Đối với các nhà đầu tư trẻ, ETF‚Äôs có thể là một trêu chọc thực sự. Họ cám dỗ bạn với chi phí thấp và hiệu quả thuế của họ, chỉ để whack bạn với hoa hồng khi bạn đi mua chúng. Đối với những người thực hiện đầu tư nhỏ, hàng tháng, chi phí hoa hồng một mình đặt ETF ngoài tầm với. Hóa ra, mặc dù, ETFs có thể là một trêu chọc thực sự cho chúng tôi các nhà đầu tư lớn tuổi, quá. Đây là vấn đề, tiếp theo là một giải pháp tiện lợi mà tôi mới phát hiện ra.
Vấn đề với ETFs
Thông qua các khoản đầu tư nhỏ, hàng tháng khi tôi còn trẻ, tôi đã xây dựng một khoản đầu tư đáng kể vào một số quỹ chỉ số, Vanguard‚Äôs Emerging Marekt Index Fund (VEIEX) là một trong số đó. Bây giờ các khoản đầu tư của tôi vào quỹ đã phát triển và tôi không đóng góp nhỏ, hàng tháng, tôi rất muốn bán quỹ và mua ETF tương đương (VWO). Chi phí hàng năm thấp hơn 12 điểm cơ bản, và các quỹ ETF nói chung có hiệu quả thuế nhiều hơn quỹ (mặc dù VEIEX là một quỹ rất hiệu quả về thuế). Bằng cách tính thuế hiệu quả, tôi có nghĩa là ETFs thường không tạo ra lợi nhuận vốn hàng năm chịu thuế, do đó, bạn chỉ phải trả thuế lợi tức nếu và khi bạn bán bất kỳ khoản đầu tư nào của mình. Vấn đề tôi có là việc bán khoản đầu tư của tôi vào VEIEX sẽ kích hoạt khoản tăng vốn đáng kể. Trong những năm gần đây, quỹ đã tăng vọt, trở lại 57% (2003), 26% (2004), 32% (2005), 29% (2006) và 23% trong năm nay. Vì vậy, trong bốn năm rưỡi qua, đầu tư của tôi đã tăng hơn gấp bốn lần. Vì vậy, bán ngay bây giờ sẽ dẫn đến thuế đáng kể.
Chuyển đổi quỹ tương hỗ thành ETF
Cổ đông của quỹ chỉ số chứng khoán Vanguard cung cấp quỹ ETF Vanguard có thể chuyển đổi cổ phiếu thông thường của họ thành quỹ ETF Vanguard của cùng một quỹ. Chuyển đổi này thường không có thuế, mặc dù một số công ty môi giới có thể không thể chuyển đổi các cổ phần phân đoạn, điều này có thể dẫn đến lợi nhuận chịu thuế khiêm tốn. (Trái phiếu ETFs không cho phép chuyển đổi cổ phiếu quỹ chỉ số trái phiếu thành trái phiếu ETF trái phiếu của cùng một quỹ.)
Vanguard sẽ tính phí $ 50 cho mỗi chuyển đổi. (Phí này được miễn cho khách hàng của Flagship). Nhà cung cấp môi giới của bạn có thể tính thêm phí cho dịch vụ này. Để biết thêm thông tin, hãy liên hệ với công ty môi giới của bạn hoặc gọi số 866-499-8473.
Khi bạn chuyển đổi sang Vanguard ETFs, bạn không thể chuyển đổi lại thành cổ phiếu thông thường. Ngoài ra, cổ phiếu thông thường được tổ chức thông qua tài khoản 401 (k) không thể chuyển đổi thành quỹ ETF Vanguard.
Lưu ý rằng một khi bạn chuyển đổi sang ETF, bạn không thể chuyển đổi trở lại quỹ chỉ mục (tại sao bạn muốn?). Ngoài ra, bạn không thể chuyển đổi các quỹ chỉ mục được giữ trong tài khoản 401 (k). Bạn phải xác định xem chuyển đổi có đáng giá 50 đô la hay không. Trong trường hợp của tôi, tôi sẽ thu hồi chi phí đó trong vòng chưa đầy một năm, vì vậy không có câu hỏi nào chuyển đổi sang ETF là một động thái thông minh. Một bình luận cuối cùng. Khi lần đầu tiên tôi đọc thông tin trên về việc chuyển đổi sang ETF, tôi đã gọi Vanguard để xác nhận sự hiểu biết của tôi. Người đại diện đầu tiên tôi nói với tôi rằng việc chuyển đổi sẽ kích hoạt thuế lợi tức vốn. Hóa ra, mặc dù, người mà tôi đã nói chuyện đã không làm việc trong bộ phận môi giới Vanguard‚Äôs, mà xử lý ETFs. Khi tôi hỏi thêm, cô ấy chuyển tôi đến bộ phận môi giới xác nhận rằng các chuyển đổi không kích hoạt thuế tăng vốn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chuyển đổi phải nằm trong cùng một quỹ (ví dụ: chỉ mục Thị trường mới nổi cho ETF thị trường mới nổi).
Tôi hy vọng khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ này rất hữu ích, và hãy nhớ dừng lại sớm để có thêm ý tưởng xây dựng sự giàu có từ The Dough Roller.