Thanh toán xuống yêu cầu một số tiền mặt nghiêm trọng. Ngay cả một khoản thanh toán tối thiểu 5 phần trăm xuống trên một khoản vay thông thường có nghĩa là đến với khoảng $ 9,800 cho giá bán nhà trung bình hiện tại, được liệt kê trên Zillow, $ 196,100. Và đó là trước khi cộng thêm chi phí đóng.
Bạn có thể không muốn chờ đợi mãi mãi trong khi bạn lấy đi một khoản thanh toán xuống. Vì vậy, trong khi nhiều lời khuyên tiêu chuẩn để tiết kiệm tiền vẫn hoạt động, bạn có thể muốn thực hiện các biện pháp quyết liệt hơn để tiết kiệm một khoản thanh toán xuống nhanh chóng.
Nếu bạn đang làm việc để tiết kiệm tiền cho một khoản thanh toán xuống, dưới đây là các mẹo để làm cho nó xảy ra nhanh hơn và dễ dàng hơn.
1. Mở một tài khoản tiết kiệm riêng
Có một tài khoản tiết kiệm riêng cho thanh toán xuống của bạn là hữu ích cho một vài lý do. Khoản thanh toán xuống của bạn sẽ không được trộn lẫn với các khoản tiền khác và vô tình bị chi tiêu. Nó cũng dễ dàng hơn để theo dõi sự tiến bộ của bạn; chỉ cần nhìn vào số dư tài khoản.
Nhiều tài khoản tiết kiệm năng suất cao, chẳng hạn như Ally và Capital One 360, miễn phí để mở và cho phép gửi tiền định kỳ tự động. Thêm vào đó, bạn có thể kiếm lãi từ tiền gửi của bạn, có thể thêm vào khoản tiết kiệm của bạn.
2. Đặt ngày cho mục tiêu tiết kiệm của bạn
Một chiến lược rõ ràng để hoàn thành mục tiêu tiết kiệm của bạn là sử dụng toán học đơn giản dựa trên ngày và số tiền được lưu. Khi bạn đã tìm ra khoản thanh toán xuống lớn như thế nào là cần thiết:
- Xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm một cách đáng tin cậy trên cơ sở hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng. Lý tưởng nhất, điều này trùng với payday của bạn.
- Chia số tiền thanh toán xuống của bạn cho số tiền gửi thông thường để xác định thời gian cần để lưu. Hoặc sử dụng máy tính tiết kiệm mục tiêu để kiểm tra các con số.
- Nếu bạn không hài lòng với khung thời gian hiện tại, bạn sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn để di chuyển nó.
Bây giờ bạn đã biết những gì bạn cần lưu, dưới đây là cách thực hiện.
3. Giảm các khoản thanh toán nợ khác
Nếu bạn siêng năng về việc trả hết nợ và có xu hướng thực hiện các khoản thanh toán bổ sung, bạn có thể muốn xem xét thu nhỏ lại và đặt số tiền đó vào khoản thanh toán xuống thay thế.
Giả sử rằng việc tiết kiệm một khoản thanh toán xuống là ưu tiên tài chính hàng đầu của bạn, bạn có thể không nhớ trả thêm tiền lãi nếu nó có nghĩa là tiết kiệm nhiều hơn cho một khoản thanh toán xuống.
Nếu bạn có các khoản vay của sinh viên liên bang, hãy xem xét hợp nhất và thay đổi các điều khoản trả nợ. Ví dụ: chọn kế hoạch trả nợ mở rộng cho các khoản vay liên bang có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách kéo dài thời hạn của bạn lên 25 năm. Lấy tiền tiết kiệm từ khoản thanh toán hàng tháng và chuyển nó vào tài khoản thanh toán của bạn.
4. Mượn từ kế hoạch nghỉ hưu
Mặc dù lấy tiền ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể là một ý tưởng tồi trong dài hạn, một số kế hoạch nghỉ hưu đã được xây dựng trong lợi ích để làm điều này.
Bạn cũng có thể vay tới 50.000 đô la từ 401 (k), thường lên tới một nửa số tiền được trao.
Những người mua nhà lần đầu có thể rút tối đa 10.000 đô la từ tài khoản IRA mà không bị phạt Đây là một lợi thế lớn, bởi vì bạn thường bị phạt 10 phần trăm đối với bất kỳ điều gì bạn rút khỏi tuổi tiền tệ.
