Gần đây, tác giả blog và huấn luyện viên tài chính Jonathan White đã liên hệ với chúng tôi về cuốn sách mới mà anh ấy phát hành,Một câu chuyện về hai ngôi nhà. Quan tâm đến tiền đề của cuốn sách, chúng tôi quyết định đọc nó.
Nội dung
Cuốn sách của Jonathan bắt đầu với phần giới thiệu chú ý chỉ ra mức độ thường xuyên quyền sở hữu nhà trở thành gánh nặng thay vì một phước lành.
“Sở hữu nhà của bạn có thể là một điều tuyệt vời. Nhà là của bạn, vì vậy bạn có thể thiết lập nó, trang trí, hoặc phong cảnh tuy nhiên bạn chọn. Nhưng nếu bạn không cẩn thận, nó cũng có thể biến thành một thời gian không bao giờ kết thúc và tiền bạc,”ông viết.
Điều này có thể làm cho nó có vẻ giống như Jonathan chống lại chủ nhà, nhưng điều này là xa trường hợp. Anh ấy chỉ đơn giản là làm cho lập luận rằng tất cả các quá thường xuyên, người mua không biết những gì họ đang nhận được vào. Bạn để bản thân được nói chuyện với một khoản thanh toán lớn hơn số tiền bạn có thể mua được, và đột nhiên bạn “nghèo nhà” và phải vật lộn để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn.
Một câu chuyện về hai ngôi nhà được viết để giữ cho người mua nhà không gặp phải tình huống đau khổ này. Đó là dành cho những người đang xem xét chủ nhà, hoặc cho những người muốn bán một căn nhà để mua một căn nhà khác.
Trong suốt cuốn sách, Jonathan chuyển đổi qua lại giữa câu chuyện của chính mình, và thông tin và tư vấn vững chắc cho những người muốn bán và / hoặc mua nhà. Ông bao gồm tất cả mọi thứ từ việc tìm kiếm realtor đúng để tìm ra thanh toán thế chấp thực tế của bạn, bao gồm cả bảo hiểm và thuế tài sản. Một trong những điểm mạnh chính của cuốn sách là Jonathan đưa ra thông tin vững chắc về chi phí thực tế của việc mua hoặc bán nhà, từ phí đại lý bất động sản đến lãi suất thế chấp chưa thanh toán.
Nội dung cá nhân
Cá nhân, tôi đã tìm thấy các phần kể câu chuyện mua bán cá nhân của Jonathan là những phần thú vị nhất của cuốn sách. Luôn luôn có nhiều thông tin để nghe về trải nghiệm của người khác, ngay cả khi nó không hoàn toàn phù hợp với kinh nghiệm của riêng bạn.
Ngoài ra, bạn có thể xem chi phí bán và mua nhà chơi chi tiết trong các phần này. Jonathan theo dõi tỉ mỉ những gì anh và vợ anh đã trả cho nhiều món đồ khác nhau trong suốt quá trình. Ông nói với bạn bao nhiêu họ trả tiền để sửa chữa căn hộ của họ trước khi bán, những gì họ trả tiền cho realtor, và bao nhiêu tiền mặt họ có trong tay sau khi bán căn hộ của họ. Ông cũng thảo luận về chi phí di chuyển và tất cả các chi phí rất nhỏ (mà thực sự thêm lên!) Khi họ mua nhà hiện tại của họ.
Vào cuối mỗi chương, Jonathan tổng cộng tất cả các chi phí, và đưa ra tổng số hoạt động ở cuối. Đây là mắt mở.
Đó là một điều để đọc rằng phí môi giới sẽ có giá 6% giá bán nhà của bạn hoặc bạn sẽ phải trả tiền lãi chưa thanh toán khi bạn bán nhà của mình. Đó là một điều hoàn toàn khác để thấy những con số đó trong “cuộc sống thực”, ngay cả khi chúng áp dụng cho tình trạng mua bán nhà của người khác.
Một lợi ích khác của các phần này là bạn có thể thấy chuyển đổi trong suy nghĩ của Jonathan về chủ sở hữu nhà. Ông bắt đầu ra một quyết định rất nghèo về một căn hộ, nhưng gió lên đưa ra một quyết định rất khôn ngoan về một ngôi nhà mới. Trong các chương mua nhà, người đọc có thể thấy Jonathan và vợ của anh ta đang nghĩ đến việc mua một ngôi nhà mới. Chắc chắn, họ có thể đã mua một ngôi nhà lớn hơn, đắt tiền hơn, nhưng điều đó sẽ khiến họ phải vật lộn để trả hóa đơn.
