Độc lập tài chính - mọi người đều muốn nó, nhưng không phải ai cũng đạt được nó. Tại sao? Lý do có lẽ là sự độc lập về tài chính là một quá trình. Nó đòi hỏi nỗ lực và cam kết trong một thời gian dài. Định nghĩa về tự do tài chính của mọi người là duy nhất, có nghĩa là con đường họ thực hiện cũng sẽ là duy nhất đối với họ.
Trừ khi bạn chuẩn bị thực hiện, và gắn bó với, một kế hoạch tài chính dành riêng cho cuộc sống của bạn, sự độc lập về tài chính có lẽ ngoài tầm với. Nhưng bạn có thể làm gì nếu bạn thật sự nghiêm túc về việc đạt được sự độc lập về tài chính?
Bạn muốn độc lập tài chính để làm gì cho bạn?
Tự do tài chính không phải là để đạt được một số tiền cụ thể của sự giàu có, hoặc thậm chí một kích thước danh mục đầu tư nhất định. Đó là chiến lược được đề xuất khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, nhưng độc lập về tài chính thực sự là phạm vi rộng hơn.
Liên quan: Những máy tính hưu trí sẽ giúp bạn xác định bao nhiêu bạn cần
Nó nên bao gồm một số mục tiêu phụ, thay vì một số loại chiến lược lớn. Đó là bởi vì độc lập về tài chính thực sự là cải thiện các lĩnh vực khác nhau trong cuộc sống tài chính của bạn. Mục tiêu cuối cùng? Có nhiều lựa chọn hơn và ít căng thẳng liên quan đến tiền hơn.
Các mục tiêu phụ liên quan đến việc giành được độc lập tài chính có thể bao gồm:
- Ra khỏi nợ nần
- Có một quỹ khẩn cấp đủ lớn để đáp ứng nhu cầu dự đoán được
- Đang đi đúng hướng trong kế hoạch nghỉ hưu
- Thanh toán tiền thế chấp của bạn
- Định vị bản thân để có thể thay đổi công việc hoặc nghề nghiệp hoặc để bắt đầu một doanh nghiệp
- Kiếm đủ tiền để bạn có thể thanh toán hóa đơn, tiết kiệm tiền và vẫn tận hưởng cuộc sống
- Có đủ tài chính để bạn không còn sợ mất việc
Độc lập tài chính có nghĩa là những thứ khác nhau với những người khác nhau, vì vậy bạn sẽ phải rất cụ thể trong việc xác định nó cho chính mình. Có phác thảo đó là rất quan trọng, vì định nghĩa - và các phân đoạn của nó - sẽ trở thành mục tiêu mục tiêu của bạn.
Một khi bạn đã thành lập, bước tiếp theo là tạo ra một kế hoạch để đạt được tất cả.
Chuyển đổi định nghĩa của bạn thành kế hoạch hành động
Khi bạn đã thiết lập các mục tiêu xác định sự độc lập về tài chính đối với bạn, đã đến lúc tạo một loạt các kế hoạch khả thi để biến chúng thành hiện thực mới của bạn. Vì có thể bạn sẽ có một vài mục tiêu phụ, bạn sẽ cần một kế hoạch cho mỗi mục tiêu.
Tốt nhất là bắt đầu với các bước nhỏ, đặc biệt nếu bạn có nhiều mục tiêu phụ. Những điều này có thể bao gồm trả hết nợ, tiết kiệm tiền hoặc trả trước tiền thế chấp của bạn. Vì tài nguyên luôn bị giới hạn, bạn sẽ cần phải quyết định số tiền khả thi mà bạn có thể phân bổ cho mỗi mục tiêu.
Ngoài ra, bạn có thể quyết định chiến lược phân chia và chinh phục, trong đó bạn tập trung hoàn thành một mục tiêu trước tiên trước khi chuyển sang mục tiêu tiếp theo.
Ví dụ, bạn có thể chọn để xây dựng một quỹ khẩn cấp trước khi bạn bắt đầu trả hết nợ của người tiêu dùng. Bạn sẽ hoàn thành mục tiêu quỹ khẩn cấp nhanh hơn bằng cách tập trung tất cả nỗ lực của bạn vào nó. Sau đó sẽ dễ dàng hơn để bắt đầu thanh toán bù trừ nợ khi bạn tập trung vào mục tiêu đó. Sau đó, khi khoản nợ của người tiêu dùng được thanh toán, bạn có thể chuyển sang mục tiêu tiếp theo, điều này có thể sẽ trả hết nợ của bạn sớm. Và cứ thế.
Chìa khóa để hoàn thành bất kỳ mục tiêu nào là nó phải có thể thực hiện được. Nếu không, bạn có thể từ bỏ cả nỗ lực và mục tiêu. Tốt hơn là nên di chuyển đều đặn về phía trước trong các bước nhỏ, hơn là va chạm và đốt cháy với những nỗ lực ấn tượng hơn.