Chủ sở hữu IRA truyền thống sẽ vẫn phải trả mọi khoản thuế hiện hành khi rút tiền. Với Roth IRAs, các quỹ có thể được loại bỏ hình phạt miễn phí, nhưng đối phó với các loại thuế có thể phức tạp hơn một chút. Hãy chắc chắn kiểm tra trách nhiệm thuế của bạn hoặc tham khảo ý kiến chuyên gia thuế trong những trường hợp này.
Nếu cách tiếp cận này có lợi cho bạn, hãy xem bài viết chi tiết của chúng tôi về Cách sử dụng Tiết kiệm hưu trí để Mua nhà.
5. Kiểm tra tín dụng của bạn sớm
Điểm tín dụng của bạn là một yếu tố chính khi nói đến thế chấp nhà. Đó là sự khác biệt giữa lãi suất tốt nhất, lãi suất tốt hoặc bị từ chối để thế chấp.
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn ít nhất vài tháng trước khi nộp đơn xin thế chấp. Nếu điểm số của bạn ít hơn tuyệt vời, hãy làm việc để tăng điểm số tín dụng của bạn khi bạn tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống.
Nếu bạn được yêu cầu mua bảo hiểm thế chấp tư nhân bởi vì bạn đặt xuống dưới 20 phần trăm, có điểm tín dụng cao hơn cũng có thể giảm chi phí của khoản bao trả này.
6. Sử dụng tiền mặt
Mọi lúc và sau đó, một đoạn tiền rơi vào lòng bạn. Đối với nhiều người, điều này có thể là mọi mùa thuế một khi khoản tiền hoàn lại đến. Bạn cũng có thể kế thừa tiền hoặc bán tài sản mang lại một số tiền mặt.
Chỉ đạo số tiền này vào khoản tiết kiệm thanh toán của bạn thay vì chi tiêu. Số tiền hoàn thuế trung bình chỉ dưới 3.000 đô la là một khoản tiền đẹp có thể mất vài tháng để tiết kiệm nếu bạn chỉ mất một chút từ mỗi khoản tiền lương.
7. Tìm khoản tiết kiệm trong ngân sách của bạn
Cách trực tiếp nhất để bắt đầu tiết kiệm tiền là kiểm tra ngân sách của bạn và bắt đầu trang trí mọi lúc mọi nơi.
Tiết kiệm trong ngân sách của bạn thực sự phụ thuộc vào mức độ bạn muốn lưu một khoản thanh toán xuống thấp. Bạn có sẵn sàng để cắt giảm các nhà hàng, kỳ nghỉ và các chi phí lớn khác cho đến khi bạn nhận được ngôi nhà của bạn?
Đó không chỉ là việc loại bỏ chi phí, mà còn là tìm cách để tiết kiệm cho những thứ bạn phải chi tiêu. Chi phí như tỷ lệ bảo hiểm có thể được thương lượng và hạ xuống, cung cấp các khoản tiết kiệm hợp lý có thể được chuyển sang một khoản thanh toán xuống. “55 mẹo tiết kiệm tiền không đau” của chúng tôi có thể mang đến cho bạn nhiều ý tưởng hơn nữa.
Đừng loại trừ các biện pháp quyết liệt, chẳng hạn như sống không có xe hơi hoặc đi từ hai xe hơi đến một xe. Đó là cấp tiến, nhưng nó có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la một năm bằng cách cắt giảm thanh toán xe hơi, bảo hiểm, gas, sửa chữa và thuế.
8. Để lại một số tiền mặt sau
Ngay cả khi lưu một khoản thanh toán xuống là mục tiêu hàng đầu của bạn, việc đặt quá nhiều khoản tiết kiệm của bạn vào khoản thanh toán xuống có thể nguy hiểm. Khi trường hợp khẩn cấp phát sinh, như chấn thương hoặc mất việc làm, bạn sẽ cần một số tiền để giảm trở lại.
Để lại quỹ khẩn cấp của bạn bị ảnh hưởng, hoặc bạn có thể có nguy cơ mất nhà mới mua của bạn để tịch biên nhà nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng.