Tôi đã là một người dùng lâu năm của Mint.com. Nếu bạn không quen thuộc với Mint, đây là công cụ lập ngân sách cá nhân trực tuyến miễn phí cho phép bạn xem toàn bộ cuộc sống tài chính của mình ở một nơi. Cho dù đó là kiểm tra, tiết kiệm, thẻ tín dụng, PayPal, đầu tư, tài khoản hưu trí hoặc nhiều tài khoản cá nhân khác, Mint.com là điểm dừng chân duy nhất của bạn để quản lý tất cả. Trong bài đánh giá này, tôi sẽ chia sẻ kinh nghiệm của tôi với Mint.com.
Trước khi tôi đi vào chi tiết cụ thể, hãy để tôi nói rằng có sự khác biệt giữa việc thích một sản phẩm và thích những gì nó làm cho bạn. Mint.com là một ví dụ về một sự đổi mới mang lại cho cả hai. Đó là một khái niệm vốn rất tốt và được thực hiện rất tốt.
Nó được tạo ra bởi Intuit, cùng một công ty đã tạo ra Quicken. Vì vậy, Mint là tương tự, nếu ít phức tạp hơn. Giống như Quicken, nó cố gắng quản lý tất cả các khía cạnh tài chính của bạn - từ ngân sách của bạn đến nợ của bạn cho các khoản đầu tư của bạn. Thật tuyệt khi công cụ này bao gồm mọi thứ. Thật tệ khi có nhiều công cụ cụ thể hơn trên thị trường có thể làm một số công việc tốt hơn. Ví dụ: nếu mục tiêu chính của bạn là theo dõi các khoản đầu tư thì Thủ đô cá nhân sẽ là lựa chọn tốt hơn. Và nếu tất cả những gì bạn muốn làm là theo dõi ngân sách, YNAB có thể là lựa chọn tốt hơn.
So sánh: Mint or Personal Capital: Điều gì tốt hơn cho việc quản lý tiền của bạn?
Cách bắt đầu với Mint.com
Để bắt đầu, chỉ cần tạo một tài khoản Mint (miễn phí). Khi được tạo, bạn sẽ được nhắc thêm tất cả các tài khoản tài chính của bạn, bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà và thông tin tài khoản đầu tư của bạn. Đây là bước quan trọng để tận dụng tối đa Mint.
Bạn thêm các tài khoản này theo hai bước. Đầu tiên bạn tìm kiếm cho bạn tổ chức tài chính trên Mint. Họ có chỉ là về tất cả các ngân hàng, công ty thẻ tín dụng, và môi giới đầu tư tưởng tượng. Khi bạn định vị tổ chức tài chính bạn muốn thêm, bạn sẽ được nhắc nhập thông tin đăng nhập bạn sử dụng để truy cập vào tài khoản đó. Điều này cho phép Mint truy cập vào tài khoản của bạn và tải thông tin tài chính của bạn về Mint.
- Nó an toàn.Tôi hơi lo lắng cho một bên thứ ba tất cả thông tin tài chính này. Nhưng Mint.com sử dụng cùng một ngân hàng mã hóa sử dụng để giữ an toàn cho thông tin của bạn. Mọi người đã sử dụng dịch vụ này trong nhiều năm mà không gặp bất kỳ vấn đề gì.
- Nó hoạt động với hầu hết các tài khoản (nhưng không phải tất cả).Mint.com có thể kết nối với hầu hết các tài khoản, đặc biệt là từ các ngân hàng lớn hơn, cho vay và công đoàn tín dụng. Nhưng tôi đã chạy vào các tài khoản không thể kết nối với Mint, thường là do loại giao thức bảo mật mà các tài khoản đó sử dụng. Nếu bạn không thể kết nối tài khoản chi tiêu chính của mình với Mint, đó có thể là công cụ ngắt giao dịch. Nhưng nếu bạn chỉ thiếu tài khoản thế chấp, ví dụ, bạn vẫn có thể tận dụng tối đa công cụ này.
- Hầu hết quyền truy cập là chỉ đọc.Mint sẽ tự động thu thập thông tin từ các tài khoản tài chính của bạn. Trên thực tế, đó là một trong những thứ làm cho nó thành một công cụ mạnh mẽ như vậy. Bạn không phải nhập tất cả thông tin đó theo cách thủ công mỗi khi bạn ngồi xuống để quản lý ngân sách của mình. Nhưng quyền truy cập tự động đó chỉ đọc và cho Mint không có điện để di chuyển tiền của bạn.
- Bạncó thể cho phép truy cập thêm.Bây giờ bạn có thể sử dụng Mint như một công cụ thanh toán hóa đơn, điều này khá tuyệt vời. Nó cung cấp cho bạn tùy chọn để thanh toán hóa đơn của bạn từ một giao diện duy nhất, thay vì chạy trên toàn bộ internet để hoàn thành nó. Nhưng bạn sẽ phải cung cấp cho hệ thống thông tin bổ sung, như số tài khoản của bạn, để nó chuyển bất kỳ khoản tiền nào cho bạn.
- Nó thường rất nhanh.Thỉnh thoảng, Mint sẽ gặp phải một tài khoản khó kết nối hoặc ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ ngừng hoạt động một chút. Trong trường hợp này, có thể mất nhiều thời gian hơn để lấy thông tin vào Mint. Nhưng thông thường, quá trình được hoàn thành sau vài phút.
Điều gì làm cho Mint.com trở nên tuyệt vời?
Vì vậy, tại sao bạn thậm chí muốn bắt đầu với Mint? Đây chỉ là một vài trong số những thứ làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời như vậy:
- Nó miễn phí!Phần mềm ngân sách miễn phí khá phổ biến, nhưng Quicken vẫn là một dịch vụ đắt tiền. Mint không chỉ về mọi thứ mà Quicken làm, mà không có bất kỳ chi phí nào cả.
- Rất dễ sử dụng.Bởi vì nó tải xuống tất cả các giao dịch của bạn cho bạn, bạn không phải làm nhiều nhưng chỉ định giao dịch cho các danh mục phù hợp của họ. Và theo thời gian, Mint trở nên quen thuộc hơn với các giao dịch hàng tháng của bạn cần được phân loại như thế nào, vì vậy nó thậm chí còn làm điều đó cho bạn.
- Nó hoàn toàn có thể tùy chỉnh.Bạn có thể có hàng trăm loại ngân sách hoặc chỉ một số ít. Hoặc bạn có thể có một vài mục tiêu hoặc không. Bạn có thể kết nối Mint.com với tài khoản đầu tư của mình hay không. Về cơ bản tùy thuộc vào bạn!
Đọc thêm: 7 lựa chọn thay thế để Quicken đó là dễ sử dụng
Bây giờ bạn biết lý do tại sao bạn nên ít nhất là kiểm tra dịch vụ này. Vì vậy, hãy nói về các phần bạn sẽ thấy khi bạn đăng nhập.
Tổng quan
Được gọi là Tổng quan, điều đầu tiên bạn nhìn thấy khi bạn đăng nhập vào Mint.com là ảnh chụp nhanh về tài chính của bạn. Tôi sử dụng màn hình này nhiều hơn bất kỳ màn hình nào khác. Từ Tổng quan, tôi có thể xem số dư trong tất cả tài khoản ngân hàng của mình, xem cách đầu tư của tôi đang thực hiện, kiểm tra số dư thẻ tín dụng của tôi và nhận thông báo về các hóa đơn sắp tới.
Dưới đây là ảnh chụp màn hình của Tổng quan về Mint:
Nói chung, như bạn mong đợi, màn hình này là tổng quan về cuộc sống tài chính của bạn.
Giao dịch
Như tên cho thấy, với trang Giao dịch, bạn sẽ thấy tất cả các giao dịch từ tất cả các tài khoản bạn đã liên kết với Mint. Tôi sử dụng trang này để phân loại tất cả chi tiêu của tôi. Mint thực hiện một công việc hợp lý khi biết cách phân loại nhiều giao dịch một cách tự động. Nhưng luôn luôn có một số giao dịch mà tôi phải phân loại bản thân mình.
