Như chúng ta đã thảo luận trong các bài viết trước trong loạt bài này, không có danh mục đầu tư nào phù hợp với tất cả. Chúng tôi đã xem xét các đề xuất của Richard Ferri trong cuốn sách của ông, All About Asset Allocation, cung cấp một số hướng dẫn tốt.
- Hãy xem cuộc phỏng vấn của tôi về Rick Ferri ở đây
Trong cuốn sách của mình, Ferri đề nghị giữ bất cứ nơi nào từ 60% cổ phiếu (hung hăng) đến 35% (bảo thủ). Danh mục đầu tư vừa phải, theo Ferri, sẽ nắm giữ 50% cổ phiếu. Đối với hai danh mục đầu tư được đề xuất của Ferri, anh ta có cách tiếp cận vừa phải. Đầu tiên trong hai danh mục đầu tư này là danh mục đầu tư cơ bản của anh, sử dụng sáu quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Đây là:
| Lớp nội dung | Phần trăm | Các mẫu và biểu tượng chi phí thấp mẫu |
|---|---|---|
| Vốn chủ sở hữu của Mỹ | 30% | Vanguard Tổng chỉ số thị trường chứng khoán Mỹ (VTSMX) |
| Vốn chủ sở hữu quốc tế | 15% | Vanguard Total International Portfolio (VGTSX) |
| Địa ốc | 10% | Vanguard REIT Index Fund (VGSIX) |
| Thu nhập cố định | 45% | iGares Lehman Aggregate Bond Fund (AGG) |
| Trái phiếu ngắn hạn | 13% | Hạng Vanguard đầu tư ngắn hạn (VFSTX) |
| Thị trường tiền tệ | 2% | Quỹ thị trường tiền chi phí thấp với việc kiểm tra |
nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn đối với phân bổ tài sản của mình, Ferri cũng đề xuất một danh mục đầu tư nhiều tài sản. Nó bao gồm 14 quỹ tương hỗ và ETFs, và sẽ đòi hỏi nhiều thời gian hơn để quản lý. Đây là:
| Lớp nội dung | Phần trăm | Các mẫu và biểu tượng chi phí thấp mẫu |
|---|---|---|
| Vốn chủ sở hữu của Mỹ | ||
| Vốn chủ sở hữu của Hoa Kỳ | 23% | Vanguard Tổng chỉ số thị trường chứng khoán Mỹ (VTSMX) |
| Giá trị nhỏ | 5% | Giá trị iShare S & P 600 Berra (IJS) |
| Micro Cap | 2% | Chợ công ty siêu nhỏ Bridgeway (BRSIX) |
| Địa ốc | 5% | Vanguard REIT Index Fund (VGSIX) |
| Vốn chủ sở hữu quốc tế | ||
| Vành đai Thái Bình Dương - Lớn | 3% | Chỉ số chứng khoán Vanguard Pacific (VPACX) |
| Châu Âu - Lớn | 3% | Chỉ số chứng khoán châu Âu Vanguard (VEURX) |
| Nắp nhỏ | 2% | Quỹ khám phá quốc tế Vanguard (VINEX) |
| Thị trường mới nổi | 2% | Thị trường mới nổi DFA (DFEMX) |
| Thu nhập cố định | ||
| Đầu tư cấp | 10% | iGares Lehman Aggregate Bond Fund (AGG) |
| Năng suất cao | 10% | Vanguard High Yield Bond (VWEHX) |
| Lạm phát được bảo vệ | 10% | Chứng khoán bảo vệ lạm phát (VIPSX) |
| Thị trường mới nổi | 5% | Payden Emerging Markets Bond (PYEMX) |
| Trái phiếu ngắn hạn | 13% | Hạng Vanguard đầu tư ngắn hạn (VFSTX) |
| Tiền mặt | ||
| Thị trường tiền tệ | 2% | Quỹ thị trường tiền chi phí thấp với việc kiểm tra |
Bây giờ, nếu bạn thực sự chú ý, bạn sẽ nhận thấy có vấn đề với phân bổ nhiều nội dung. Bỏ cuộc? Khi bạn thêm phân bổ, nó chỉ đưa bạn đến 95%! Vâng, không ai hoàn hảo, và tôi chắc chắn Ferri sẽ thêm 5% còn lại vào danh mục Thu nhập cố định và dự đoán của tôi là đặt nó vào quỹ đầu tư. Nếu không, hãy ngồi lại, thư giãn và tận hưởng thời gian nghỉ hưu.