“Nếu tôi là một nam giới 64 tuổi vẫn đang làm việc, thì hậu quả về thuế của việc rút 100.000 đô la từ tài khoản hưu trí của tôi để mua nhà cho đứa con trưởng thành của tôi là gì?”
Không nhận được bản tin Money Girl miễn phí? Đăng ký mẹo và lời khuyên về tiền!
CÂU TRẢ LỜI:
Carol không chỉ định loại tài khoản hưu trí mà anh sở hữu, nhưng tôi cho rằng anh ta muốn rút 401 (k).
401 (k) là gì?
401 (k) là một kế hoạch hưu trí nơi làm việc phổ biến cho phép nhân viên đóng góp một phần tiền lương của họ trên cơ sở trước thuế. Bạn hoãn nộp thuế cho cả khoản đóng góp và thu nhập trong kế hoạch cho đến khi bạn phân phối trong tương lai.
Việc phân phối trước 59 age tuổi được coi là rút tiền sớm, chịu phạt 10%, ngoài thuế thu nhập thông thường (trừ trường hợp ngoại lệ được áp dụng).
Tuy nhiên, việc rút 401 (k) chỉ có thể được thực hiện khi:
- việc làm bị chấm dứt
- một nhân viên nghỉ hưu
- một nhân viên bị vô hiệu hóa hoặc chết
- một nhân viên gặp khó khăn về tài chính đủ tiêu chuẩn
- một nhân viên đạt đến tuổi 70½ và bắt buộc phải bắt đầu phân phối
Vì Carol vẫn đang làm việc, không có khó khăn và trẻ hơn 70 tuổi, anh ta không đủ điều kiện để nhận phân phối - trừ khi 401 (k) của anh ấy cung cấp một tùy chọn đặc biệt được gọi là rút tiền trong dịch vụ.
Rút tiền trong dịch vụ là gì?
Rút tiền trong dịch vụ là một tính năng của một số kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc cho phép những người tham gia từ 59 tuổi trở lên truy cập toàn bộ hoặc một phần tiền của họ trong khi họ vẫn đang làm việc và đóng góp cho kế hoạch.
Các dịch vụ rút tiền trong dịch vụ có thể được rút tiền mặt, điều này khiến họ phải chịu thuế thu nhập thông thường. Hoặc họ có thể được chuyển sang IRA (Sắp xếp Nghỉ hưu Cá nhân) mà không có hậu quả về thuế, nếu được thực hiện một cách kịp thời.
Nếu kế hoạch nghỉ hưu của Carol cung cấp dịch vụ rút tiền trong dịch vụ, việc phân phối chỉ cần thêm số tiền vào thu nhập chịu thuế của mình. Ví dụ, nếu mức lương của anh ta là 50.000 đô la, việc phân phối 100.000 đô la sẽ làm tăng thu nhập chịu thuế của anh ta trong năm lên 150.000 đô la.
Một lựa chọn khác cho Carol để khai thác quỹ hưu trí của mình vì bất kỳ lý do gì là phải vay 401 (k) từ kế hoạch, nếu đó là một lựa chọn. Các khoản vay là một tính năng khác mà kế hoạch nơi làm việc được phép có, nhưng có thể không cung cấp.
Để tìm hiểu xem kế hoạch nghỉ hưu của bạn có cung cấp các khoản vay hoặc rút tiền trong dịch vụ hay không, hãy đọc tài liệu kế hoạch, hỏi quản trị viên quyền lợi hoặc liên hệ với người giám sát của chương trình để được tư vấn.
Các bài viết và tài nguyên khác mà bạn có thể thích: Cách thức và địa điểm đầu tư vào IRA 25+ Công cụ tài chính cá nhân tốt nhất Tư vấn tài chính sẽ khiến bạn giàu có 10 điều bạn nên biết về 401 (k)
Chưa đăng ký podcast Money Girl miễn phí trên iTunes? Bấm vào đây để đăng ký!
IOU Piggy từ Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
