Dường như nhiều người dưới 50 tuổi đang có kế hoạch (hoặc ít nhất là mơ ước) về hưu sớm. Tuy nhiên, điều đó xảy ra đòi hỏi nỗ lực phối hợp. Bạn sẽ cần phải tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm lớn của thu nhập của bạn, và đầu tư nó một cách nhất quán.
Bạn cũng sẽ phải cắt giảm chi phí sinh hoạt của mình và có thể rất nhiều. Nếu bạn làm điều đó, bạn tăng cơ hội thực sự đạt được một quỹ hưu trí sớm. Tuy nhiên, đó không phải là nơi công việc dừng lại. Bạn sẽ cần phải giảm chi phí đó xuống mức hợp lý để đảm bảo rằng bạn không bị buộc phải nghỉ hưu sau khi xuống đường.
Học cách giảm chi tiêu của bạn là mặt khác của đồng xu lập kế hoạch nghỉ hưu - và đó là một khía cạnh mà bạn hoàn toàn không thể bỏ qua.
Đặt phòng trong ngân sách của bạn để tiết kiệm Nhiều tiền
Ngay cả khi bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu truyền thống (như 65), nó sẽ đủ khó khăn để tích lũy một danh mục hưu trí có khả năng giữ cho bạn thoải mái cho phần còn lại của cuộc sống của bạn. Nhiều người trong chúng ta nghe cha mẹ nói về "một triệu người về hưu", nhưng các nghiên cứu mới cho thấy con số này rơi rất ngắn. Millennials dự kiến sẽ cần 1,8 triệu đô la để nghỉ hưu, trung bình, với các đối tác hơi trẻ hơn của họ cần thêm 2,5 triệu đô la. Bắt đầu mơ ước về tuổi nghỉ hưu gần 50 tuổi và mục tiêu của bạn trở nên khó khăn hơn nhiều.
Nghỉ hưu sớm có nghĩa là bạn sẽ không được hưởng lợi từ khá nhiều thập kỷ tiết kiệm và đầu tư tiền. Bạn cũng bỏ lỡ lợi ích hợp chất đi kèm của nó. Để bù đắp, bạn sẽ cần tỷ lệ hoàn vốn cao hơn bình thường đối với khoản đầu tư của mình hoặc để tiết kiệm số tiền cao hơn. Vì tỷ lệ lợi nhuận cao hầu như luôn đi kèm với rủi ro cao hơn đáng kể, sự nhấn mạnh gần như chắc chắn sẽ cần phải ở bên tiết kiệm.
Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, hãy tiết kiệm tỷ lệ phần trăm được đề nghị thông thường cho thu nhập của bạn - 10%, 15% hoặc thậm chí 20% - sẽ không cắt giảm. Bạn sẽ cần phải tiết kiệm nhiều hơn nữa.
Nguồn: Sử dụng Máy tính Tự do Tài chính của chúng tôi để xác định số tiền bạn nên tiết kiệm
Giả sử bạn 30 tuổi và bạn muốn nghỉ hưu khi bạn 50 tuổi. Điều đó mang đến cho bạn thời hạn 20 năm để thực hiện điều đó. Nếu bạn quyết định rằng bạn sẽ cần một khoản hoàn vốn từ khoản đầu tư ít nhất là 40.000 đô la mỗi năm, điều đó sẽ yêu cầu tiết kiệm khoảng 1 triệu đô la (áp dụng tỷ lệ rút tiền an toàn 4% cho danh mục đầu tư của bạn).
Ví dụ: nếu bạn kiếm được 75.000 đô la mỗi năm, hãy tiết kiệm 10% thu nhập (hoặc 7.500 đô la mỗi năm) và đầu tư với tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm là 8%, bạn sẽ có $ 368,142 vào thời điểm bạn 50 Điều đó rõ ràng sẽ không hoàn thành công việc.
Để đạt được mốc 1 triệu đô la ma thuật, bạn phải tiết kiệm gấp ba lần … hoặc khoảng 30% thu nhập của bạn. Đầu tư 22.500 đô la (75.000 đô la X 30%) mỗi năm trong 20 năm, với tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm là 8%, sẽ tạo ra một danh mục đầu tư chỉ hơn 1,1 triệu đô la.
Liên quan: Bao nhiêu bạn cần để nghỉ hưu?
Có thể nói rằng hầu hết mọi người có thể tiết kiệm 10% thu nhập của họ với hy sinh tương đối ít. Nhưng tiết kiệm 30% thu nhập của bạn có khả năng là hoàn toàn thay đổi cuộc sống.
Đó không chỉ là vấn đề cắt giảm phiếu giảm giá và cắt truyền hình cáp. Có thể bạn sẽ phải giảm hoặc loại bỏ một số chi phí nghiêm trọng. Bạn có thể phải cam kết sống trong một nơi cư trú ít tốn kém hơn, lái xe cũ hơn (trả hết), hoặc cắt bỏ các kỳ nghỉ. Để tiết kiệm tiền tiết kiệm của bạn, bạn có thể cần phải cắt giảm một số xa xỉ mà nhiều người coi là "cần thiết" cho cuộc sống ngoại ô hiện đại.
