Chủ đề hôm nay đang đảm bảo tài sản lớn nhất của bạn.
Một người nghe tên là Marv đã gửi e-mail cho tôi bằng yêu cầu này:
Tôi đã mua một chính sách bảo hiểm tàn tật dài hạn vài năm trước sau khi một người bạn của tôi rơi khỏi một cái thang và bị tàn tật trong một thời gian dài. Tuy nhiên, tôi đã gặp khó khăn trong việc tìm kiếm lời khuyên khách quan về cách nghiên cứu một công ty bảo hiểm và loại chính sách nào phù hợp với tôi. Tôi chắc chắn rằng tôi đã nhận được mức độ phù hợp mà tôi muốn, nhưng tôi không có nhiều lựa chọn để thực hiện mua sắm so sánh đầy đủ. Cho đến ngày nay, tôi không nghe nhiều về chủ đề này.
Bạn đã khôn ngoan, Marv, đã tự bảo hiểm cho mình. Đó là phạm vi bảo hiểm quan trọng nhất. Đây cũng là một trong những điều bị bỏ qua nhiều nhất (xem tập phim của Money Girl về chính sách bảo hiểm cho các chính sách bảo hiểm quan trọng khác). Và bạn nói đúng, dường như không có nhiều sự chú ý vì tầm quan trọng của nó.
Bảo hiểm tài sản lớn nhất của bạn
Bảo hiểm người khuyết tật đảm bảo những gì có khả năng trở thành tài sản lớn nhất của bạn: thu nhập trong tương lai của bạn. Đó là lý do bảo hiểm khuyết tật là rất quan trọng. Điều này quan trọng hơn bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế và bảo hiểm ô tô.
Nếu bạn phụ thuộc vào thu nhập của bạn để thanh toán hóa đơn của bạn, bạn cần bảo hiểm tàn tật. Và nếu bạn tình cờ giàu có một cách độc lập và không cần phải làm việc, bạn có thể ngừng nghe tập này ngay bây giờ. Bạn không cần bảo hiểm khuyết tật.
Rủi ro của người khuyết tật là có thật
Nếu bạn không thể làm việc vì khuyết tật, bảo hiểm tàn tật sẽ trả cho bạn thu nhập của bạn. Các tỷ lệ cược trở thành vô hiệu hóa cao đáng ngạc nhiên. Theo Cơ quan An sinh Xã hội, một công nhân 20 tuổi có 30% cơ hội bị tàn tật trước tuổi nghỉ hưu. (1) Bằng cách so sánh, cơ hội của một đứa trẻ 20 tuổi chết trước tuổi 65 chỉ là 17%. (2) Đây là lý do bảo hiểm khuyết tật quan trọng hơn bảo hiểm nhân thọ. Bởi vì tỷ lệ khuyết tật trở nên vô hiệu hóa quá cao, bảo hiểm tàn tật là tốn kém. Phí bảo hiểm có thể bằng từ 1 đến 3% thu nhập hàng năm của bạn.
Và không an toàn để dựa vào An sinh xã hội bao gồm bạn trong trường hợp bạn bị tàn tật và không thể làm việc. An Sinh Xã Hội chỉ cung cấp trợ cấp tàn tật nếu bạn không thể làm việc trong một năm trở lên và không thể thực hiện bất kỳ công việc nào. Nó cũng thực sự phổ biến cho các yêu cầu khuyết tật cho An Sinh Xã Hội bị từ chối.
Nếu bạn không thể làm việc trong một thời gian ngắn do khuyết tật, bạn có thể sử dụng quỹ khẩn cấp của mình để thanh toán hóa đơn. Nhưng nếu bạn không có hoa hồng trong một thời gian dài, bảo hiểm tàn tật trở nên sống còn.
Cách chọn mức độ phù hợp
Vì vậy, đây là một vài lời khuyên về cách chọn bảo hiểm khuyết tật phù hợp với bạn:
Trước tiên, hãy tìm hiểu xem hãng sở của bạn có cung cấp bảo hiểm tàn tật hay không. Bạn có thể khám phá ra rằng bạn đã được bảo hiểm hoặc có thể nhận bảo hiểm với mức giá hợp lý. Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm khuyết tật hoặc nếu bạn tự làm chủ, hãy tìm hiểu xem có bất kỳ hiệp hội nghề nghiệp nào mà bạn thuộc cung cấp bảo hiểm hay không.
Thứ hai, nếu bạn được lựa chọn bảo hiểm tàn tật dài hạn hoặc ngắn hạn, hãy đi bảo hiểm dài hạn. Bạn được trang bị tốt hơn nhiều để đối phó với một khoảng thời gian ngắn mà không có thu nhập của bạn hơn một thời gian dài. Ngoài ra, nếu bạn chưa có một quỹ khẩn cấp bằng chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng, bây giờ là lúc để bắt đầu tiết kiệm một khoản tiền.
Thứ ba, khi lựa chọn bảo hiểm khuyết tật, bạn sẽ muốn chọn một chương trình bao trả cho bạn thông qua tuổi 65, mà công ty bảo hiểm không thể hủy bỏ, và điều đó sẽ điều chỉnh với chi phí sinh hoạt.
Thứ tư, nếu bạn có kế hoạch trở thành tự làm chủ hoặc để lại công việc của bạn để nuôi dạy con cái của bạn, hãy xem xét phạm vi bảo hiểm tàn tật không thể hủy bỏ của riêng bạn trước bạn nghỉ việc. Bạn cần kiếm thu nhập để đủ điều kiện mua bảo hiểm, nhưng khi bạn có bảo hiểm không thể hủy của riêng mình, bạn sẽ không bị mất nếu bạn bỏ công việc của mình.
Cắt của Bác Sam là gì?
Và đây là một mẹo cuối cùng: Tìm hiểu xem khoản tiền trợ cấp tàn tật của bạn sẽ thay thế bao nhiêu nếu bạn bị vô hiệu hóa. Nếu bạn có bảo hiểm tàn tật thông qua chủ lao động của bạn, nó không phải là bất thường vì lợi ích bao gồm 66 2/3% số tiền lương của bạn. Xin lưu ý rằng nếu chủ lao động của bạn trả tiền bảo hiểm cho bạn, bạn sẽ phải trả thuế đối với bất kỳ quyền lợi tàn tật nào mà bạn nhận được, điều này sẽ giảm số tiền bạn nhận được nhiều hơn. Nếu tình huống này áp dụng cho bạn, bạn nên xem xét chính sách về tình trạng khuyết tật bổ sung của riêng bạn để thay thế số tiền mà bạn sẽ phải chia cho Bác Sam. [AdMiddle]
Vì vậy, đây là mong bạn sức khỏe tốt và thu nhập được bảo vệ tốt. Hôm nay, tôi đang cho đi một cuốn sách khác của cuốn sách của J. Paul Getty Làm thế nào để trở nên giàu có. Và người chiến thắng là Rod C. Xin chúc mừng! Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Gửi câu hỏi hoặc nhận xét của bạn đến [email protected]. Ngoài ra, một lời cảm ơn lớn đến những người bạn đã đăng bài đánh giá trên iTunes. Cảm ơn vì đã lắng nghe!
- Quản lý An sinh Xã hội, Trợ cấp Khuyết tật, Ấn phẩm số 05-10029, tháng 1 năm 2006
- Bảng 10. Báo cáo Thống kê Quốc gia Quan trọng, Tập. 47, số 28, ngày 13 tháng 12 năm 1999
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
