Mọi người đều biết rằng họ nên tiết kiệm. Mọi người đều biết họ nên có ngân sách. Nhưng, hãy đối mặt với điều đó: Nhiều người không có kiến thức hoặc ủy ban để tuân theo mỗi tháng.
Một trong những cách tốt nhất để nạp tiền tiết kiệm của bạn là tự động hóa nó. Bằng cách đó, bạn đang bỏ tiền của bạn đi trước khi bạn thậm chí có thể chạm vào nó. Tất nhiên, công nghệ đã đi một chặng đường dài kể từ khi tôi bắt đầu tiết kiệm. Bây giờ, có rất nhiều tùy chọn trực tuyến có sẵn để giúp bạn tận dụng tối đa số tiền của mình. Một công cụ tuyệt vời là một sản phẩm tương đối mới từ Betterment được gọi là SmartDeposit.
Cải thiện là gì?
Đối với những người không quen thuộc, Betterment là một trong những dịch vụ đầu tư trực tuyến lớn nhất hiện có. Điều làm cho Betterment trở nên độc đáo là hệ thống của họ hoàn toàn tự động. Về cơ bản, bạn có tùy chọn thiết lập tùy chọn đầu tư và cho phép phần mềm của Betterment làm phần còn lại. Lệ phí thấp, từ 0,15% đến 0,35% và dựa trên số tiền bạn đã đầu tư vào tài khoản của mình.
Ví dụ: sau khi hoàn thành hồ sơ nhà đầu tư, bạn có thể nạp tiền vào tài khoản của mình hàng tháng thông qua rút tiền tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn. Cải thiện sau đó tự động đầu tư số tiền đó cho bạn. Họ sẽ chọn bất kỳ số lượng quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp nào (ETF) để đầu tư và dựa trên mục tiêu cá nhân và thời gian của bạn. Ngoài ra, Betterment sẽ giữ một mắt trên danh mục đầu tư trôi dạt và tự động cân bằng lại tài khoản của bạn khi cần thiết. Bạn cũng có thể thiết lập tài khoản của mình để tự động tái đầu tư cổ tức, đưa quy trình đầu tư hoàn toàn vào chế độ tự động lái.
Nhập Betterment SmartDeposit
Làm thế nào nó hoạt động
Với SmartDeposit, khách hàng Betterment có tất cả các công cụ họ cần để tự động đầu tư vào các khoản tiết kiệm của họ. Khi bạn đăng ký vào SmartDeposit và liên kết tài khoản ngân hàng của bạn, các khoản phí này sẽ tự động được rút và đầu tư bởi SmartDeposit sau khi số dư tài khoản của bạn vượt qua ngưỡng tối thiểu. Bạn có thể xác định ngưỡng đó bằng cách sử dụng tính năng “Kiểm tra tài khoản trên trần”. Điều này mang lại cho bạn sự linh hoạt trong việc giữ số dư tài khoản séc của bạn vượt quá số tiền đặt trước trong khi vẫn tận dụng lợi nhuận cao hơn có thể thông qua việc đầu tư vào các khoản tiết kiệm của bạn.
Dưới đây là cách thiết lập:
- Đăng ký tài khoản Betterment.
- Liên kết tài khoản séc của bạn với Betterment.
- Bật SmartDeposit.
- Đặt “Kiểm tra trần tài khoản của bạn.” (Lưu ý: Đây là điểm mà tại đó SmartDeposit sẽ được kích hoạt.)
- Đặt "Số tiền gửi tối đa" của bạn.
- Hãy thư giãn và để SmartDeposit làm tất cả công việc!
Một lần nữa, phần tốt nhất là bạn thậm chí không phải suy nghĩ về nó. Khi bạn đăng ký vào SmartDeposit, toàn bộ quá trình được tự động hóa. Nó làm suy nghĩ cho bạn.
Những điều cần biết về SmartDeposit
SmartDeposit sẽ quét tài khoản séc của bạn để kiếm tiền tiết kiệm ít nhất một lần một tuần. Nếu tìm thấy bất kỳ chương trình nào, chương trình sẽ được kích hoạt để đầu tư tiền vào quỹ ETF chi phí thấp theo mục tiêu và cài đặt đầu tư của bạn. Bạn có thể đặt “Số tiền gửi tối đa” của mình ở bất kỳ thứ gì bạn muốn để SmardDeposit sẽ không bao giờ đầu tư nhiều hơn số tiền bạn muốn cùng một lúc.
