Sự khôn ngoan chung là nếu bạn muốn cải thiện tín dụng của bạn, trước tiên bạn nên có một ý tưởng về nơi bạn đứng. Bạn cần phải biết điểm tín dụng hiện tại của bạn là gì và bạn có thể làm gì để cải thiện điểm số này trước khi bạn có thể thực hiện các bước đi đúng hướng.
Nhưng một khảo sát gần đây của Discover đã tiết lộ một số tin tức thú vị: kiểm tra điểm tín dụng của bạn thương xuyên hơn có thể dẫn đến điểm tín dụng tốt hơn.
Theo khảo sát, 76% số người được hỏi đã kiểm tra điểm số của họ từ 7 lần trở lên trong một năm đã thấy những điểm số đó được cải thiện. Và 72% những người kiểm tra điểm số của họ từ 4 đến 6 lần trong một năm đã có sự cải thiện. Nhưng chỉ 38% những người kiểm tra điểm số của họ một lần trong một năm đã cải thiện điểm số tín dụng của họ.
Tại sao việc kiểm tra điểm số của bạn thường ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn? Và làm thế nào bạn có thể kiểm tra điểm số tín dụng của bạn thường xuyên mà không vi phạm ngân hàng? Rất vui khi bạn hỏi!
Tại sao kiểm tra điểm làm nên sự khác biệt?
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn, tự nó không tăng điểm tín dụng của bạn. Nhưng như những người nói động lực và các bà mẹ ở khắp mọi nơi muốn chỉ ra, cách tốt nhất để đáp ứng một mục tiêu là theo dõi sự tiến bộ của bạn.
Việc giữ các tab trên điểm tín dụng của bạn có thể giúp tăng hành vi cải thiện tín dụng, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn đúng hạn, thanh toán các khoản vay và duy trì số dư thẻ tín dụng thấp. Khi bạn nhìn thấy điểm số của bạn bắt đầu cải thiện và biết những gì bạn cần làm để thúc đẩy cải thiện hơn nữa, bạn có thể thực hiện nhiều nỗ lực hơn để hoàn thành các hoạt động tăng điểm số này.
Điểm mấu chốt là chỉ giữ các tab trên điểm tín dụng của bạn có thể là động lực lớn để làm những gì bạn cần làm để nâng cao nó. Vì vậy, nếu bạn muốn tham gia câu lạc bộ 750+, việc kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên có thể là chìa khóa. Tuy nhiên, làm sao bạn kiểm tra điểm số tín dụng của mình và bạn không muốn phá vỡ ngân hàng bằng cách liên tục trả tiền qua mũi cho toàn bộ báo cáo tín dụng và điểm số của bạn.
Bạn nên theo dõi điểm tín dụng nào?
Chìa khóa để đảm bảo bạn đang thực sự tiến bộ với điểm tín dụng của mình là giữ các tab trên thực điểm tín dụng. Nhiều dịch vụ miễn phí cung cấp gần đúng điểm số của bạn, nhưng điều này thực sự có thể khác với những gì người cho vay thấy khi bạn đăng ký khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới.
Điểm tín dụng gần đúng có thể là một công cụ hữu ích nếu bạn đang ở đầu hành trình thúc đẩy tín dụng của mình. Nhưng nếu bạn muốn hiểu những gì đang thực sự diễn ra, bạn cần truy cập vào điểm số FICO thực sự của bạn.
Khi bạn đang tìm ra các tùy chọn để nhận điểm tín dụng thực, hãy nhớ rằng điểm số của bạn từ các văn phòng tín dụng khác nhau có thể khác nhau. Điều này là do thông tin trong hồ sơ tín dụng của bạn có thể thay đổi đôi chút từ một văn phòng tín dụng sang văn phòng tín dụng tiếp theo. Các văn phòng khác nhau cũng có thể áp dụng các thuật toán chấm điểm hơi khác nhau.
Vậy làm thế nào để bạn khắc phục vấn đề có quá nhiều điểm tín dụng để theo dõi? Bạn có một vài lựa chọn.
