Tập này nói về những ưu điểm và nhược điểm của việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ.
Thuế trên số lỗ đầu
Như chúng ta đã biết, nhiều người đã mất tiền đầu tư do sự biến động của thị trường chứng khoán trong những tuần gần đây. Đó là một thời gian khó khăn cho đại đa số các nhà đầu tư. Nhưng điều thực sự khó khăn là mất tiền trong quỹ tương hỗ của bạn, và sau đó phải trả thuế cho khoản đầu tư thua lỗ đó! Hãy để tôi giải thích…
Mặc dù nhiều quỹ tương hỗ đã bị lỗ lớn, một số quỹ vẫn có lãi. Mức tăng vốn chỉ đơn giản là sự khác biệt giữa số tiền bạn trả cho một tài sản vốn khi bạn mua nó và số tiền bạn nhận được cho khoản đầu tư đó khi bạn bán nó. Nếu bạn kiếm được lợi nhuận từ việc bán hàng, bạn có thu nhập vốn chịu thuế. Bạn mất tiền từ việc bán hàng, bạn có một khoản lỗ vốn. Lãi vốn được phép bù đắp bằng khoản lỗ vốn.
Phantom Gains đáng sợ
Một tình huống mà bạn nợ thuế ngay cả khi bạn trải qua một khoản hoàn vốn đầu tư âm được gọi là tăng ảo. Không, đó không phải là trò đùa trái từ Halloween! Mức tăng Phantom phổ biến ở thị trường giảm, giống như chúng tôi đã trải nghiệm gần đây. Chúng có thể xảy ra khi các nhà đầu tư quyết định thoát khỏi một quỹ giảm giá. Nếu nhà đầu tư muốn bán, quỹ tương hỗ có thể phải huy động tiền để trả cổ đông. Quỹ sẽ làm điều này bằng cách bán các khoản đầu tư, thậm chí là các khoản đầu tư có lãi.
Tổng quan về Quỹ tương hỗ
Nếu bạn không quen thuộc với các quỹ tương hỗ, họ là những công ty đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, thị trường tiền tệ, tài sản và các chứng khoán khác hoặc kết hợp các loại này. Các khoản đầu tư mà một quỹ tương hỗ sở hữu được gọi là danh mục đầu tư của nó. Đó là một gói thuận tiện của nhiều khoản đầu tư cá nhân sẽ phức tạp cho một nhà đầu tư điển hình để tự quản lý. Các quỹ tương hỗ cho phép những người không có kinh nghiệm tài chính dễ dàng đầu tư số tiền nhỏ hoặc lớn.
Điều trị lợi ích vốn
Nhưng có một sự khác biệt lớn trong việc tăng vốn được xử lý bằng các quỹ tương hỗ so với các chứng khoán cá nhân như thế nào. Ví dụ: khi bạn mua và giữ một cổ phiếu, bạn phải trả thuế mỗi năm cho số tiền bạn kiếm được. Thu nhập có thể đến từ tiền lãi thu được hoặc từ cổ tức nhận được. Nhưng bạn không phải trả thuế lợi tức vốn cho đến khi bạn thực sự bán cổ phiếu và lợi nhuận của ngân hàng. Với các quỹ tương hỗ, thông tin này cũng đúng. Nhưng ngoài việc trả thuế lợi tức cá nhân cho cổ phần bạn bán và lợi nhuận từ, bạn cũng phải trả thuế mỗi năm trên số vốn tăng của quỹ.
