Một trường hợp bạn thực sự có thể tiết kiệm tiền bằng cách lấy một khoản vay trên kế hoạch nghỉ hưu 401k của bạn là trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Về cơ bản, bạn đang giao dịch nợ thẻ tín dụng lãi suất cao cho nợ vay lãi suất thấp.
Nghiên cứu cũng chỉ ra lợi ích thứ cấp. Nếu công nhân biết rằng tiền mặt có sẵn dưới hình thức khoản vay 401k, họ có khuynh hướng đóng góp một khoản tiền lớn hơn vào tiền tiết kiệm hưu trí của họ. Nhưng trước khi bạn chạy ra để thương mại trong tiết kiệm hưu trí của bạn cho rằng HDTV 60 inch, bạn nên xem xét những rủi ro nghiêm trọng liên quan.
Kế hoạch 401k cụ thể của nhà tuyển dụng của bạn
Trước khi vay tiền từ 401k của bạn, bạn sẽ trở nên rất quen thuộc với kế hoạch cụ thể của công ty bạn. Chính sách nghỉ hưu của công ty khác nhau, do đó, bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ quản trị viên về kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn. Bạn có thể sẽ thấy rằng việc vay tiền từ kế hoạch nghỉ hưu 401k của bạn liên quan đến việc chấp nhận một số phí và hạn chế nhất định. Tương tự, mặc dù luật liên bang cho phép chủ tài khoản vay một nửa số dư tài khoản của mình, công ty của bạn có thể đặt các giới hạn khác về số tiền bạn có thể vay.
Công việc ổn định
Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét là công việc của bạn ổn định như thế nào. Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn bị sa thải hoặc rời khỏi công việc của mình, bạn phải hoàn trả khoản vay trong vòng 60 ngày. Điều này có thể tạo ra những vấn đề to lớn nếu bạn đã vay một khoản vay 401k khá lớn. Nếu bảo mật công việc của bạn được đề cập đến, bạn có thể muốn rời khỏi quỹ hưu trí của mình.
Kế hoạch dài hạn
Ngay cả khi lấy một khoản vay 401k làm cho tất cả các ý nghĩa trên thế giới về số lượng, nó vẫn có thể không phải là một ý tưởng tốt. Nếu bạn không có một kế hoạch cắt giảm rõ ràng để trả lại khoản vay của bạn, bạn có thể kết thúc trở lại nơi bạn bắt đầu, gánh nặng bởi nợ đắt tiền. Thiết lập một hệ thống tiết kiệm tự động có thể giúp bạn trả nợ bằng cách đảm bảo rằng một phần của tiền lương hàng tháng của bạn đi thẳng để trả lại khoản vay của bạn.
Đóng góp cho 401k của bạn trong khi hoàn trả khoản vay
Mặc dù bạn đã vay khoản vay 401k, bạn vẫn nên tiếp tục đóng góp thường xuyên vào quỹ hưu trí của mình. Một nghiên cứu ước tính rằng nếu bạn vay khoản vay 401 nghìn đô la và ngừng đóng góp vào tài khoản của mình, bạn có thể mất tới 600.000 đô la trong thời gian dài.
Nguy cơ phá sản
Nếu bạn có nguy cơ bị phá sản, có thể bạn không nên loại ra khoản vay này. Nếu bạn bị phá sản, tiền tiết kiệm hưu trí của bạn thường được bảo vệ. Tuy nhiên, nếu bạn vay khoản vay 401k, số tiền cho vay không còn được bảo vệ nữa.
Một ví dụ tích cực
Có một số rủi ro thực sự và nghiêm trọng liên quan đến khoản vay 401k. Tuy nhiên, như nghiên cứu đã chỉ ra, việc di chuyển tài chính này có thể thông minh trong hoàn cảnh phù hợp. Zachary Fruhling, một ứng cử viên tiến sĩ từ Đại học California, Santa Cruz cung cấp một ví dụ về cách một khoản vay 401k có thể được sử dụng để tiết kiệm tiền.
Fruhling đã rút khoản vay để trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hơn mà anh ta không thể trả được. Vì Fruhling là một sinh viên, anh không phải lo lắng quá nhiều về việc đột nhiên mất nguồn thu nhập của mình và phải trả khoản vay trong 60 ngày. Fruhling đã thanh toán khoản vay của mình tự động khấu trừ từ tiền lương của mình. Bằng cách đó, anh ta không có nguy cơ thất bại trong việc thanh toán hoặc tiêu tiền vào một thứ khác. Cuối cùng, Fruhling có một kế hoạch dài hạn, trong đó anh biết anh có thể trả hết khoản vay một cách nhanh chóng, trong khi tiếp tục đóng góp vào tài khoản hưu trí của anh.
Mặc dù có những rủi ro liên quan đến 401k, nhưng đừng quá vội vã để đưa ý tưởng vào lề đường. Có một số tình huống, như Fruhling’s, nơi lấy ra khoản vay 401k là một ý tưởng thông minh, mặc dù độc đáo.