Trên trang Giao dịch, bạn có thể chuyển đổi để chỉ xem các giao dịch từ tài khoản ngân hàng, từ tài khoản đầu tư hoặc từ tài khoản thẻ tín dụng của mình. Bạn cũng có thể xem giao dịch cho các tài khoản cụ thể hoặc tìm kiếm các giao dịch cụ thể bằng thanh tìm kiếm.
Hóa đơn
Thanh toán hóa đơn là một tính năng tương đối mới của Mint.com, nhưng nó khá thuận tiện. Trong phần này, bạn thực sự có thể thanh toán hóa đơn của bạn từ giao diện Mint. Một lần nữa, bạn sẽ phải nhập số tài khoản của bạn để thực sự có Mint trả các hóa đơn. Bạn cũng có thể đánh dấu các hóa đơn thanh toán nếu bạn quyết định thanh toán cho họ ở nơi khác. Lịch sẽ cho bạn biết nơi các hóa đơn của bạn sắp xuất hiện và đánh dấu chúng khi bạn thanh toán chúng.
Đây là một tính năng hữu ích để quản lý luồng tiền, và đó là một tính năng mà tôi có thể bắt đầu sử dụng để hợp lý hóa quy trình thanh toán hóa đơn.
Ngân sách
Đối với nhiều người, đây là trái tim và linh hồn của Mint.com. Tính năng Ngân sách giúp bạn dễ dàng thiết lập và theo dõi ngân sách hàng tháng của mình. Một trong những tính năng của màn hình này mà nhiều người yêu thích là cách dễ dàng để có được cái nhìn trực quan về ngân sách của bạn. Mỗi phần trong ngân sách của bạn nhận được một thanh. Nếu thanh có màu xanh lục, điều đó có nghĩa là bạn đang ở mức ngân sách thấp. Nếu có màu vàng, bạn sắp cận cảnh hoặc đã đạt đến ngân sách của mình. Khi chuyển sang màu đỏ, bạn đã vượt quá ngân sách trong danh mục đó.
Đọc thêm: Ngân sách 10 phút thực sự hiệu quả
Phần này cũng cho phép bạn theo dõi thu nhập và cung cấp cho bạn tổng quan về thu nhập ước tính, chi phí ngân sách và mục tiêu của bạn, cũng như bất kỳ số tiền nào bạn còn lại. Nếu mục tiêu của bạn là sử dụng ngân sách dựa trên số không, bạn không muốn để lại tiền trong phương trình đó. Nếu bạn chỉ muốn theo dõi một số khu vực ngân sách vấn đề, bạn có thể có nhiều tiền đi vào danh mục "mọi thứ khác".
- Tự tạo một bản thân.Nếu bạn đã sử dụng một phần mềm lập ngân sách khác hoặc một bảng tính cũ, điều này sẽ dễ dàng. Bạn chỉ có thể tạo các danh mục bạn đã sử dụng và chỉ định số tiền ngân sách của bạn. Hoặc bạn có thể đoán nếu bạn chỉ mới bắt đầu ngân sách dựa trên những gì bạn biết về các mô hình chi tiêu của riêng bạn.
- Sử dụng Mint để giúp bạn tạo một.Khi bạn lần đầu tiên bắt đầu tài khoản Mint của bạn, nó sẽ thực sự kéo trong các giao dịch từ vài tháng qua. Và khi bạn sử dụng phần mềm nhiều hơn và gán các danh mục cho nhiều giao dịch hơn, nó sẽ bắt đầu giúp bạn tìm thấy các mô hình chi tiêu. Ví dụ, nó sẽ cho bạn biết chi tiêu trung bình của bạn trong một số loại. Mint cũng sẽ cho bạn biết chi tiêu trung bình của Hoa Kỳ trong mỗi danh mục, điều này có thể hữu ích nếu bạn mới sử dụng ngân sách. Càng nhiều thông tin bạn cung cấp cho Mint, các đề xuất của nó càng chính xác hơn, như được hiển thị bên dưới, sẽ là.