Ở cuối cuốn sách, Jonathan kết thúc với một phần “chúng ta đang ở đâu bây giờ”. Ở đây, ông nói về các phân nhánh tài chính của quyết định mua nhà của họ. Thay vì bán tất cả số tiền của họ vào nhà của họ, họ có thể giữ khoản thanh toán thế chấp của mình với một tỷ lệ phần trăm thu nhập hợp lý. Họ cũng sẽ có thể trả tiền thế chấp trước khi đứa con lớn tuổi nhất của họ tốt nghiệp trung học. Rõ ràng cho gia đình này, chủ nhà đã đi từ một gánh nặng để trở thành một phước lành, tất cả bởi vì họ đã lựa chọn khôn ngoan.
Các phần thông tin
Rõ ràng từ những phần này của cuốn sách mà Jonathan thực sự biết nội dung của anh ấy. Ông nói, ví dụ, về cách hầu hết các ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một thế chấp lớn hơn nhiều hơn bạn có thể có thể đủ khả năng. Và anh ấy ủng hộ sự khẳng định đó bằng những con số.
Là một cố vấn tài chính, Jonathan có ý kiến riêng của mình, được sinh ra từ kinh nghiệm và sự hiểu biết, về một khoản tiền thế chấp có thể đủ khả năng. Đánh giá của ông xếp hàng với suy nghĩ của chúng tôi ở đây tại Dough Roller. Thông minh hơn nhiều để đưa ra một khoản thế chấp nhỏ hơn, ăn ít hơn thu nhập hàng tháng của bạn hơn là sử dụng toàn bộ 40% thu nhập hàng tháng của bạn mà ngân hàng sẽ cho phép.
Jonathan không chỉ nhổ ra số ở độc giả của mình và để nó ở đó. Anh ấy giỏi giải thích lý do liên quan. Ví dụ: bạn không muốn thế chấp của mình chiếm hơn 25% đến 30% số tiền lương thực tế của bạn. Bằng cách đó, nếu bạn gặp khó khăn về mặt tài chính, bạn có thể ở lại lâu hơn.
Một vấn đề khác mà Jonathan đưa ra là chi phí mua hàng so với chi phí thuê. Tất cả thường xuyên, mọi người sẽ cố gắng thuyết phục người thuê nhà rằng họ có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp hàng tháng mà họ đã trả tiền thuê. Xét cho cùng, nếu bạn đã trả 700 đô la tiền thuê nhà, bạn có thể trả một khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là 700 đô la, đúng không?
Một câu chuyện về hai ngôi nhà chạm vào lý do tại sao đây là suy nghĩ có vấn đề.Với tiền thuê nhà, bạn không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào. Nếu máy nước nóng bị hỏng, chủ nhà của bạn sẽ chăm sóc nó. Nhưng khi bạn sở hữu nhà của bạn, bạn phải thực sự đối phó với bảo trì và các vấn đề của riêng bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải thực sự nhận khoản thanh toán thế chấp $ 550, thay vào đó. Điều này mang lại cho bạn thêm $ 150 mỗi tháng để tiết kiệm cho việc bảo trì và các vấn đề tiềm ẩn khác.
Bên cạnh việc nói về những điều cơ bản về số tiền nhà bạn có thể đủ khả năng, cuốn sách cũng đi sâu vào những gì, chính xác, đi vào một khoản thanh toán thế chấp. Nó nói về bảo hiểm và thuế tài sản. Jonathan cũng bao gồm khả năng bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, có thể là một vấn đề cho người mua nhà lần đầu, đặc biệt là.
Tôi sẽ không cho đi quá nhiều và cho bạn biết mọi thứ Jonathan khuyênMột câu chuyện về hai ngôi nhà. Tuy nhiên, tôi sẽ nói rằng hầu hết những gì anh ấy nói là phù hợp với tư duy tiết kiệm trong tương lai của chúng tôi tại Dough Roller.
Ai là người?
Một câu chuyện về hai ngôi nhà được hướng tới hai loại người mua nhà: những người chưa bao giờ sở hữu một ngôi nhà trước đây và những người như Jonathan, thực sự không biết họ đang làm gì lần đầu tiên.
Nếu bạn đang mua nhà lần đầu tiên, đây là một điều tuyệt vời về những gì bạn cần biết về việc nhận được thế chấp, tìm một nhà môi giới bất động sản và mua nhà. Nếu bạn thực hiện lựa chọn nghèo lần đầu tiên, đây là một sự bồi dưỡng tuyệt vời về chi phí thực tế của việc bán và mua nhà, hoặc nhận được một thế chấp.
Trong khiMột câu chuyện về hai ngôi nhà không phải là một cuốn sách điện tử được sản xuất chuyên nghiệp, đáng sợ, chắc chắn đáng để đọc nếu bạn ở một trong hai chiếc thuyền này. Lời khuyên rất vững chắc và cách kể chuyện cá nhân thú vị. Hơn nữa, học hỏi từ một người nào đó đã phạm sai lầm và sau đó sửa chữa chúng là ngon miệng hơn, tôi nghĩ rằng, hơn là học hỏi từ một người đã từng chỉ lựa chọn tài chính vững chắc.