Tôi nhanh chóng trở thành một fan hâm mộ lớn của quỹ Vanguard. Tôi đã vạch ra phân bổ tài sản của mình - bao nhiêu trong cổ phiếu, trái phiếu, trong nước và nước ngoài và Quỹ Vanguard cho mỗi loại tài sản. Sau đó, tôi đi đến 401k của tôi và tất nhiên, không có quỹ nào trong kế hoạch của chủ nhân của tôi. Không một ai trong số họ. Và để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, tôi sẽ xem xét danh sách các quỹ tương hỗ trong 401k của tôi và tôi không có ý tưởng làm thế nào để chọn một quỹ.
Một nhà đầu tư có thể mở một IRA tại hầu hết các công ty môi giới hoặc quỹ tương hỗ. Tính linh hoạt này cho phép bạn đầu tư tiền của mình theo cách bạn muốn. Tuy nhiên, với 401 (k), bạn bị mắc kẹt với bất kỳ khoản đầu tư nào mà hãng sở của bạn quyết định đưa vào kế hoạch.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải quyết vấn đề đó. Chúng tôi sẽ giới thiệu cách so sánh các quỹ tương hỗ và thậm chí bao gồm một số công cụ trực tuyến mà bạn có thể sử dụng để trợ giúp trong quá trình này. Trong khi bạn có thể không có quyền truy cập vào quỹ bạn muốn trong 401k của bạn, bạn sẽ có thể tìm thấy một số quỹ ít nhất là so sánh với các quỹ tương hỗ mà bạn muốn trong tài khoản hưu trí của bạn tại nơi làm việc.
Có bao nhiêu người chọn quỹ tương hỗ
Vì vậy, trước tiên hãy nói về có bao nhiêu người chọn một quỹ tương hỗ. Bạn đăng nhập vào 401 (k) của bạn, bạn nhìn vào các quỹ và những gì họ cho bạn thấy? Họ cho bạn thấy hiệu suất. Hiệu suất một năm, 3 năm, 5 năm, 10 năm và thậm chí kể từ khi thành lập. Sau đó, bạn bắt đầu so sánh chúng cạnh nhau. Tại sao bạn không chọn sản phẩm có hiệu suất cao nhất? Tại sao bạn chọn một quảng cáo có hiệu suất thấp hơn?
Vì vậy, bạn chọn quỹ tương hỗ dựa trên hiệu suất trong quá khứ. Tôi biết bạn làm điều đó. Tôi đã nói chuyện với rất nhiều người đã chọn tiền theo cách này, và tôi thậm chí đã tiếp cận phương pháp này trong những ngày đầu. Đó là một cách tiếp cận dễ dàng và tại sao bạn lại chọn một quỹ có vẻ kém hiệu quả trong quá khứ?
Vấn đề, như chúng ta đều biết, là hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo lợi nhuận trong tương lai. Nếu chúng ta không tập trung hoàn toàn vào lợi nhuận, chúng ta nhìn vào điều gì?
Cách bạn nên chọn một quỹ tương hỗ
Nếu bạn trải qua Thử thách tiền bạc trong 31 ngày bắt đầu với Podcast 23, tôi sẽ xem xét lý do bạn nên đầu tư như bạn đang mua toàn bộ doanh nghiệp. Tôi đi qua phân bổ tài sản, làm thế nào để chọn một quỹ, tại sao lệ phí lại quan trọng. Tôi cho bạn biết danh mục đầu tư của tôi và phân bổ tài sản của tôi.
Hãy nhanh chóng xem xét ba yếu tố chính mà bạn nên đánh giá khi chọn một quỹ tương hỗ.
Lớp nội dung
Đầu tiên là lớp tài sản. Trước khi suy nghĩ về các khoản đầu tư cụ thể, điểm khởi đầu là phải có một kế hoạch phân bổ tài sản. Bạn sẽ có bao nhiêu cổ phiếu so với trái phiếu? Bạn sẽ đầu tư bao nhiêu vào chứng khoán Mỹ so với cổ phiếu nước ngoài?
Khi bạn có kế hoạch đó và bạn sẽ tham gia 401K để chọn các quỹ tương hỗ, bạn muốn đảm bảo bạn đang mua tiền trong các lớp nội dung phù hợp. Vì vậy, nếu bạn sẽ có, ví dụ, 50% khoản đầu tư vào chứng khoán Mỹ, thì bạn muốn đảm bảo rằng bạn tìm thấy một hoặc nhiều quỹ tương hỗ đầu tư vào chứng khoán Mỹ cho 50% khoản đầu tư của bạn.
