Đây là ngày thứ mười tám trong Thử thách Tiền 31 ngày của chúng tôi. Trong 31 ngày, chúng tôi sẽ xuất bản 31 podcast, mỗi podcast được thiết kế để giúp bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính. Hôm qua tôi đã phỏng vấn tác giả Larry Swedroe về cuốn sách của mình, Suy nghĩ, hành động và đầu tư như Warren Buffett. Trong podcast hôm nay, chúng tôi đề cập đến cách xây dựng kế hoạch phân bổ nội dung.
Nhà tài trợ: Podcast tiền 31 ngày được tài trợ bởi Betterment và Personal Capital. Betterment và Personal Capital là hai công cụ tôi sử dụng để đầu tư dễ dàng hơn, ít tốn kém hơn và hiệu quả hơn.
Chủ đề được bao gồm
- Kế hoạch phân bổ tài sản là gì?
- Các lớp tài sản chính là gì?
- Làm thế nào là các quỹ chứng khoán lẫn nhau được phân loại (Mỹ so với nước ngoài; các công ty lớn so với Nhỏ; các nước phát triển so với các thị trường mới nổi; các quỹ giá trị so với các quỹ tăng trưởng).
- Các quỹ trái phiếu được phân loại như thế nào (Chính phủ so với công ty, ngắn hạn so với dài hạn; nước ngoài so với trong nước; mức đầu tư so với sản lượng cao).
- Liệu hàng hóa và bất động sản có phải là một phần của danh mục đầu tư đa dạng?
- Bao nhiêu bạn nên đầu tư vào cổ phiếu và bao nhiêu trong trái phiếu?
- Bạn nên cân nhắc những yếu tố nào trong việc thiết lập phân bổ cổ phiếu / trái phiếu thích hợp?
- Nếu bạn có một quỹ chứng khoán nước ngoài trong danh mục đầu tư của bạn, và nếu có, bao nhiêu?
- Chúng tôi xem xét một số kế hoạch phân bổ tài sản thực tế, bao gồm Danh mục đầu tư 3-Quỹ.
Tài nguyên
- Trình phân bổ tài sản thông minh
- 4 trụ cột đầu tư
- Tất cả về phân bổ tài sản giới thiệu
- Danh mục đầu tư ba quỹ
- Danh mục lười biếng
- Bogleheads Asset Allocation
- Cách cuộn qua 401 (k) vào IRA
- Nhà môi giới tốt nhất cho tài khoản IRA
- Bạn sẽ từ bỏ truyền hình cáp để nghỉ hưu sớm?
- Phân bổ danh mục đầu tư mô hình tiên phong
- Các câu hỏi thường gặp về các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau
Câu hỏi và nhận xét của người nghe
Tôi bao gồm các câu hỏi và nhận xét sau đây trong podcast của ngày hôm nay:
MaryAnn: “Tôi dự định nghỉ hưu sớm, tôi có nên đầu tư 401 (k) vào IRA không? Có bất kỳ điều gì bạn muốn giới thiệu là vững chắc và trung thực không?”
Nghệ thuật: “Rob, hey, tôi thực sự thích loạt podcast, và đánh giá cao tất cả thời gian và công sức bạn đang đưa vào. Đối với câu hỏi người nghe về việc rút tiền từ tài khoản hưu trí sớm, tôi đã tự hỏi về Quy tắc 72T của IRS và liệu điều đó có được áp dụng ở đây không? Cảm ơn! Nghệ thuật."
Kenneth: “Rob, DoughRoller nhanh chóng trở thành một trong những trang web Tài chính cá nhân yêu thích của tôi. Các trang web được tổ chức rất tốt và nội dung là tuyệt vời. Tôi tìm thấy bạn bằng Podcast. Hãy tiếp tục phát huy.
Khoản nợ còn lại duy nhất của tôi là khoản vay HECL tạm thời. Tôi sẽ trả khoảng 1.500 đô la / tháng và hiện tại là 58.000 đô la. YNAB có YNAB HECL trước của tôi là $ 58.000, nhưng số dư HECL thực tế của tôi là $ 50,128. Đó là vì YNAB đã đặt số dư danh mục cho các loại chi tiêu hiện tại của tôi, cũng như các danh mục hàng năm như thuế tài sản và bảo hiểm. Tôi giữ số dư tài khoản kiểm tra của mình ngay khoảng $ 1,000, và KHÔNG CÓ TIẾT KIỆM (ngoài vốn chủ sở hữu trong hai ngôi nhà của tôi, và số dư tài khoản hưu trí của tôi). Lý do tôi đặt ra điều này là tôi chỉ nghe Podcast 20, Snowball nợ. Vì vậy, tôi đang sử dụng HECL của tôi như Springy Debt (một thuật ngữ MMM đặt ra), và cho đến khi tôi cần tiền để trả hóa đơn bảo hiểm, nó được sử dụng để trả số tiền HECL của tôi nhiều hơn tôi thực sự có thể. Tại sao giữ $ 7,000 trong tiết kiệm, khi nó có thể được cho vay 4% cho HECL của tôi cho đến ngày tôi thực sự cần nó? "
Olivia: “Tôi đã theo dõi những podcast này một cách lỏng lẻo và đang nhai lời bình luận của người đầu tiên về 75.000 đô la là ngưỡng cho“độc lập tài chính”. Vì thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Mỹ là khoảng 50.000 USD, làm sao mà phần còn lại của chúng tôi thậm chí còn có thể nghỉ hưu ở tuổi 70, hãy để một mình trải nghiệm một số biện pháp linh hoạt?”
Kevin: “Tôi đã tìm thấy podcast của bạn thông qua cuộc phỏng vấn MMM và đã rất thích loạt tiền 31 ngày cho đến nay. Tôi lắng nghe ngày 13 sáng nay và thực sự có thể liên quan đến vụ trượt tuyết nợ và cuộc thảo luận tuyết lở. Vợ tôi và tôi đọc tổng số tiền Makeover khoảng 3 năm trước đây và sẽ trả hết khoản vay cuối cùng của sinh viên vào cuối năm nay. Chúng tôi bắt đầu với cách tiếp cận của Dave Ramsey trong việc thanh toán các món nợ nhỏ trước để kỷ niệm một vài chiến thắng. Tuy nhiên, vào thời điểm khoản nợ nhỏ thứ ba được trả hết, chúng tôi đã sáu tháng và đánh một rãnh. Tại thời điểm đó, chúng tôi quyết định sắp xếp lại các khoản nợ theo lãi suất và trả lãi suất cao hơn trước. Điều này không hiệu quả bằng việc bắt đầu với trận tuyết lở nhưng cách tiếp cận lai này thực sự hiệu quả đối với chúng tôi.
Cảm ơn vì đã cung cấp một sản phẩm tuyệt vời và tôi mong chờ phần còn lại của bộ truyện.”
Ngày 19: Cách chọn các quỹ tương hỗ