Chủ đề hôm nay là phải làm gì nếu bạn muốn chuyển đổi thành Roth IRA, nhưng không thể.
Roth IRA là một cách tuyệt vời để tiết kiệm hưu trí nếu bạn đủ điều kiện để đóng góp. Với Roth IRA, bạn đóng góp tiền sau thuế, nhưng thu nhập của bạn sẽ tăng miễn thuế liên bang. Và, bạn không phải trả thuế liên bang cho các bản phân phối nếu bạn đã có Roth trong năm năm hoặc lâu hơn và ít nhất là 59 tuổi.
Tại sao phải đầu tư vào Roth IRA
Bởi vì Roth cung cấp thu nhập hưu trí không có thuế liên bang, đó là một cách thông minh để đầu tư cho nghỉ hưu. Nếu bạn độc thân, thu nhập gộp đã điều chỉnh sửa đổi của bạn phải dưới $ 99,000 để đóng góp cho Roth trong năm 2007. Nếu đó là từ $ 99,000 đến $ 114,000, bạn có thể đóng góp một phần.
Và nếu bạn đã kết hôn cùng nhau nộp đơn, bạn có thể đóng góp cho Roth nếu thu nhập tổng điều chỉnh đã sửa đổi của bạn ít hơn $ 156,000. Đối với thu nhập từ 156.000 đến 166.000 đô la, bạn cũng có thể đóng góp một phần.
Vì vậy, làm thế nào để bạn quyết định nếu một Roth là phù hợp với bạn? Nếu bạn trẻ hơn hoặc nghĩ rằng thuế suất của bạn sẽ bằng hoặc cao hơn khi bạn nghỉ hưu hơn ngày hôm nay, thì Roth có thể là đặt cược tốt nhất của bạn. Bạn phải trả thuế cho khoản đóng góp của bạn ngày hôm nay, nhưng thu nhập của bạn tăng thuế miễn phí, điều này thực sự có thể giúp tăng giá trị tương lai của các khoản đầu tư hưu trí của bạn.
Chuyển đổi thành Roth IRA
Nếu bạn đã đóng góp cho một loại IRA khác hoặc đã chuyển qua 401 (k) của bạn từ một chủ nhân trước đó thành IRA di chuột qua, bạn có thể chuyển đổi nó thành Roth IRA. Nhưng nếu bạn chuyển đổi thành Roth, bạn sẽ cần phải thêm số tiền phải chịu thuế mà bạn đang chuyển đổi thành thu nhập của mình trên tờ khai thuế và nộp thuế thu nhập, có thể có nghĩa là một hóa đơn thuế lớn hơn bình thường. Tuy nhiên, sau khi bạn đã thanh toán thuế, cơn đau đã kết thúc và thu nhập của bạn sẽ tăng miễn thuế.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc chuyển sang Roth, hãy chắc chắn ước tính hóa đơn thuế trước. Nếu số tiền đó lớn hơn số tiền bạn sẵn sàng trả, bạn có thể xem xét chuyển đổi một phần IRA hiện tại của mình thành Roth để giữ cho hóa đơn thuế có thể quản lý được. Để tránh bị phạt, không thanh toán hóa đơn thuế với tiền IRA. Tốt nhất là trả thuế bằng tiền bên ngoài IRA của bạn. Tôi có một Mẹo Nhanh tiện dụng về cách chuyển đổi Roth IRA bị đánh thuế, vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra nó.
Bạn có đủ điều kiện cho một chuyển đổi Roth?
Không phải ai cũng đủ điều kiện để chuyển đổi thành Roth. Để đủ điều kiện, tổng thu nhập đã điều chỉnh sửa đổi của bạn cho dù bạn là người nộp đơn hoặc kết hôn phải là 100.000 đô la hoặc ít hơn. Vì hạn chế thu nhập này, nhiều cặp vợ chồng có hai thu nhập và người có thu nhập cao duy nhất không đủ điều kiện để chuyển đổi thành Roth.
Nếu điều này mô tả bạn, hãy lắng nghe vì tình hình thực sự sẽ thay đổi tốt hơn: Năm 2006, luật thuế mới đã được giới thiệu cho phép bất kỳ ai chuyển đổi tài sản IRA hiện có thành Roth trong năm 2010. Vì vậy, nếu bạn muốn chuyển đổi nhưng chưa thực hiện vì cắt giảm thu nhập, bạn sẽ có thể chuyển đổi trong năm 2010!
Luật mới cũng làm giảm bớt nỗi đau về thuế khi chuyển sang một Roth. Thay vì phải trả thuế liên bang trên số tiền chuyển đổi chịu thuế trong một năm, bạn sẽ có thể trải đều hóa đơn thuế trong hai năm. Nếu bạn chuyển sang Roth trong năm 2010, bạn có thể trả một nửa thuế trong năm 2011 và nửa còn lại trong năm 2012.
Vì vậy, nếu bạn muốn chuyển đổi tất cả hoặc một số IRA truyền thống, rollover hoặc SEP thành Roth, nhưng chưa đủ điều kiện, hãy lập kế hoạch trước và đánh dấu lịch của bạn trong năm 2010!
Để biết thông tin cập nhật về Roth IRAs, vui lòng tham khảo tập 173 về sự khác biệt giữa truyền thống và Roth IRA, và tập 154 về các quy tắc Roth mới cho năm 2010.
Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp.
Hôm nay, tôi cho hai bản The Richy Barber bởi David Chilton. Cuốn sách này là một cách đọc nhanh và đơn giản giải thích cách quản lý tài chính của bạn và đạt được sự giàu có theo thời gian. Những người chiến thắng tuần này là Beth T. và Tim C. Xin chúc mừng! Kiểm tra e-mail của bạn để được hướng dẫn và tận hưởng cuốn sách!
Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn.
Tôi thực sự, thực sự đánh giá cao nếu bạn dành một chút thời gian để đăng bài đánh giá tại iTunes. Và cảm ơn rất nhiều đến tất cả những người đã có! Money Girl là một phần của mạng Mẹo Nhanh và Bẩn. Kiểm tra Cách cư xử hiện đại Guy podcast để biết các mẹo về cách lịch sự hơn. Cảm ơn vì đã lắng nghe! Liên kết liên quan: o Roth IRA o Đạo luật phòng chống và cải thiện thuế năm 2005 o Thông tin thêm về Đạo luật
o Roth so với máy tính IRA truyền thống
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
