Tôi nhận ra nếu tôi đầu tư vào hơn 100 khoản vay được đánh giá cao nhất, cơ hội cao là tôi sẽ có thể kiếm được ít nhất 5% so với 7-8% được quảng cáo thông qua P2P. Nhưng có điều gì đó về mong muốn của tôi để đầu tư tiền của tôi để giúp một người nào đó cá nhân tôi biết rằng giữ hầu hết tiền của tôi đi từ P2P.
Lý do tốt nhất để vay thông qua P2P là để củng cố nợ của bạn thành khoản vay P2P lãi suất thấp hơn. Tôi cũng có một chỗ mềm cho vay tiền của người dân trên Prosper để trả hết hóa đơn y tế. Tai nạn xảy ra mọi lúc, và chúng thường không phải là lỗi của nạn nhân. Mỗi một lý do khác để vay tiền qua Prosper đều không tuân theo các tiêu chuẩn cho vay của tôi, ngay cả khi lãi suất cao hơn. (Đọc: Lý do chính để vay thông qua cho vay ngang hàng)
Vì vậy, tôi phải đối mặt với tình trạng khó xử liên tục cho người lạ mượn tiền với lãi suất 5-10% để củng cố các khoản nợ của họ hoặc cho người khác vay tiền và đang tìm cách xây dựng tài sản của mình dưới sự quản lý. Tôi muốn bạn cân nhắc quyết định này vì 150.000 đô la bị đe dọa.
CHUYỂN TIỀN TRỰC TIẾP TRỰC TIẾP VỚI BẠN B WOR TÍN DỤNG
Tôi đã biết bạn của tôi trong 10 năm qua. Anh ấy là khách hàng của tôi khi tôi làm việc ở công việc cuối cùng của tôi về tài chính. Ông đã đi đến Cornell, có MFE của ông tại Cornell, có một CFA, và các bài báo của ông được xuất bản trong tạp chí CFA. Một trong những khía cạnh quan trọng nhất với tư cách là Chủ của Điều lệ CFA là sự tuân thủ quy tắc thực hiện đạo đức tài chính. Làm bất cứ điều gì râm, và bạn sẽ bị tước bỏ chỉ định CFA của bạn trong đó có ba kỳ thi và ba hoặc nhiều năm để đạt được.
Bạn tôi đã bỏ công việc quản lý tiền của mình một vài năm trước để bắt đầu quỹ đầu tư EAFE (Châu Âu, Austrasia, Viễn Đông) của riêng mình. Ông được bảo đảm 1,4 triệu đô la đầu tư cổ phần tư nhân cho mục đích vốn lưu động trong ba năm tới. Ông cũng đang tìm cách phát triển tài sản của mình dưới sự quản lý và sẵn sàng vay tiền với lãi suất nhất định để tái đầu tư khoản vay vào quỹ của mình, về cơ bản tạo ra đòn bẩy tổng hợp. Đây là nơi tôi đến vì tôi không đủ thoải mái để đầu tư vào quỹ của anh ta.
Trong năm 2013, lợi nhuận của ông là ~ 27%, vượt qua chỉ số EAFE hơn 500 điểm cơ bản. Nhìn lại, tôi nên đầu tư vào quỹ của mình vào đầu năm khi tôi có cơ hội! Có hàng ngàn quỹ phòng hộ ngày nay, và hầu hết trong số họ không thành công giống như bất kỳ doanh nghiệp nào khác. Nhưng thời hạn cho vay của tôi chỉ là một năm tại một thời điểm, và tôi tin rằng quỹ của bạn tôi sẽ kéo dài ít nhất ba năm. (Đọc: Làm thế nào để các quỹ phòng hộ kiếm được nhiều tiền)
Cho vay tiền cho bạn bè và gia đình là một tình huống rất tinh tế. Tôi không thích những gì tiền có thể làm cho các mối quan hệ. Tôi tin rằng bạn tôi là một nhà đầu tư hiểu biết về tài chính, những người có tính toàn vẹn. Ở tuổi 35, anh ta có khả năng có giá trị ròng khoảng 1 triệu đô la nhờ vào các cửa hàng tiện lợi và tài sản cho thuê khác nhau mà anh ta sở hữu với vợ của anh ấy ở khu vực Seattle. Tôi chỉ định 3% cơ hội của anh ta mặc định cho khoản vay của tôi hoặc biến mất bằng tiền của tôi đến Mexico và 70% cơ hội tôi có thể truy lùng anh ta và bù lại tiền của tôi nếu có. Quỹ phòng hộ của anh ta có thể thất bại, nhưng anh ta vẫn có tài sản dồi dào để trả lại cho tôi nếu có. Mặc dù có một nguy cơ mặc định thấp như vậy, tôi vẫn lo sợ vì số tiền tôi dự định cho anh mượn.
