“Một tuổi già thoải mái là phần thưởng của một thanh thiếu niên tốt. Thay vì mang lại triển vọng buồn và u sầu của sự phân rã, nó sẽ cho chúng ta hy vọng về tuổi trẻ vĩnh hằng trong một thế giới tốt đẹp hơn.”- Người Abolitionist người Mỹ, Lydia M. Child.
Bao nhiêu cổ phiếu so với trái phiếu?
Đây là câu hỏi đầu tiên để hỏi khi xây dựng bất kỳ danh mục đầu tư nào. Để giúp trả lời câu hỏi đó cho chính bạn, hãy nhìn lại biểu đồ trong bài viết về chứng khoán và trái phiếu trong loạt bài này. Nó sẽ cho bạn thấy những gì bạn có thể mất trong một năm tùy thuộc vào cổ phiếu của bạn và hỗn hợp trái phiếu. Ferri mô tả ba cổ phiếu / trái phiếu hỗn hợp: 85% cổ phiếu / 15% trái phiếu (tích cực), 70% cổ phiếu / 30% trái phiếu (trung bình), và 55% cổ phiếu / 45% trái phiếu (bảo thủ). Trong số ba loại này, Ferri đề xuất phân bổ vừa phải. Tôi sử dụng phân bổ tích cực. Không có một kích thước phù hợp, và những gì cổ phiếu / trái phiếu hỗn hợp một nhà đầu tư nên sử dụng ở độ tuổi này sẽ thay đổi dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm cả khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính.
Danh mục cơ bản
Bây giờ chúng ta hãy xem xét một số danh mục đầu tư thực tế. Danh mục cơ bản của Ferri dành cho các nhà đầu tư trẻ chỉ sử dụng bốn quỹ tương hỗ:
| Lớp nội dung | Phần trăm | Các mẫu và biểu tượng chi phí thấp mẫu |
|---|---|---|
| Vốn chủ sở hữu của Mỹ | 40% | Vanguard Tổng chỉ số thị trường chứng khoán Mỹ (VTSMX) |
| Vốn chủ sở hữu quốc tế | 20% | Vanguard Total International Portfolio (VGTSX) |
| Địa ốc | 10% | Vanguard REIT Index Fund (VGSIX) |
| Thu nhập cố định | 30% | iGares Lehman Aggregate Bond Fund (AGG) |
Theo quan điểm của tôi, đây là một danh mục đầu tư cơ bản tốt với chi phí thấp bao gồm tất cả các loại tài sản chính. Tôi nên thêm rằng tôi sở hữu cổ phần trong quỹ bất động sản (VGSIX). Nếu bạn không có quyền truy cập vào quỹ Vanguard trong 401 (k) của bạn, thì hầu hết bất kỳ công ty quỹ tương hỗ lớn nào cũng sẽ cung cấp các quỹ tương tự.
Nhiều danh mục đầu tư tài sản
Ferri cũng đề xuất một danh mục đầu tư chi tiết hơn bao gồm 12 quỹ tương hỗ. Trước khi tôi liệt kê những điều đó cho bạn, nó đặt ra câu hỏi là 12 tốt hơn 4? Giống như bất cứ điều gì, có lợi thế và bất lợi cho cả hai. Quản lý bốn quỹ tương hỗ ít hơn nhiều so với việc quản lý 12. Mặt khác, danh mục đầu tư nhiều loại tài sản giúp bạn tiếp cận các lớp tài sản (ví dụ: các thị trường mới nổi) mà danh mục cơ bản sẽ không. Vấn đề là, nó thực sự tùy thuộc vào bạn. Vì vậy, đây là danh mục đầu tư nhiều loại nội dung của anh ấy:
| Lớp nội dung | Phần trăm | Các mẫu và biểu tượng chi phí thấp mẫu |
|---|---|---|
| Vốn chủ sở hữu của Mỹ | ||
| Vốn chủ sở hữu của Hoa Kỳ | 25% | Vanguard Tổng chỉ số thị trường chứng khoán Mỹ (VTSMX) |
| Giá trị nhỏ | 10% | Giá trị iShare S & P 600 Berra (IJS) |
| Micro Cap | 5% | Chợ công ty siêu nhỏ Bridgeway (BRSIX) |
| Địa ốc | 10% | Vanguard REIT Index Fund (VGSIX) |
| Vốn chủ sở hữu quốc tế | ||
| Vành đai Thái Bình Dương - Lớn | 5% | Chỉ số chứng khoán Vanguard Pacific (VPACX) |
| Châu Âu - Lớn | 5% | Chỉ số chứng khoán châu Âu Vanguard (VEURX) |
| Nắp nhỏ | 5% | Quỹ khám phá quốc tế Vanguard (VINEX) |
| Thị trường mới nổi | 5% | Thị trường mới nổi DFA (DFEMX) |
| Thu nhập cố định | ||
| Đầu tư cấp | 10% | iGares Lehman Aggregate Bond Fund (AGG) |
| Năng suất cao | 10% | Vanguard High Yield Bond (VWEHX) |
| Lạm phát được bảo vệ | 5% | Chứng khoán bảo vệ chống lạm phát tiên phong (VIPSX) |
| Thị trường mới nổi | 5% | Payden Emerging Markets Bond (PYEMX) |
Có một vài điều để chỉ ra ở đây. Đầu tiên, các khoản đầu tư có ký hiệu ba chữ cái là ETF, giao dịch giống như cổ phiếu. Bạn có thể thay thế các quỹ tương hỗ cho các khoản đầu tư này nếu bạn muốn. Thứ hai, quỹ DFA Emerging Markets chỉ có thể được mua thông qua một cố vấn tài chính, điều này sẽ khiến bạn mất tới 1% hoặc hơn. Bạn có thể tìm thấy các khoản đầu tư khác, ít tốn kém hơn. Thứ ba, quỹ Vanguard Explorer hiện đã đóng cửa cho các nhà đầu tư mới, nhưng các lựa chọn thay thế có sẵn. Và cuối cùng, tôi nên lưu ý rằng tôi sở hữu cổ phần của VINEX, BRSIX, VGSIX và VIPSX.
Cuối cùng, như tất cả các lựa chọn đầu tư, bạn phải quyết định điều gì là tốt nhất cho bạn. Lấy những gì ông Ferri cung cấp, xem xét nó cùng với bất kỳ thông tin nào khác mà bạn có, và sau đó đưa ra lựa chọn của riêng bạn.