Dù bằng cách nào, việc tạo ra một ngân sách trên Mint rất đơn giản. Bạn có thể nhận được chi tiết như bạn muốn. Ví dụ: bạn có thể tạo một danh mục lớn có tiêu đề "thực phẩm" hoặc một số danh mục, như: cửa hàng tạp hóa, nhà hàng, quán cà phê và đồ ăn nhanh.
Đây là một công cụ tuyệt vời, nhưng nó có một lỗ hổng lớn: bạn không thể ngân sách cho thu nhập của tháng tiếp theo. Trong thực tế, đôi khi tôi thấy hệ thống trở nên kỳ lạ nếu tôi rối tung với ngân sách vào khoảng nửa đêm vào lúc chuyển sang một tháng mới. Bạn có thể sắp xếp ngân sách phía trước, trong đó khi bạn thiết lập ngân sách, bạn có thể tạo ngân sách hàng tháng, vài tháng một lần hoặc một lần. Vì vậy, bạn có thể thiết lập hóa đơn đăng ký xe hơi hàng năm của mình để được chia cho 12 tháng, do đó bạn đã sẵn sàng trả tiền khi thời gian đến. Nhưng, vẫn còn, không phải là về để tùy chỉnh ngân sách của bạn cho các tháng trong tương lai là một điểm yếu nhất định.
Những mục tiêu
Mục tiêu bạc hà là một cách đơn giản để theo dõi tiến trình của bạn về các bước tài chính quan trọng. Mint cung cấp một số mục tiêu cơ bản để lựa chọn, như tiết kiệm cho một ngôi nhà hoặc kỳ nghỉ hoặc trả nợ thẻ tín dụng. Nhưng bạn cũng có thể tạo các mục tiêu hoàn toàn tùy chỉnh.
Mỗi mục tiêu sẽ kết nối với một trong các tài khoản của bạn - cho dù đó là tài khoản tiết kiệm cho mục tiêu liên quan đến tiết kiệm hoặc tài khoản nợ cho mục tiêu trả nợ. Điều này giúp bạn dễ dàng biết được chính xác bạn phải đạt được mục tiêu bao xa. Mục tiêu trông như thế này:
Liên quan: Đặt mục tiêu tài chính bạn sẽ thực sự đạt được
Hiện tại, Mint xử lý các mục tiêu như một phần ngân sách của bạn… ngoại trừ thêm. Vì vậy, nếu bạn không kiếm đủ thu nhập trong tháng để trang trải các khái niệm cơ bản về ngân sách của mình, bạn sẽ không đạt được mục tiêu. Nhưng nếu bạn làm thêm, bạn sẽ tiến bộ trên mục tiêu của mình. Ngoài ra, bạn có thể chọn giữ mục tiêu riêng biệt với phần còn lại của ngân sách, đặc biệt nếu bạn định tài trợ cho mục tiêu của mình với thu nhập sẽ không đi qua một trong các tài khoản ngân sách của bạn. Hãy xem các Câu hỏi thường gặp này để biết thêm thông tin.
Điều thú vị khác về mục tiêu là Mint giờ đây giúp bạn tính toán chúng. Nó luôn luôn tính toán những thứ như mục tiêu thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nó sẽ cho bạn biết bạn sẽ mất bao lâu để thanh toán các khoản nợ của mình dựa trên các khoản thanh toán khác nhau. Nhưng gần đây tôi đã thiết lập một mục tiêu để tiết kiệm cho một kỳ nghỉ sắp tới. Mint thực sự giúp bạn quyết định số tiền tiết kiệm bằng cách cho phép bạn tính toán số tiền bạn sẽ chi tiêu cho các phần khác nhau của kỳ nghỉ khi đặt mục tiêu:
Xu hướng
Phần này của Mint cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng thể toàn diện hơn về cuộc sống tài chính của bạn, đặc biệt là chi tiêu của bạn. Bạn có thể nhận được biểu đồ hình tròn về chi tiêu, các khoản nợ, thu nhập và các điểm đánh dấu tài chính khác trong tháng vừa qua hoặc thậm chí cả năm qua. Bạn càng sử dụng Mint và giữ tất cả các giao dịch của bạn được phân loại, thì bức tranh này càng chính xác hơn. Nhưng nó có thể hữu ích trong việc nhìn thấy nơi bạn có thể muốn cắt giảm chi tiêu, ví dụ.