Tôi hoàn toàn HATE có tiền ngồi trong một quỹ thị trường tiền kiếm được ít hơn 0,5% một năm. Lạm phát ít nhất 2% một năm và tôi không muốn tụt hậu. Một phần lý do tại sao tôi đã giữ tiền mặt trong ngân hàng của mình là vì tôi không muốn tăng lương vì thuế biên chế đáng sợ. Nếu bạn sở hữu công ty của mình, bạn phải trả toàn bộ thuế An sinh Xã hội và Medicare 12,4% so với chỉ 6,2% nếu bạn là nhân viên. Trong trường hợp bạn đang tự hỏi, tôi đã tối đa 25% lương của tôi trong IRP SEP.
Những gì tôi muốn làm là đầu tư 150.000 đô la tiền của công ty tôi và chỉ trả thuế cho tiền lãi hoặc cổ tức nhận được. Chiến lược này sẽ giúp giữ cho tổng thu nhập có thể điều chỉnh đủ thấp để tôi có thể trả mức thuế suất biên thấp nhất có thể trong khi kiếm được lợi tức hợp lý. 150.000 đô la cũng là một phần của số tiền 100.000 đô la mà tôi đã đồng ý không chi tiêu theo yêu cầu của cộng đồng rằng bất kỳ khoản chi nào bằng tiền đó được coi là vô đạo đức, lãng phí và lộng lẫy.
Ban đầu, bạn tôi đã cung cấp các điều khoản sau đây cho khoản vay:
* 4% cho 100.000 đô la với tùy chọn khóa nhiều năm với điều chỉnh chỉ mục trái phiếu 10 năm cho năm thứ 2 và thứ 3.
* 4,5 cho $ 200,000 với tùy chọn cho khóa nhiều năm với điều chỉnh chỉ số trái phiếu 10 năm cho năm thứ 2 và thứ 3.
* 5% cho $ 300,000 với tùy chọn khóa nhiều năm với điều chỉnh chỉ số trái phiếu 10 năm cho năm thứ 2 và thứ 3.
* 6% cho 500.000 đô la không có tùy chọn vượt quá thời hạn một năm.
Chỉ với 150.000 đô la để đầu tư, tôi đã bị mắc kẹt ở mức 4%, đó là OK, nhưng không tuyệt vời. Sau nhiều vòng đàm phán Tôi nhờ bạn tôi đồng ý 5% cho 150.000 đô la. Tôi đã đề cập đến anh ấy rằng tôi đã có một làn sóng thanh khoản đến hạn trong vòng ba năm tới nhờ đĩa CD dài hạn hết hạn. Những đĩa CD này đã là em bé ổn định của tôi, với phần lớn trong số họ cho ra 4,1% lãi suất một năm. Thật không may, lãi suất gần nhất trên một đĩa CD 7 năm nay chỉ là 2,3%. (Đọc: Giải pháp thay thế đầu tư CD)
LỢI ÍCH CỦA CHO BẠN B V CHO BẠN B PROM
Điểm chuẩn của tôi cho tỷ lệ lợi nhuận thấp là 4% kể từ năm 1999. 4% đang khó đạt được hơn nhờ lãi suất giảm. Lợi suất 10 năm đã hồi phục lên ~ 2,7% từ mức thấp 1,4%, do đó, điều này tốt cho những người tìm kiếm lãi suất. Tuy nhiên, 2,7% dường như không đủ trong môi trường kinh tế tương đối lành mạnh này.
5% cao hơn điểm chuẩn của tôi thêm 1% và cao hơn 2,3% so với tỷ lệ hoàn vốn không có rủi ro hiện tại. Nói cách khác, tôi yêu cầu một khoản phí bảo hiểm rủi ro 2.3% so với tỷ lệ không có rủi ro để đầu tư tiền của tôi vào bạn tôi. Nếu bạn tôi đã nộp đơn xin vay tiền thông qua cho vay P2P, anh ta sẽ được xếp hạng AAA. Vì tôi đã biết bạn của tôi trong 10 năm và có một ý tưởng tốt về giá trị và nhân vật của anh ấy, tôi sẽ đánh giá anh ấy là AAA +.
Để đưa mọi thứ vào bối cảnh, lợi nhuận 5% trên 150.000 đô la là thêm $ 625 một tháng hoặc $ 7,500 một năm trong thu nhập thụ động. 7,500 đô la Mỹ tăng khoảng 7% trong danh mục thu nhập thụ động hiện tại của tôi và làm cho tôi gần hơn với mục tiêu thu nhập thụ động 200.000 đô la một năm. Nếu bây giờ tôi có 500.000 đô-la chất lỏng, tôi nghiêm túc cân nhắc việc cho người bạn tiền của tôi vay 6% để nhận 30.000 đô la một năm không làm gì cả! Than ôi, tôi phải đợi cho đến khi đĩa CD đến hạn.
