Hỏi: "Chồng tôi và tôi đều có hai tài khoản 401 (k) từ các nhà tuyển dụng trước đây. Tôi có thể kết hợp tất cả bốn tài khoản vào một tài khoản để đơn giản hóa tài chính của chúng tôi không?"
Đ: Bạn không thể kết hợp các tài khoản hưu trí thuộc sở hữu của những người khác nhau, ngay cả khi bạn đã kết hôn. Ngoại lệ duy nhất cho quy tắc này là tử vong và ly dị.
Nhưng bạn có thể kết hợp các tài khoản bằng tên của riêng bạn bằng cách thực hiện chuyển đổi. Rollover là một chuyển giao tài sản miễn thuế từ tài khoản hưu trí này sang tài khoản hưu trí khác. Ví dụ, nếu bạn có một kế hoạch 401 (k) mới cho phép rollovers, bạn có thể chuyển tiền từ một hoặc nhiều hơn 401 (k) cũ vào kế hoạch mới.
Một lựa chọn tuyệt vời khác (cho dù bạn có 401 (k) mới hay không) là rollover cũ 401 (k) s vào IRA mà bạn chọn. Có tiền hưu trí của bạn trong một IRA rollover cho bạn sự linh hoạt để lựa chọn từ một loạt các tùy chọn đầu tư.
Nếu bạn chỉ đơn giản là để lại tiền trong kế hoạch nghỉ hưu của một chủ nhân cũ, bạn sẽ tiếp tục được hưởng lợi ích của việc hoãn thuế hàng năm trong tài khoản cho đến khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, bạn sẽ không thể thực hiện bất kỳ khoản đóng góp mới nào cho tài khoản.
Để biết thêm thông tin, hãy đọc hoặc nghe Cách xử lý Rollovers hưu trí chính xác và Rollover IRA là gì?
Cặp vợ chồng trẻ tính toán hình ảnh của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