Đầu tư
Đây là khía cạnh đáng thất vọng của Mint.com, ít nhất là đối với tôi. Bạn có thể theo dõi các tài khoản đầu tư trong Mint giống như một tài khoản ngân hàng. Mỗi ngày sau khi thị trường đóng cửa, tôi cập nhật các khoản đầu tư vào danh mục Mint của mình. Ảnh chụp này rất hữu ích. Nhưng đó là tất cả những gì Mint cung cấp khi nói đến đầu tư.
Vậy, vấn đề là gì? Vâng, thực sự có hai. Đầu tiên, Mint không cung cấp bất kỳ tính năng nào để giúp phân bổ tài sản. Sẽ rất hữu ích nếu Mint phá vỡ các khoản đầu tư của tôi theo loại tài sản, giống như Morningstar hay Vanguard có thể làm. Bây giờ, trong lý thuyết Mint có thể làm điều này. Khi bạn đi đến trang đầu tư, có một tab "phân bổ". Đây là những gì tôi trông giống như--
Vấn đề thứ hai thậm chí còn khó chịu hơn. Mint dường như có một vấn đề khi nói đến kết nối với các công ty môi giới và quỹ tương hỗ. Việc Mint không gặp khó khăn khi tải xuống các giao dịch đầu tư. Và ngay cả khi nó tải xuống các giao dịch, chúng không phải lúc nào cũng xuất hiện trên trang Đầu tư của nó.
Ví dụ: Tổng quan của tôi hiện hiển thị tất cả các tài khoản đầu tư của tôi. Nhưng khi bạn vào trang Đầu tư, tài khoản Scottrade của tôi đã biến mất một cách bí ẩn. Trên thực tế, nó được liệt kê, nhưng nó được chuyển sang màu xám và giá trị của tài khoản không được thêm vào tổng số khoản đầu tư của tôi. điều này chỉ đơn giản là một lỗi trong hệ thống, nhưng một lỗi rất khó chịu.
Thực tế ở đây là Mint.com là dành cho ngân sách, không phải đầu tư.
Cách lưu
Mint, có vẻ như, làm cho tiền của nó chủ yếu từ các khuyến nghị và liên kết liên kết. Trên tab này, bạn có thể tìm những cách mà bạn có thể tiết kiệm được trên khoản vay xe hơi, thẻ tín dụng hoặc các tài khoản vay khác bằng cách tái cấp vốn hoặc chuyển số dư sang thẻ APR giới thiệu lãi suất thấp hơn hoặc 0%. Công cụ của Mint rất phong nha, mặc dù có các trang web khác, như Credit Karma, thực sự cung cấp cho bạn tỷ lệ chấp thuận cho các thẻ tín dụng khác nhau dựa trên điểm tín dụng hiện tại của bạn.
Một lưu ý về dịch vụ khách hàng
Như bạn sẽ thấy trong các nhận xét bên dưới (kể từ năm 2010), nhiều người dùng đã lưu ý rằng dịch vụ khách hàng của Mint không phải là dịch vụ lớn nhất và thường có sự cố. Cả hai điều này đều đúng, nhưng chúng dường như trở nên tốt hơn.
Đối với một điều, kể từ khi nó ra mắt, Mint đã bổ sung thêm nhiều tài khoản vào danh sách của nó. Vì vậy, nhiều khả năng phần lớn thông tin tài chính của bạn có thể được chuyển vào Mint. Đôi khi, tuy nhiên, bạn vẫn sẽ gặp lỗi kết nối tài khoản khi Mint đang cố gắng tải xuống các giao dịch mới nhất. Thông thường, điều này là do tổ chức tài chính của bạn yêu cầu xác nhận đăng nhập mới - như trả lời một trong các câu hỏi bảo mật của bạn. Chỉ mất vài giây khi bạn đăng nhập lần đầu tiên, nhưng nó vẫn hoạt động.