Tôi có khoảng 22% giá trị ròng trong CD mà tôi lý tưởng muốn huy động trong rủi ro tương tự, nhưng đầu tư trở lại cao hơn. Ban đầu tôi đã suy nghĩ về việc đầu tư $ 250.000 - $ 500,000 vào khoản cho vay P2P, nhưng tôi không thể vượt qua số tiền 50.000 đô la chỉ vì chưa quen với những người đi vay. Tôi thấy khoản vay 5% này là một giải pháp thay thế khả thi, ngay cả khi có rủi ro tập trung rất lớn khi đầu tư vào chỉ một người.
RỦI RO CHO CHO BẠN B MY CỦA TÔI
Bạn tôi có thể biến mất khi tôi cắt séc. Tôi sẽ không còn có 150.000 đô la nữa nhưng cũng không có bạn bè nữa. Tôi có thể đạt mức 150.000 đô-la, nhưng sẽ có cảm giác như bị Mike Tyson cắt ngang với một vài răng phía trước bị hạ gục. Tôi sẽ cảm thấy như một kẻ ngốc vì quá tin tưởng và có thể sẽ bị trầm cảm một tháng vì đã lãng phí tất cả công việc khó khăn mà tôi đưa vào công ty trực tuyến của mình kể từ khi rời công việc vào năm 2012. Tôi cũng cảm thấy xấu hổ vì tôi đã viết bài đăng này cho tất cả các bạn.
Nhưng nếu bạn tôi chạy, anh ta sẽ hủy hoại sự nghiệp của mình trong tài chính mãi mãi ở tuổi 35. Tôi cũng sẽ đến sau anh ta như một con dơi ra khỏi địa ngục. Quỹ phòng hộ của anh hiện có 15 triệu đô la AUM, do đó sẽ tạo ra khoảng 300.000 đô la một năm doanh thu để trả tiền thuê văn phòng, tiền lương và các chi phí kinh doanh khác do phí quản lý 2%. Bucks lớn bắt đầu đi vào nếu anh ta thực hiện bởi vì anh ta sẽ mất khoảng 20% lợi nhuận là tốt. Phải mất một hồ sơ theo dõi 3 năm về hiệu suất trước khi anh ấy có thể đến nơi anh ấy muốn.
Kịch bản thực tế lý tưởng là ông liên tục phát triển các tài sản thuộc quyền quản lý và trả 5% hoặc nhiều hơn cho các khoản vay trong ba đến năm năm tới cho đến khi ông không còn cần các nguồn vốn lưu động nữa. Sau một hồ sơ theo dõi nhất quán, tôi cũng xem xét đầu tư trực tiếp vào quỹ của mình cho những gì hy vọng sẽ lớn hơn nhiều so với lợi nhuận 5%. Nhưng sau đó một lần nữa, hầu hết các doanh nghiệp thất bại sau năm thứ ba.
Để làm rõ, có ba loại đầu tư:
1) Đầu tư cổ phần tư nhân trong công ty của mình để kiếm tiền vốn chủ sở hữu. Bạn phải lạc quan về sự nhạy bén về tài chính của bạn tôi, kỹ năng kinh doanh, tiếp thị và thực thi.
2) Để đầu tư tiền vào quỹ đầu tư của mình để kiếm lợi nhuận dựa trên hiệu suất của quỹ. Bạn phải lạc quan về khả năng chọn cổ phiếu của bạn tôi.
3) Cho vay tiền đòn bẩy tổng hợp hoặc vốn lưu động. Bạn phải lạc quan về tính toàn vẹn của bạn tôi và khả năng trả lại khoản vay. Đây là nơi tôi đang đầu tư. Tùy chọn 1 và 2 là các khoản đầu tư rủi ro cao hơn với lợi nhuận cao hơn.
Cách thay thế tốt nhất để đầu tư P2P 2018 và hơn thế nữa
Hãy xem RealtyShares, một trong những công ty cổ phần bất động sản lớn nhất hiện nay. Bạn có thể đầu tư vào các giao dịch trả lại cao hơn trên toàn quốc với số tiền ít nhất là 5.000 đô la. Lợi nhuận lịch sử dao động từ 9% - 15%, cao hơn nhiều so với mức trung bình của thị trường chứng khoán. Miễn phí để khám phá và họ có nền tảng tốt nhất xung quanh.
Giới thiệu về tác giả: Sam bắt đầu đầu tư tiền của mình kể từ lần đầu tiên anh mở một tài khoản môi giới Charles Schwab vào năm 1995. Sam yêu đầu tư nhiều đến mức anh quyết định đầu tư bằng cách chi tiêu trong 13 năm sau khi học đại học trên Phố Wall. Trong thời gian này, Sam nhận bằng MBA của mình từ UC Berkeley với trọng tâm là tài chính và bất động sản. Ông cũng đã trở thành Series 7 và Series 63 đăng ký. Trong năm 2012, Sam đã có thể nghỉ hưu ở tuổi 35 chủ yếu là do các khoản đầu tư của mình mà bây giờ tạo ra hơn sáu con số một năm trong thu nhập thụ động. Sam bây giờ dành thời gian chơi tennis, dành thời gian với gia đình và viết trực tuyến để giúp người khác đạt được tự do tài chính.