Thực hiện kế hoạch hành động của bạn ngay lập tức
Tốc độ là quan trọng trong việc hoàn thành bất kỳ mục tiêu nào, đặc biệt là với một sự thay đổi lớn trong cuộc sống như tạo ra sự độc lập về tài chính. Nếu bạn hào hứng về triển vọng độc lập về tài chính ngay bây giờ, thì “bây giờ” là khi bạn cần bắt đầu. Các kế hoạch bị trì hoãn có cách để trở thành những người không có kế hoạch!
Dưới đây là một điểm quan trọng khác về việc di chuyển nhanh chóng để triển khai kế hoạch của bạn: bạn càng sớm bắt đầu, bạn càng có thể thực hiện tiến trình sẽ mang lại động lực để bạn tiếp tục tiến lên. Momentum rất quan trọng trong cuộc sống, nhưng bước đầu tiên là làm cho nó chuyển động theo ý bạn. Một khi bạn làm điều đó, toàn bộ quá trình trở nên dễ dàng hơn nhiều.
Thay đổi thói quen chi tiêu của bạn
Đây là một phần khó khăn trong việc đạt được sự độc lập về tài chính - giai đoạn thường xuyên nhất khiến mọi người không bao giờ đạt được mục tiêu của họ. Khi nói đến việc hoàn thành bất cứ điều gì liên quan đến tiền bạc, bạn phải thực hiện trong cuộc sống của bạn tương đương với một chế độ ăn uống tài chính.
Không có nghi ngờ gì về điều đó - điều đó sẽ liên quan đến một liều tự trị lành mạnh. Nhưng bạn không thể nghĩ về nó theo cách đó. Thay vào đó, bạn cần phải xem xét nó là một quá trình xây dựng thêm phòng trong ngân sách của bạn. Điều này sau đó sẽ cho phép bạn tiếp cận độc lập về tài chính.
Bắt đầu với Luxuries: Làm thế nào để Hack Bill TV của bạn
Bạn sẽ phải nghiêm túc, có mục đích và cam kết với nỗ lực này. Đây không phải là sự kiện một lần mà là sự thay đổi ảo đối với lối sống tài chính của bạn. Nếu bạn đối xử với nó như bất cứ điều gì ít hơn, tất cả những nỗ lực của bạn sẽ được tranh luận và mục tiêu của bạn sẽ sụp đổ.
Bạn phải xem xét tất cả các chi phí của bạn. Điều đó bao gồm những cái lớn và những cái nhỏ.Nếu bạn có thể xóa đủ chỗ trong ngân sách của bạn bằng cách cắt giảm hoặc loại bỏ các chi phí nhỏ, quá trình này có thể không đau đớn. Nhưng nó có thể đi xuống để cắt giảm một hoặc hai chi phí lớn.
Tất cả phụ thuộc vào định nghĩa của sự độc lập về tài chính của bạn, và bạn muốn đạt được nó nhanh như thế nào. Nếu thanh được đặt cao hoặc nếu bạn muốn thực hiện một hoặc nhiều mục tiêu một cách nhanh chóng, bạn có thể phải bắt đầu cắt những thứ lớn.
Điều này có thể bao gồm giao dịch trong tình trạng nhà ở của bạn hoặc trao đổi mẫu xe hơi muộn - với khoản thanh toán hàng tháng lớn - cho một khoản tiền không được sử dụng nhẹ nhàng mà không cần tài trợ. Nó cũng có thể yêu cầu bạn từ bỏ các kỳ nghỉ hoặc mua một số lớn.
Liên quan: Cắt chi phí ngay để chuẩn bị cho tương lai
Đây có thể là một bước không thoải mái, nhưng hầu như không có cách nào để bạn đạt được sự độc lập về tài chính mà không cần thực hiện cắt giảm chi tiêu. (Trừ khi chú Herman của bạn để lại cho bạn bất động sản của bạn hoặc bạn trúng xổ số, tất nhiên.) Đó là chìa khóa để thành công.
Tiết kiệm nhiều hơn bạn nghĩ bạn có thể
Nếu bạn có mục tiêu nặng, chẳng hạn như nghỉ hưu sớm hoặc bạn muốn tiếp cận độc lập về tài chính trong một vài năm, bạn có thể biết rằng tiết kiệm 5% hoặc 10% số tiền lương của bạn sẽ không đưa bạn đến đó. Thay vào đó, bạn có thể phải quen với việc tiết kiệm 15%, 20%, 30% trở lên mỗi tháng.
Bao nhiêu thì đủ? Máy tính tiết kiệm tự do tài chính
Điều này sẽ không đau đớn như âm thanh - miễn là bạn triển khai các khoản cắt giảm chi tiêu mà chúng tôi đã thảo luận ở trên.
Lời nhắc tương tự cũng áp dụng để tiết kiệm tiền như khi thực hiện cắt giảm chi tiêu. Chỉ cần nhớ rằng đó là một quá trình liên tục, không phải là một sự kiện duy nhất. Bạn sẽ phải lập kế hoạch duy trì mức tiết kiệm của mình miễn là bạn cần phải đạt được mục tiêu tài chính của mình. Đó có thể là vài năm, vì vậy bạn cần phải xây dựng nó vào kế hoạch cuộc sống dự đoán của bạn.