Một vấn đề cũ hơn mà Mint đã tăng gấp đôi giao dịch. Một điều tôi thích về nó, thực sự, là nó sẽ thực sự tải về các giao dịch vẫn đang chờ xử lý trong tài khoản ngân hàng của bạn. Trong các tùy chọn phần mềm khác, như YNAB, bạn phải đợi cho đến khi ngân hàng xóa các giao dịch để thêm chúng vào ngân sách của bạn. Nhưng với Mint, bạn có thể nhận được nhiều giao dịch cùng ngày.
Tuy nhiên, điều này có nghĩa là đôi khi giao dịch diễn ra rõ ràng, giao dịch sẽ hiển thị gấp đôi trong Mint. Tôi thấy rằng điều này thường xảy ra hơn với các giao dịch như các tab nhà hàng có mẹo. Thông thường, giao dịch đang chờ xử lý sẽ chỉ hiển thị dưới dạng tab và mẹo sẽ không được thêm cho đến khi giao dịch xóa vào ngày hôm sau. Đôi khi chúng sẽ hiển thị dưới dạng hai giao dịch riêng biệt trong Mint. Nhưng bạn chỉ cần chuyển đổi giao dịch cũ hơn để ẩn giao dịch khỏi ngân sách và giao dịch của bạn, và nó sẽ biến mất.
Cuối cùng, nhiều người đã phàn nàn về dịch vụ khách hàng của Mint. Tôi đã phát hiện ra rằng nó khá hay bị bỏ lỡ. Đôi khi bạn nhận được phản hồi nhanh từ một người thực, và đôi khi bạn không nhận được.Nhưng bất cứ khi nào tôi nhận được một người thực qua email, vấn đề đã được giải quyết nhanh chóng … hoặc ít nhất, họ đã cho tôi biết rằng họ đang gặp sự cố toàn hệ thống và đang nỗ lực khắc phục sự cố cho tất cả người dùng.
Điểm mấu chốt là bất kỳ phần mềm như thế này sẽ có ổn định và sẽ không có kết nối phổ quát. Nhưng Mint đã cải thiện đáng kể và thực sự tốt cho một dịch vụ tiếp tục được miễn phí.
Suy nghĩ cuối cùng
Đây là nơi tôi xuất hiện trên Mint.com. Nếu bạn là một bộ xử lý hình ảnh, như tôi, Mint.com có tất cả các đồ thị và biểu đồ phù hợp để bạn cảm thấy kiểm soát tài chính của mình. Chương trình này có trật tự, dễ dàng và không quên, miễn phí.
Đây là một công cụ tuyệt vời để quản lý ngân sách của bạn, đặc biệt nếu bạn thích tổng quan trực quan về ngân sách của mình mà các công cụ như YNAB không cung cấp. Đây cũng là công cụ "ngân sách mới bắt đầu" hữu ích cho những người không bị xử lý kỷ luật về việc viết ra mọi giao dịch. Miễn là tất cả các tài khoản của bạn được liên kết với Mint, nó sẽ thực hiện công việc khó khăn cho bạn.
Với điều đó, Mint là yếu ở các khu vực khác, đặc biệt là với đầu tư. Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn các khoản đầu tư và tư vấn của mình về phân bổ, bạn sẽ cần một công cụ khác, chẳng hạn như Vốn cá nhân, để hoàn thành công việc đó.
Nhìn chung, Mint đáng để thử nếu bạn quan tâm đến một công cụ lập ngân sách trực tuyến. Thêm vào đó, ứng dụng này có một ứng dụng phù hợp để bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình khi đang bay. Nó có xếp hạng tuyệt vời và rất nhiều người thích nó. CÒn bạn thì sao? Bạn đã thử Mint chưa? Hãy cho chúng tôi biết trong phần bình luận!