Điều này là do luật thuế của Hoa Kỳ yêu cầu các quỹ tương hỗ để phân phối lợi nhuận vốn cho các cổ đông của họ. Và những phân phối này bị đánh thuế ở mức tăng vốn dài hạn, bất kể bạn sở hữu cổ phiếu bao lâu. Vì vậy, nếu một người quản lý quỹ tương hỗ bán một số chứng khoán cơ bản cho một khoản lợi nhuận, mà không thể bù đắp hoàn toàn do thua lỗ, họ phải chuyển lợi tức chịu thuế cho các cổ đông. Điều này xảy ra ngay cả khi quỹ có hiệu suất kém sau khi bạn mua nó
Ưu và khuyết điểm của các quỹ tương hỗ
Điều này có nghĩa là các quỹ tương hỗ là các khoản đầu tư xấu? Tuyệt đối không. Các quỹ tương hỗ cung cấp cho các cổ đông những lợi ích to lớn như quản lý chuyên nghiệp, đa dạng hóa, thanh khoản, khả năng chi trả và thuận tiện. Nhưng mọi phương tiện đầu tư đều có ưu và khuyết điểm của nó. Tôi muốn làm cho bạn nhận thức được một vài nhược điểm hơn đối với các quỹ tương hỗ chỉ cần lưu ý:
Hầu hết các khoản phí. Quỹ tương hỗ có thể tốn kém để hoạt động. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư bị ảnh hưởng bởi phí hoa hồng hàng năm và hoa hồng bán hàng bất kể hiệu suất của một quỹ. Tuy nhiên, có một số quỹ không tải có thể giảm thiểu phí quản lý. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi đầu tư mà không có dịch vụ của một nhà môi giới, hãy cân nhắc việc mua các quỹ tương hỗ trực tiếp từ một gia đình quỹ không tải để tiết kiệm chi phí.
Giá cổ phiếu được tính chỉ một lần một ngày. Điều này trái ngược với một cổ phiếu riêng lẻ mà bạn có thể theo dõi các thay đổi giá từng phút, nếu bạn muốn, bằng cách kiểm tra các trang web như etrade.com hoặc scottrade.com. Nhưng vì một quỹ tương hỗ được tạo thành từ nhiều chứng khoán, giá của nó phụ thuộc vào giá trị tài sản ròng của quỹ hoặc NAV được tính vào cuối ngày giao dịch. Nhưng nếu bạn hiếm khi tái phân bổ tiền, hoặc mua và bán tiền, trong một gia đình quỹ, điều này có thể không phải là một vấn đề đối với bạn.
Quỹ tương hỗ và Tài khoản hoãn thuế
Một cách để loại trừ thuế đối với việc phân phối quỹ tương hỗ là mua chúng trong tài khoản hưu trí. Điều này là do các tài khoản hưu trí như IRAs và 401 (k) s là các ví dụ về các tài khoản hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là lợi nhuận của bạn không được báo cáo là lợi nhuận vốn. Bạn không bị ảnh hưởng bởi bất kỳ khoản thuế nào cho đến khi bạn rút tiền ra. Vào thời điểm đó lợi nhuận của bạn bị đánh thuế là thu nhập bình thường, chứ không phải lợi nhuận vốn.
Quỹ tương hỗ và tài khoản chịu thuế
Nhưng nếu bạn sở hữu các quỹ tương hỗ bên ngoài một tài khoản hưu trí đủ tiêu chuẩn, hãy chuẩn bị sẵn sàng cho bất kỳ khoản thuế nào có thể trong năm nay. Nhiều quỹ tương hỗ đã kết thúc năm tài chính của họ vào cuối tháng 10, vì vậy hãy xem xét các ước tính phân phối của họ để bạn có thể lên kế hoạch cho phù hợp.
Dưới đây là mẹo nếu bạn đầu tư vào các quỹ tương hỗ trong tài khoản chịu thuế: hãy cân nhắc việc chờ để mua thêm cổ phiếu cho đến sau khi quỹ đã thực hiện bất kỳ khoản phân phối tăng vốn nào cho năm thuế 2008. Tôi sẽ đặt liên kết trong ghi chú chương trình vào Ấn phẩm IRS 564 chứa thông tin chuyên sâu về các loại thuế liên quan đến việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ.
Để biết thêm thông tin, hãy xem tập này của chương trình The Winning Investor's, so sánh các quỹ tương hỗ với Quỹ Trao đổi Giao dịch (ETF). Và trong một tập tiếp theo, tôi sẽ đề cập đến một số chiến lược để đầu tư thành công.
Hành chính
Tôi rất vui vì bạn đang lắng nghe. Tìm bảng điểm của chương trình này cũng như tất cả thông tin liên lạc tại moneygirl.quickanddirtytips.com.
Chi-Ching, đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Tài nguyên bổ sung:
Giới thiệu về các quỹ tương hỗ từ SEC
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock
Thêm lời khuyên từ Money Girl