Tạo một kế hoạch đầu tư khả thi
Nếu định nghĩa độc lập về tài chính của bạn bao gồm bảo mật tài chính lâu dài, thì bạn sẽ cần tạo một kế hoạch đầu tư. Tiết kiệm tiền là rất quan trọng, nhưng như vậy là áp dụng cách để kiếm tiền kiếm nhiều tiền hơn. Lợi tức đầu tư đó sẽ bổ sung cho nỗ lực tiết kiệm của bạn và tăng cường sức mạnh tài chính của bạn một cách đáng kể.
Nếu bạn chưa bao giờ là một nhà đầu tư trong quá khứ, đây là một số chiến lược để đưa vào hoạt động:
- Tạo mô hình danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của bạn. Bạn sẽ phải phát triển danh mục đầu tư bao gồm phân bổ nội dung sẽ không chỉ giúp bạn đạt được mục tiêu, mà còn phù hợp với khả năng chịu rủi ro của bạn. Hãy cân bằng giữa đầu tư cổ phần (cổ phiếu và bất động sản) và đầu tư an toàn (chứng khoán tiền mặt và lãi suất). Mục tiêu ở đây là đưa ra một kết hợp tối ưu về tăng trưởng và an toàn.
- Nhận trợ giúp chuyên nghiệp. Nếu bạn không có kinh nghiệm đầu tư, bạn có thể cần phải nhận được sự giúp đỡ chuyên nghiệp. May mắn thay, trợ giúp đó có sẵn và có giá cả phải chăng hơn bao giờ hết. Bạn có thể đầu tư tiền của mình với “cố vấn robo”, là nền tảng đầu tư tự động sẽ tạo danh mục đầu tư cho bạn và tài trợ cho từng phân bổ nội dung theo cách phù hợp với danh mục đầu tư.
Hai nền tảng đầu tư để kiểm tra bao gồm Betterment và Wealthfront. Hoặc sẽ quản lý khoản đầu tư của bạn cho bạn với một khoản phí rất nhỏ. Tất cả những gì bạn cần làm là nạp tiền vào tài khoản của bạn một cách thường xuyên.
- Tự động hóa việc đầu tư của bạn. Đây là cách tốt nhất để tài trợ cho hoạt động đầu tư của bạn, đặc biệt nếu bạn chưa từng làm như vậy trong quá khứ. Bạn có thể làm điều này bằng cách sử dụng các khoản khấu trừ lương sẽ chuyển tiền từ tiền lương của bạn vào tài khoản đầu tư của bạn mỗi kỳ trả tiền. Mặc dù nhiều người đã làm điều này với kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn cũng có thể làm điều đó với tài khoản hưu trí cá nhân, tài khoản đầu tư không có thuế, và thậm chí cả tài khoản ngân hàng và quỹ thị trường tiền tệ. Khi bạn làm cho nó tự động, tiền xây dựng ra khỏi tầm nhìn, và tích lũy nhanh chóng.
Tìm hiểu thêm: 3 Sự khác biệt giữa tài khoản thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm
- Ủng hộ quỹ chỉ số. Không nhiều người có thể kiếm tiền một cách nhất quán bằng cách đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ. Cách tiếp cận tốt hơn là hầu như luôn luôn đầu tư thông qua các quỹ. Loại quỹ tốt nhất thường là quỹ chỉ số. Những đầu tư vào một lĩnh vực thị trường chứng khoán cụ thể, hoặc trong toàn bộ thị trường chứng khoán. Chiến lược này không chỉ tránh những cổ phiếu kém hiệu quả mà còn rất hiệu quả về mặt chi phí. Phí liên quan đến các quỹ chỉ số là một trong những mức phí thấp nhất đối với bất kỳ loại hình đầu tư nào. Và mức phí thấp hơn chuyển thành tỷ lệ hoàn vốn cao hơn.
- Hãy ở trong đó cho một chặng đường dài. Các thị trường tài chính không di chuyển theo đường thẳng - chúng ngoằn ngoèo lên và xuống. Các động tác lên cảm thấy thực sự tốt, nhưng lao xuống có thể khiến bạn mất thần kinh. Bạn không thể để điều đó xảy ra. Đối với các nhà đầu tư nhỏ, lợi nhuận tốt nhất là về lâu dài, như nhiều năm và nhiều thập kỷ. Bạn sẽ phải sẵn sàng để ở lại với kế hoạch đầu tư của bạn để có được lợi nhuận lớn nhất.
Bạn đi bao xa với bất kỳ bước nào trong số này sẽ phụ thuộc vào định nghĩa của bạn về sự độc lập tài chính là gì và bạn nhanh chóng đạt được điều đó như thế nào. Tuy nhiên, khả năng là bạn sẽ cần thực hiện hầu hết hoặc tất cả các chiến lược này tại một số thời điểm trong quy trình.
Làm thế nào để bạn xác định độc lập tài chính của riêng bạn? Bạn nghĩ gì là cách tốt nhất để đạt được nó?