Một người đọc gần đây đã hỏi một câu hỏi về điểm tín dụng của cô ấy. Đó là câu hỏi mà tôi đã nghe nhiều lần trong quá khứ và nó phải liên quan đến việc trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng. Đây là câu hỏi mà Kelly đã hỏi:
Tôi chỉ cần thêm chồng của tôi như là một người dùng được ủy quyền trên một thẻ tín dụng báo cáo hàng tháng cho tất cả các văn phòng tín dụng, vì vậy tôi đã tự hỏi nếu điều đó sẽ hiển thị trên báo cáo của mình trước ngày 01 tháng 5. Chúng tôi đang cố gắng mua một ngôi nhà và chỉ cần bốn điểm tăng lên trên điểm số của mình để được chấp thuận và tôi đã tự hỏi nếu điều đó sẽ làm điều đó. Xin hãy giúp càng sớm càng tốt.
Người dùng được ủy quyền là gì?
Chủ tài khoản chính trên thẻ tín dụng có thể thêm một số người dùng được ủy quyền vào tài khoản. Mỗi người dùng được ủy quyền sẽ nhận được thẻ tín dụng của chính họ với tên của họ trên đó. Họ sẽ có thể mua hàng bằng thẻ, chi phí tranh chấp, báo cáo thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp và thậm chí thực hiện thanh toán trên tài khoản.
Có một số đặc quyền mà người dùng được ủy quyền không có. Ví dụ: người dùng được ủy quyền không thể đóng tài khoản, tăng giới hạn tín dụng hoặc thay đổi thông tin liên hệ cho chủ thẻ chính. Tuy nhiên, ngoài những hạn chế này, người dùng được ủy quyền thường có thể sử dụng thẻ giống như chủ tài khoản chính.
Nó là phổ biến cho các thành viên gia đình được thêm vào như người dùng được ủy quyền. Có giới hạn về số lượng người dùng được ủy quyền có thể được thêm vào thẻ tín dụng. Ví dụ: thẻ tự do Chase giới hạn số lượng người dùng được ủy quyền thành năm. Khám phá nó® CashBack Match ™ giới hạn số lượng người dùng đến chín. Cuối cùng, điều quan trọng cần lưu ý là người dùng được ủy quyền không chịu trách nhiệm về tài chính để thanh toán các khoản phí được thực hiện bằng thẻ tín dụng.
Ảnh hưởng đến điểm số tín dụng
Và bây giờ là một câu hỏi lớn. Điểm số tín dụng của người dùng được ủy quyền có bị ảnh hưởng bởi việc được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng không? Câu trả lời là có.
Ví dụ: đây là những gì trang web tự do Chase nói về người dùng được ủy quyền: "Tham chiếu đến tài khoản có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của người dùng được ủy quyền".
Capital One có thông báo tương tự về điều khoản và điều kiện: “Mặc dù người dùng được ủy quyền không có trách nhiệm tài chính đối với tài khoản, dữ liệu tín dụng vẫn được báo cáo cho phòng tín dụng trên người dùng được ủy quyền (ngoại trừ tài khoản Doanh nghiệp nhỏ)”.
Câu hỏi này cũng được hỏi trên diễn đàn myFICO, và câu trả lời tương tự đã được đưa ra:
Mỗi thế hệ công thức tính điểm FICO đã bao gồm các tài khoản thẻ tín dụng của người dùng được ủy quyền khi tính toán điểm số của một người. Điểm FICO 8 tiếp tục chính sách đó. Điều này có thể giúp mọi người hưởng lợi từ việc quản lý chung tài khoản thẻ tín dụng của họ. Nó cũng giúp người cho vay bằng cách cung cấp điểm số dựa trên một bản chụp đầy đủ về lịch sử tín dụng của người tiêu dùng.
Rủi ro khi trở thành người dùng được ủy quyền
Đối với nhiều người, là người dùng được ủy quyền là một cách tuyệt vời để tạo tín dụng. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nhận ra rằng có một số rủi ro liên quan. Nếu chủ tài khoản chính không thanh toán đúng hạn, thẻ tín dụng của người dùng được ủy quyền có thể bị ảnh hưởng. Tương tự như vậy, nếu thẻ được maxed ra, điểm số của bạn có thể đi xuống vì sử dụng tín dụng của bạn là cao. Vì vậy, điều quan trọng là để hiểu những rủi ro trước khi được thêm vào như một người dùng được ủy quyền.
Điều gì về Piggybacking?
Piggybacking là thực tế thêm người dùng được ủy quyền vào tài khoản với mục đích duy nhất là cải thiện tín dụng của họ. Thông thường, chủ thẻ và người dùng được ủy quyền không biết nhau, nhưng được tập trung bởi một trung gian trong kinh doanh sửa chữa tín dụng. Việc thực hành thường liên quan đến người dùng được ủy quyền trả một khoản phí cho chủ thẻ. Người dùng được ủy quyền không thể sử dụng thẻ nhưng họ nhận được lợi ích của tín dụng tốt của chủ thẻ.
Nó có hoạt động không? Nói chung, không. Mặc dù họ không cung cấp chi tiết, những người ở FICO đã phát triển một cách để phân biệt khi chủ thẻ thêm bạn bè hoặc thành viên gia đình vào tài khoản so với những gì FICO gọi cho thuê truyền thống:
Để bảo vệ người cho vay và người tiêu dùng trung thực, công thức FICO 8 giảm đáng kể bất kỳ lợi ích nào của việc cho thuê truyền thống. Đó là một thực hành sửa chữa tín dụng lôi kéo người tiêu dùng vào việc được thêm vào tài khoản tín dụng của một người lạ để xuyên tạc rủi ro tín dụng của họ cho người cho vay.
Tiếp theo–> 11 cách để cải thiện tín dụng của bạn