Hãy nghĩ về kế hoạch phân bổ tài sản của bạn làm bản đồ đầu tư của bạn. Không có nó, bạn sẽ không biết bạn đang đi đâu.
Giá cả
Điều thứ hai, tất nhiên, là chi phí. Bạn luôn muốn xem xét các tỷ lệ chi phí. Đó là lý do tại sao tôi ủng hộ các quỹ chỉ số, vốn thường rẻ hơn nhiều so với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực. Mục tiêu của tôi là có tổng chi phí của tất cả các khoản đầu tư của tôi dưới 25 điểm cơ bản.
Quỹ hoạt động và quỹ thụ động
Cuối cùng, bạn muốn xem xét phong cách đầu tư của quỹ. Quỹ có phải là một quỹ được quản lý tích cực hoặc một quỹ chỉ số không? Trong khi tôi thường ủng hộ chi phí thấp của các quỹ chỉ số, tôi có một số quỹ được quản lý tích cực. Khi bạn chọn một quỹ, điều quan trọng là phải hiểu đó có phải là một quỹ chỉ mục hay không. Nếu đó là một quỹ được quản lý tích cực, hãy hiểu cách họ chọn khoản đầu tư của họ.
Dưới đây chúng tôi sẽ xem xét một số công cụ trực tuyến giúp thực hiện những so sánh này rất dễ dàng. Tuy nhiên, tôi đã trình bày các bước ở trên một số chi tiết, vì chúng tôi không bao giờ nên sử dụng một công cụ mà không hiểu cách hoạt động của nó. Hơn nữa, các yếu tố trên sẽ giúp chúng tôi sử dụng những công cụ này hiệu quả hơn.
Công cụ so sánh Morningstar
Công cụ so sánh Morningstar là miễn phí và cho phép bạn nhanh chóng và dễ dàng so sánh hai hoặc nhiều quỹ tương hỗ. Bạn chỉ cần đặt các biểu tượng ticker của các quỹ bạn muốn vào một hộp. Trong hình dưới đây, tôi so sánh với các quỹ nước ngoài: Quỹ chỉ số thị trường phát triển Vanguard (Quỹ chỉ số VDMIX – a Vanguard) và Quỹ quốc tế Dodge và Cox (DODFX – một quỹ nước ngoài được quản lý tích cực).
Công cụ này cung cấp cho bạn một số cách để so sánh số tiền. Màn hình đầu tiên cung cấp cho bạn một bản chụp của cả hai quỹ (xem hình trên). Ảnh chụp bao gồm “Danh mục Morningstar”, cho bạn biết liệu các quỹ có bao gồm cùng một loại nội dung hay không. Nó cũng cung cấp cho bạn tỷ lệ chi phí của mỗi quỹ. Sau đó, bạn cũng có thể so sánh các khoản tiền dựa trên hiệu suất, rủi ro, danh mục đầu tư và các yêu cầu đầu tư tối thiểu (những gì Morningstar gọi là "Nuts & Bu lông" của một quỹ). Dưới đây là ảnh chụp màn hình của tab Danh mục đầu tư:
Công cụ tạo quỹ tương tự Morningstar
Công cụ thứ hai phức tạp hơn một chút. Nó được gọi là công cụ "Tìm Quỹ tương tự" của Morningstar. Việc truy cập công cụ này yêu cầu tư cách thành viên cao cấp với Morningstar.
Với công cụ này, bạn chỉ cần một quỹ tương hỗ. Khi bạn nhập quỹ vào công cụ, đầu ra trông như sau:
Cuộn
Vì vậy, tôi hy vọng bạn thấy những công cụ này hữu ích. Tôi nghĩ rằng họ là một cách tuyệt vời để làm cho việc nghiên cứu các quỹ dễ dàng hơn và hiệu quả hơn. Nó sẽ tự cho bạn thấy tiền mà bạn sẽ không bao giờ tìm thấy. Đây có thể là một cách tuyệt vời để nghiên cứu các tùy chọn 401 (k) và so sánh chúng với các quỹ có thể bạn muốn mua.
Nếu bạn sử dụng các công cụ, hãy để lại bình luận bên dưới và cho tôi biết suy nghĩ của bạn và nếu bạn thấy chúng hữu ích.