Đây là một kế hoạch để theo dõi trong 7 ngày liên tiếp, hoặc một ngày một tuần trong 7 tuần, điều đó sẽ làm cho tài chính cá nhân của bạn khỏe mạnh hơn:
Ngày # 1: Làm rõ mục tiêu tài chính của bạn
Nếu bạn chưa tạo bất kỳ mục tiêu tài chính nào, tôi sẽ đưa ra một số câu hỏi sẽ giúp bạn bắt đầu. Tự mình bỏ ra một tiếng đồng hồ hoặc với vợ / chồng của bạn để suy nghĩ về câu trả lời trong khi bạn đi dạo, lái xe một quãng đường dài hoặc thưởng thức bữa tối thư giãn.
Cách bạn trả lời 4 câu hỏi sau đây sẽ giúp bạn biết những gì cần tập trung vào cuộc sống tài chính của bạn trong ngắn hạn và dài hạn:
- Điều gì về cuộc sống tài chính của tôi (hoặc của chúng tôi) đã thất vọng vào năm ngoái và những gì cần phải thay đổi để nó không xảy ra một lần nữa trong năm nay?
- Phần nào trong cuộc sống tài chính của tôi (hoặc của chúng tôi) làm tôi lo lắng nhất và làm cách nào tôi có thể xây dựng lưới an toàn tài chính để giảm bớt căng thẳng?
- Trong 5 hay 10 năm nữa, tôi sẽ tự hào khi nói rằng tôi đã đạt được gì trong cuộc sống tài chính của mình?
- Khi tôi nghỉ hưu hoặc không thể làm việc được nữa, liệu tôi có nhìn lại và ước rằng tôi đã sống cuộc sống tài chính của mình một cách khác biệt hay tôi đã tiết kiệm được nhiều tiền hơn cho tương lai?
Tìm hiểu cách đầu tư dễ dàng có thể ở Betterment! Mở tài khoản có giá trị từ 250 đô la trở lên và bạn sẽ nhận được khoản thưởng 25 đô la khi sử dụng URL: Betterment.com/moneygirl
Ngày # 2: Tạo báo cáo tài chính cá nhân của bạn
Khi bạn đã suy nghĩ về các mục tiêu bạn muốn đạt được, hãy xem xét kỹ lưỡng cuộc sống tài chính của bạn ngay bây giờ. Tôi khuyên bạn nên tạo một công cụ mà tôi gọi là Báo cáo tài chính cá nhân của bạn (PFS) vì đó là cách tốt nhất để có được cái nhìn toàn cảnh về tình hình tài chính của bạn.
Để tạo PFS của bạn, trước tiên hãy tạo danh sách các tài sản của bạn và các giá trị hiện tại của chúng, chẳng hạn như tài khoản tiền mặt, đầu tư, bất động sản và phương tiện. Sau đó liệt kê các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như thế chấp, vay xe, vay sinh viên, hoặc nợ thẻ tín dụng, và số dư nợ của họ. Cũng bao gồm lãi suất bạn đang trả cho mỗi khoản nợ để bạn biết số tiền nào đang chi phí nhiều nhất cho bạn theo tỷ lệ phần trăm.
Khi bạn trừ tổng nợ phải trả từ tổng tài sản của mình, bạn đã tính giá trị thực của mình. Ví dụ: nếu bạn sở hữu 150.000 đô la tài sản nhưng có 125.000 đô la trong các khoản nợ, giá trị thực của bạn là 25.000 đô la.
Giá trị thực của bạn là một số quan trọng bởi vì nó nói rất nhiều về sức khỏe tài chính tổng thể của bạn. Tôi khuyên bạn nên cập nhật PFS của bạn trên cơ sở hàng năm để bạn tập trung vào việc tăng giá trị ròng của mình theo thời gian bằng cách tăng tài sản, thu hẹp nợ, hoặc cả hai.
Ngày # 3: Kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí của bạn
Báo cáo tín dụng của bạn đóng một vai trò lớn trong sức khỏe của tài chính cá nhân của bạn. Bạn có thể nhận miễn phí mỗi năm một lần từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng quốc gia (Equifax, Experian và TransUnion) tại annualcreditreport.com.
Đây là Mẹo Nhanh và Bẩn: Thay vì nhận tất cả 3 báo cáo tín dụng cùng một lúc, hãy tách chúng ra và lấy một báo cáo từ một cơ quan khác 4 tháng một lần.
Tốt hơn bạn nên kiểm tra trên một báo cáo khác 3 lần một năm vì bạn sẽ có cơ hội sửa lỗi (có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn) thường xuyên hơn. Bạn cũng có thể gọi hôi ngay lập tức trên bất kỳ hoạt động gian lận có thể tàn phá tài chính của bạn.
Bạn thường phải trả tiền cho điểm tín dụng của bạn. Đó là lý do tại sao creditkarma.com là một trong những trang web ưa thích của tôi - bạn có thể kiểm tra điểm số của mình miễn phí bao nhiêu lần tùy thích!
Ngày # 4: Điều tra các tùy chọn để giảm nợ
Thay vì nhận được tất cả 3 báo cáo tín dụng cùng một lúc, hãy tách chúng ra và lấy một báo cáo từ một cơ quan khác 4 tháng một lần.
Nếu bạn có nợ lãi suất cao như thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn hoặc tài khoản tại cửa hàng bán lẻ, hãy cảnh giác để biết cách tối ưu hóa hoặc trả ít hơn. Điều này đi đôi với việc duy trì một báo cáo tín dụng sạch vì điểm tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
Có điểm tín dụng tuyệt vời cho phép bạn trả ít hơn cho các tài khoản tín dụng mới, nhưng nó cũng mở ra cánh cửa cho nhiều cách hơn để loại bỏ nợ hiện tại của bạn nhanh hơn bằng cách được chấp thuận cho việc tái cấp vốn, hợp nhất hoặc chuyển khoản.