Một tùy chọn là theo dõi điểm tín dụng của bạn bằng nhiều công cụ. Bằng cách này, bạn theo dõi ít nhất một điểm từ mỗi phòng báo cáo tín dụng chính: Experian, Equifax, và TransUnion. Đây là cách tốt nhất để có được bức tranh hoàn chỉnh về những gì người cho vay tiềm năng có thể thấy.
Nó cũng có thể giúp bạn phát hiện các cờ đỏ, chẳng hạn như thông tin thay đổi từ một văn phòng này sang văn phòng khác. Những khác biệt này có thể trỏ đến những điểm không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn, mà bạn sẽ muốn sửa chữa càng sớm càng tốt.
Tìm lỗi? Cách sửa báo cáo tín dụng của bạn
Tùy chọn khác là theo dõi một điểm dựa trên một báo cáo tín dụng nhất quán. Đây là đặt cược tốt nhất nếu bạn chỉ muốn sử dụng một công cụ, chẳng hạn như chương trình Thẻ điểm tín dụng miễn phí của Discover. Ví dụ: chương trình này lấy điểm tín dụng FICO của bạn từ báo cáo tín dụng Experian của bạn.
Chỉ theo dõi điểm số Experian của bạn bằng công cụ này có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết có giá trị về điểm số của bạn thay đổi trong suốt cả năm và sẽ cho phép bạn kiểm tra miễn phí mỗi tháng nếu bạn muốn. Nhưng nếu bạn đi với tùy chọn này, bạn sẽ muốn ít nhất kéo báo cáo tín dụng của bạn từ hai văn phòng khác hàng năm (mà bạn có thể làm miễn phí) để kiểm tra những sai lầm và không chính xác.
Cách theo dõi điểm số của bạn mà không vi phạm ngân hàng
Cho dù bạn chọn tùy chọn một hay hai lựa chọn, hiện tại có một số cách tuyệt vời để kiểm tra điểm tín dụng của bạn thường xuyên. Một lựa chọn là myFICO.com, cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng bắt đầu từ $ 19,95 mỗi tháng. Hoặc bạn có thể theo dõi điểm số của mình từ cả ba văn phòng với giá $ 29,95 mỗi tháng.
Điểm số từ myFICO.com là toàn diện. Nó cũng sẽ giúp bạn quyết định các bước tiếp theo cần thực hiện khi bạn muốn tăng điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, bạn không có trả tiền để theo dõi tín dụng để truy cập điểm FICO thực của bạn.
Bạn cũng có thể đi với một công ty theo dõi điểm tín dụng khác như Credit Karma, Credit Sesame hoặc Quizzle. Mỗi trang web này cung cấp một loạt điểm số miễn phí, thường không cần thẻ tín dụng để đăng ký. Ví dụ: bạn có thể nhận được điểm TransUnion hàng quý mà không bị tính phí thông qua Quizzle. Tín dụng Karma cũng kéo điểm TransUnion của bạn, cùng với Equifax của bạn.
Một lựa chọn tuyệt vời khác là chọn nhà cung cấp thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí. Chọn một trong những người không có lệ phí hàng năm thậm chí còn tốt hơn. Khám phá, Barclaycard và Capital One nằm trong số hàng chục nhà cung cấp thẻ tín dụng cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng hàng tháng.
Việc đăng ký một trong các thẻ này sẽ cho phép bạn truy cập điểm số của mình từ một phòng báo cáo duy nhất.Hoặc bạn có thể sử dụng kết hợp để truy cập điểm số của mình từ hai hoặc nhiều văn phòng tín dụng.
Tuy nhiên, bạn truy cập vào điểm tín dụng của mình, rõ ràng việc kiểm tra nó thường sẽ giúp bạn đi đúng hướng. Nó sẽ khuyến khích bạn tiếp tục thực hiện lựa chọn tài chính tốt mà cuối cùng sẽ tăng điểm số tín dụng của bạn.