.