Một trong những tình cảm lớn nhất tôi gặp phải khi trò chuyện về tiết kiệm hưu trí với những người khác đi một chút gì đó như thế này,
“Ahhh. Tôi còn trẻ - tôi có nhiều thời gian để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trong những năm sau đó, khi tôi kiếm nhiều tiền hơn. Có thể sống tốt trong khi tôi còn trẻ!”
Ở một mức độ nào đó, tôi hiểu rồi. Tôi thực sự làm. Sức khỏe và thanh thiếu niên có số lượng hạn chế, hạn chế và nên được ấp ủ (mặc dù 60 là 40 mới, hoặc một cái gì đó tương tự).
Thật không may, khi những năm sau đó xuất hiện, tiền tiết kiệm không theo như được hứa hẹn bởi các phiên bản trẻ hơn của chính chúng ta. Đối với người mới bắt đầu, những người đã tạo ra danh tính của họ trong nhiều thập kỷ qua chi tiêu có một thời gian khó khăn làm cho việc chuyển đổi sang một bản sắc như một người tiết kiệm. Bạn càng được xác định là người chi tiêu càng lâu thì càng khó phá vỡ hơn - như với bất kỳ sự nghiện ngập nào.
Thứ hai, giả định "làm cho nhiều hơn" là một chi tiết quan trọng mà thường không trở thành hiện thực. Gần như 100% thu nhập của đời kiếm được đến trong thập kỷ đầu tiên trong sự nghiệp của bạn:
“Đối với nhóm thu nhập trung bình suốt đời, tăng trưởng thu nhập trung bình từ độ tuổi 35 đến 55 là bằng không. Thứ hai, ngoại trừ những người nằm trong 10% hàng đầu của phân phối LE (thu nhập lâu dài), tất cả các nhóm đều tăng trưởng âm từ độ tuổi từ 45 đến 55.”
Vì vậy, có một số liệu thống kê đáng buồn.
Bên cạnh tất cả những điều đó, có một lý do cực kỳ thuyết phục trên tất cả những điều khác minh họa tại sao bạn không nên ngần ngại bắt đầu tiết kiệm - sức mạnh của lợi nhuận hợp chất. Đây là biểu đồ từ JP Morgan để giúp minh họa:
Đối với người đọc lâu năm, đây không phải là tin tức. Sức mạnh của lợi nhuận hợp chất là điên hiệu quả:
$ 1 được lưu trong tuổi đôi mươi của bạn có thể tương đương với $ 10 được lưu trong năm mươi của bạn, nếu đầu tư theo thời gian … Trên thực tế, $ 10,06 là chính xác - với tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm là 8% trên khoản đầu tư của bạn trong 30 năm. Ngay cả khi bạn tính lạm phát hàng năm 2%, bạn sẽ có 556% sức mua cho mỗi đô la bạn tiết kiệm hôm nay.”
Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân hàng năm là -2%. Bạn có thể nói về các nhân đức của thanh thiếu niên vượt quá tất cả những gì bạn muốn, nhưng nếu bạn không tiết kiệm trong tuổi đôi mươi của mình, bạn đang vặn vẹo bản thân tương lai của mình.
Nếu bạn tiết kiệm sớm và thường xuyên, bạn có thể đạt được điểm giao thoa và sự độc lập về tài chính của bạn đủ sớm để bạn có thể có cả tiết kiệm và tuổi trẻ của mình để chơi cùng, trong nhiều thập kỷ tới.
Có một số lượng ngày càng tăng của nghiên cứu và bằng chứng cho thấy rằng tài sản vật chất không dẫn đến hạnh phúc bền vững (mặt khác, an ninh tài chính không).
Điểm mấu chốt: sử dụng “tuổi trẻ” như một cái cớ để tiết kiệm tiền tiết kiệm là một lý do thực sự tồi tệ không thực sự giúp bạn ngay bây giờ và có thể dẫn đến thảm họa sau này.
