“Việc sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư có làm tổn thương đến điểm tín dụng của tôi không - và làm sao tôi có thể biết được nó có phù hợp với tôi không?”
Không nhận được bản tin Money Girl miễn phí? Đăng ký lời khuyên và lời khuyên!
Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư là gì?
Chuyển khoản số dư là chương trình khuyến mãi do công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho phép bạn chuyển nợ sang thẻ tín dụng mới và trả thấp hoặc không có lãi trên số dư trong một khoảng thời gian giới hạn. Chuyển số dư thường được sử dụng để trả hết tất cả hoặc một phần nợ lãi cao hơn, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay và chuyển nó vào thẻ có lãi suất thấp hơn.
Tùy thuộc vào các điều khoản của ưu đãi, việc sử dụng thẻ chuyển khoản số dư để trả ít tiền lãi hơn có thể tiết kiệm nhiều hơn. Bạn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán số dư nợ gốc trên thẻ nhanh hơn và tránh phải trả thêm tiền lãi.
Mọi ưu đãi chuyển khoản số dư đều khác nhau, vì vậy hãy nhớ đọc kỹ bản in đẹp. Hầu hết đều tính phí chuyển khoản từ 3% đến 5% cho mỗi lần chuyển khoản. Một số khoản phí lãi suất cao sau khi hết thời gian khuyến mại; tuy nhiên, các thẻ chuyển tiền tốt nhất cung cấp một mức lãi suất hợp lý sau thời gian ân hạn, tất nhiên là do xếp hạng tín dụng của bạn. Số tiền bạn có thể chuyển phải tuân theo giới hạn tín dụng bạn nhận được trên thẻ.
Nội dung liên quan: Thanh toán bằng thẻ tín dụng có trả được điểm số tín dụng của bạn không?
Chuyển khoản số dư có làm tăng điểm số tín dụng của bạn không?
Nếu bạn có thể hưởng lợi từ chuyển khoản số dư, bạn có thể giống như Derek và tự hỏi nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tín dụng của bạn. Nó phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như:
- cho dù bạn sử dụng chuyển khoản số dư để thanh toán hết tài khoản tín dụng
- tổng số dư bạn chuyển
- cho dù bạn đóng tài khoản tín dụng
- bạn có được bao nhiêu tín dụng mới
Một trong những yếu tố được sử dụng để tính toán điểm số tín dụng là số lượng yêu cầu gần đây trong tín dụng của bạn
Tuy nhiên, có một yếu tố quan trọng khác xác định điểm tín dụng được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Tỷ lệ của bạn là số nợ bạn đang thực hiện trên tài khoản quay vòng (chẳng hạn như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng) chia cho tín dụng có sẵn của bạn trên các tài khoản đó. Sử dụng 30% hoặc ít hơn tín dụng có sẵn của bạn được khuyến khích cho tín dụng tối ưu.
Nhận thẻ tín dụng mới ngay lập tức tăng tổng số tín dụng có sẵn của bạn, làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và tăng điểm số tín dụng của bạn. Điều ngược lại là đúng khi bạn đóng một thẻ tín dụng. Vì vậy, miễn là bạn không đóng thẻ sau khi chuyển số dư sang thẻ mới, hiệu ứng ròng sẽ tăng điểm tín dụng của bạn.
Nội dung liên quan: Sử dụng tín dụng - Điều gì có nghĩa là cho điểm tín dụng của bạn
Các khoản cho vay không ảnh hưởng đến các tỷ lệ sử dụng tín dụng; tuy nhiên, việc kết hợp cả hai khoản vay trả góp - chẳng hạn như khoản vay mua xe hoặc thế chấp - và tài khoản quay vòng có lợi cho tín dụng của bạn. Do đó, việc thanh toán khoản vay bằng cách chuyển toàn bộ số dư sang thẻ chuyển khoản có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn, đặc biệt nếu đó là tài khoản trả góp duy nhất của bạn.
Nhưng tác động của việc đóng một khoản vay có lẽ sẽ là một tác động tích cực của việc nhận thêm tín dụng có sẵn trên thẻ chuyển khoản. Ngoài ra, kết quả của bất kỳ thay đổi nào đối với tín dụng của bạn luôn thay đổi tùy thuộc vào lịch sử tín dụng duy nhất của bạn.
Nội dung liên quan: Có phải trả hết tiền vay để tăng điểm tín dụng không?
Bạn có nên chuyển số dư không?
Trừ khi bạn có một giao dịch mua lớn được lên kế hoạch cho tương lai gần, chẳng hạn như mua nhà hoặc xe hơi, tôi sẽ không quá lo lắng về các tác động của tín dụng của chuyển khoản số dư. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc liệu nó có giúp bạn tiết kiệm tiền và cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể của bạn trong thời gian dài hay không. Nếu bạn cần trợ giúp crunching các con số, sử dụng máy tính chuyển số dư tại bankrate.com.
Các bài viết và tài nguyên khác mà bạn có thể thích:
6 cách để trả hết nợ thẻ tín dụng Nhận Nợ Thẻ Tín Dụng hoặc Lưu - Cái nào Tốt Hơn? 7 bước để kiểm tra và sửa chữa báo cáo tín dụng của bạn Nhận Điểm tín dụng miễn phí của bạn (Không làm mất tín dụng của bạn) 9 điều không thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn
Chưa đăng ký podcast Money Girl miễn phí trên iTunes? Bấm vào đây để đăng ký!
Mỉm cười Man với thẻ tín dụng hình ảnh từ Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