Bạn cũng có tùy chọn bỏ qua khoản tiền gửi nếu muốn. Mỗi lần SmartDepost tìm thấy một khoản phí quá cao, bạn sẽ được thông báo rằng nó sẽ gửi tiền. Nếu bạn cần thêm tiền trong tài khoản của mình trong tháng đó, vui lòng bỏ qua hoặc hủy bất kỳ khoản tiền gửi nào.
SmartDepsoit cũng quét tài khoản của bạn cho bất kỳ khoản tiền gửi thông thường nào được lên lịch để được thực hiện cho Betterment trong vòng 30 ngày tới. Nếu tìm thấy bất kỳ giá trị nào, số tiền đó sẽ trừ số tiền đó khỏi số dư tài khoản séc của bạn, giúp đảm bảo rằng bạn không giảm xuống dưới mức trần tài khoản séc của mình.
Các câu hỏi thường gặp
- Có bất kỳ khoản phí nào liên quan đến SmartDeposit không?Về mặt kỹ thuật, bạn không phải trả thêm phí khi sử dụng tính năng SmartDeposit của Bettermen. Ngoài ra, Betterment không tính phí giao dịch cho mỗi giao dịch. Cấu trúc giá của công ty dựa trên tỷ lệ phần trăm số tiền bạn đã đầu tư thông qua chúng. Vì vậy, bởi vì về mặt lý thuyết bạn sẽ có nhiều tiền đầu tư hơn, bạn sẽ bị tính tổng số tiền cao hơn, nhưng phần trăm vẫn giữ nguyên.
- SmartDeposit có hoạt động với tài khoản IRA của tôi thông qua Betterment không? Không. Hiện tại, SmartDeposit chỉ có sẵn để sử dụng trên các tài khoản chịu thuế.
- SmartDeposit có hoạt động với ngân hàng của tôi không?Có thể. Thật không may, cách duy nhất để xác nhận rằng ngân hàng của bạn có sẵn là bắt đầu quá trình đăng ký SmartDeposit. Trên tab xác nhận của ngân hàng, hãy cuộn xuống danh sách để liên kết tài khoản ngân hàng của bạn.Như với tất cả mọi thứ tại Betterment, các ngân hàng bổ sung sẽ tự động xuất hiện trong danh sách này khi có thêm chi tiết.
- Đầu tư của tôi lỏng như thế nào? Thu thập thông tin từ Betterment thường mất 4-5 ngày làm việc để đến tài khoản séc của bạn. Vì vậy, nếu bạn cần tiền ngay lập tức, việc rút tiền từ Betterment không phải là một lựa chọn tuyệt vời. Tuy nhiên, nếu bạn lên kế hoạch trước, bạn có thể dễ dàng thực hiện được thông qua cho đến khi việc rút tiền truy cập vào tài khoản của bạn.
- Tôi sẽ không phải trả thêm thuế? Nếu bạn đang trả nhiều hơn thuế, đó là vì khoản đầu tư của bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Vì vậy, đó là một điều tốt về mặt kỹ thuật. Ngoài ra, Betterment chủ động tìm cách giảm hóa đơn thuế của bạn thông qua hệ thống tự động của họ. Bởi vì bạn chỉ bị tính thuế trên lợi nhuận, Betterment sẽ bán chứng khoán đã bị lỗ trước. Sau đó, họ sẽ ưu tiên những gì để bán tiếp theo dựa trên kích thước của tăng vốn.
Tự động đầu tư khoản tiết kiệm của bạn
Tự động đầu tư một số khoản tiết kiệm của bạn là một cách tuyệt vời để tăng đáng kể tổng số tiền tiết kiệm của bạn. Thay vì để lại số tiền đó trong tài khoản lãi suất thấp, tính năng SmartDeposit của Betterment đặt tiền của bạn để làm việc cho bạn. Phần tốt nhất là bạn không phải làm gì cả. Khi bạn tạo cài đặt của mình, bạn có thể chỉ cần ngồi lại và tận hưởng khoản tiết kiệm đang lăn!