Ngày # 5: Tạo kế hoạch chi tiêu
Nếu bạn đang sống tiền lương để trả lương mà không bỏ tiền sang một bên cho quỹ hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp của bạn, bạn cần phải tạo ra một kế hoạch chi tiêu.
Bắt đầu bằng cách xem bạn đã chi tiêu như thế nào trong vài tháng qua và xem bạn có thể cắt giảm ở đâu. Để thực hiện các mục tiêu tài chính của bạn và sống trong các phương tiện của bạn, có 3 lựa chọn: kiếm được nhiều tiền hơn, chi tiêu ít hơn hoặc làm cả hai.
Tôi đi sâu vào chi tiết về việc tạo ra một kế hoạch tài chính trong chương 2 của cuốn sách Chuyển động thông minh của Money Girl của tôi để làm giàu.
Ngày # 6: Thiết lập đóng góp hưu trí tự động
[AdMiddle] Tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc là một cách tuyệt vời để đảm bảo bạn luôn đầu tư cho tương lai của mình. Nếu bạn không có kế hoạch nơi làm việc, bạn có thể đầu tư vào IRA miễn là bạn có một số thu nhập kiếm được.
Thiết lập một khoản tiền gửi trực tiếp để một tỷ lệ phần trăm tiền lương của bạn được tự động đầu tư vào IRA của bạn.Hoặc thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn sang IRA của bạn mỗi tháng một lần hoặc mỗi ngày. Tự động hóa các mục tiêu tài chính của bạn là cách tốt nhất để đảm bảo bạn hoàn thành chúng.
Ngày # 7: Mua bảo hiểm của bạn
Bảo hiểm là một sản phẩm mà tất cả chúng ta cần để quản lý các loại rủi ro khác nhau trong cuộc sống của chúng ta, như chăm sóc y tế đắt tiền hoặc mất thu nhập do khuyết tật. Kiểm tra MetLife.com, nơi bạn có thể nhận được một báo giá ngay lập tức cho bảo hiểm nhân thọ có giá phải chăng.
Vì chúng tôi thanh toán cho bảo hiểm sau năm năm, bạn có thể dễ dàng quên mua sắm với mức giá thấp hơn.
Lấy hẹn để thảo luận về chính sách của bạn với đại lý bảo hiểm của bạn để xem bạn có thể giảm chi phí ở đâu nhưng vẫn được bảo vệ đầy đủ.
Nếu bạn chấp nhận thử thách 7 ngày (hoặc 7 tuần) này, hãy chia sẻ suy nghĩ và kết quả của bạn trên trang Facebook của Money Girl!
Tải xuống các chương MIỄN PHÍ của Chuyển động thông minh của Money Girl để phát triển Rich
Bạn cần trợ giúp về các nghị quyết tài chính của Năm Mới? Chỉ cần lấy một bản sao cuốn sách Chuyển động thông minh của Money Girl của tôi để làm giàu. Nó cho bạn biết những gì bạn cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Ứng dụng này có sẵn tại cửa hàng sách yêu thích của bạn trong bản in hoặc dưới dạng sách điện tử cho Kindle, Nook, iPad, PC, Mac hoặc điện thoại thông minh của bạn. Bạn thậm chí có thể tải xuống 2 chương sách miễn phí tại SmartMovesToGrowRich.com!
Nhận thêm tiền Girl!
Có một kho lưu trữ khổng lồ các bài báo và podcast trước đây nếu bạn nhập chủ đề vào thanh tìm kiếm ở đầu trang. Kết nối với tôi và tìm hiểu thêm về tiền tại đây:
Tham gia trang Facebook Money Girl
Theo dõi Laura trên Twitter
Bản tin Money Girl
Money Girl podcast trên iTunes (miễn phí để đăng ký!)
Email của Laura: [email protected]
Để lại tin nhắn trên Thư thoại của Laura: 206-333-1610
Câu hỏi đã ghi của bạn có thể được sử dụng trong một chương trình tương lai! Nhiêu tai nguyên hơn: Làm thế nào để xây dựng lưới an toàn cho tài chính cá nhân của bạn - Podcast Episode 245 Bao nhiêu tiền bạn cần để nghỉ hưu? - Podcast Tập 183 Làm thế nào để tăng điểm số tín dụng của bạn nhanh - Podcast Episode 164 Bạn nên tái tài trợ thế chấp của bạn? - Podcast Tập 152 Smart Moves để đảm bảo thành công về tài chính - Podcast Episode 204 Sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth là gì? - Podcast Episode 173 Hướng dẫn về Tiền hưu trí của cô gái tiền - Audiobook Credit Score Survival Kit - tài nguyên đa phương tiện miễn phí để giúp bạn tăng điểm số tín dụng của mình Betterment LLC là cố vấn đầu tư đăng ký SEC. Dịch vụ môi giới được cung cấp bởi Betterment Securities, một đại lý môi giới đã đăng ký SEC và là thành viên FINRA / SIPC. Các khoản đầu tư không được FDIC bảo hiểm. Không có bảo lãnh ngân hàng. Có thể mất giá trị. Đầu tư vào chứng khoán bao gồm rủi ro, và luôn có khả năng mất tiền khi bạn đầu tư vào chứng khoán. Trước khi đầu tư, hãy xem xét các mục tiêu đầu tư của bạn và các khoản phí và chi phí của Betterment. Không phải là một lời đề nghị, chào mời một lời đề nghị, hay lời khuyên để mua hoặc bán chứng khoán ở những nơi mà Betterment and Betterment Securities không được đăng ký. Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