Đó là một phần của giá cả, bạn sẽ phải trả phần thưởng đó là tiền hưu trí sớm. Làm thế nào bạn muốn nó?
Tổ chức một buổi tập trang phục nghỉ hưu
Điều này không nhận được nhiều sự chú ý như chiến lược đầu tư. Nhưng đó là B-Side quan trọng đối với kế hoạch nghỉ hưu, và nhiều hơn thế nữa khi nói đến việc nghỉ hưu sớm.
Tiết kiệm và đầu tư tiền cho nghỉ hưu rõ ràng là nhiệm vụ quan trọng. Nhưng bạn cũng sẽ giúp ích cho chính mình bằng cách học cách sống ít hơn. Sau khi tất cả, số tiền ít hơn bạn cần phải sống, thu nhập ít hơn của bạn sẽ cần phải cung cấp.
Bằng cách cắt giảm chi phí sinh hoạt của bạn ngay bây giờ, bạn sẽ chuẩn bị cho mình thời gian khi bạn nghỉ hưu. Điều này quan trọng hơn vẻ bề ngoài. Lối sống là tất cả về thói quen, và thói quen là những hành vi mà bạn cảm thấy thoải mái. Trừ khi bạn mong đợi được hết sức giàu có bởi thời gian bạn nghỉ hưu, cắt giảm chi phí sinh hoạt cơ bản là một chiến lược thứ yếu quan trọng.
Cũng thấy: Hãy suy nghĩ nghỉ hưu sớm chỉ dành cho người giàu có? Nghĩ lại
Giả sử bạn kiếm được 75.000 đô la mỗi năm và mang về nhà 50.000 đô la (sau thuế thu nhập, khoản đóng góp 401 (k), v.v …). Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi sống ở mức thu nhập đó, bạn có thể thấy rất khó để quản lý thu nhập giảm mà việc nghỉ hưu sớm sẽ gần như chắc chắn đòi hỏi.
Nếu bạn tình trạng mình sống với ít tiền hơn, thì quá trình chuyển đổi sẽ không là vấn đề sau này. Bằng cách tiết kiệm một tỷ lệ phần trăm cao của thu nhập của bạn, bạn cũng buộc mình phải sống với ít tiền hơn. Điều đó sẽ làm giảm ít nhất một số sự căng thẳng từ tiết kiệm tiền, và phục vụ như là một buổi diễn tập trang phục quan trọng cho nghỉ hưu thực tế của bạn.
Kiếm tiền của bạn Cuối phần còn lại của cuộc đời bạn
Những người nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu truyền thống coi đây là một mối quan tâm lớn. Nếu bạn nghỉ hưu sớm, nó sẽ là một nỗi lo lớn hơn nữa. Giả sử bạn có thể mong đợi hợp lý để sống đến 85. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, tiền của bạn cần phải kéo dài trong 20 năm. Nhưng nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 50, nó sẽ cần phải kéo dài trong 35 năm.
Một phần của điều đó sẽ được thực hiện bằng cách thông minh và nhất quán đầu tư tiền của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Nhưng có lẽ một bên thậm chí còn lớn hơn sẽ liên quan đến kiểm soát chi phí. Bạn càng cần ít tiền để sống, bạn càng có thể tạo danh mục đầu tư của mình lâu hơn.
Điều này sẽ đặc biệt quan trọng trong nhiều năm, hoặc thậm chí chu kỳ, khi thị trường đầu tư không hoạt động tốt. Bằng cách giữ cho chi phí sinh hoạt của bạn thấp, bạn có thể giảm số tiền bạn rút từ danh mục hưu trí của bạn cho chi phí sinh hoạt.
Có ngân sách dự phòng - giống như ngân sách phụ mà bạn sẽ sử dụng trong các chu kỳ giảm thị trường chứng khoán. Điều này thậm chí còn hiệu quả hơn trong việc kiếm tiền trong suốt thời gian còn lại của cuộc đời bạn.
Nắm vững nghệ thuật phân bổ
Nếu bạn nghiêm túc về việc nghỉ hưu vĩnh viễn, bạn sẽ phải hoàn toàn có khả năng sống bằng thu nhập cố định. Điều đó sẽ đòi hỏi khả năng cân bằng và phân bổ tài nguyên khan hiếm. Đó là loại kỷ luật mà bạn phát triển từ việc sống bên dưới phương tiện của bạn. Nếu bạn nắm lấy nó bây giờ, bạn sẽ là người chuyên nghiệp vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Ví dụ: một tiến thoái lưỡng nan mà bạn rất có khả năng phải đối mặt với việc nghỉ hưu sớm hơn là bảo hiểm y tế. Bạn sẽ còn quá trẻ để đủ điều kiện nhận Medicare, nhưng vì bạn không còn làm việc nữa, bạn sẽ không còn được hưởng quyền lợi của bảo hiểm do người chủ trợ cấp. Bạn sẽ phải tìm ra cách giải quyết vấn đề. Điều đó gần như chắc chắn sẽ liên quan đến việc giảm chi phí ở những nơi khác trong ngân sách của bạn.
Làm cho nó trở thành một thói quen - hoặc tốt hơn, lối sống - cắt giảm chi phí và sống ít hơn bạn kiếm được. Việc điều chỉnh các thách thức về chi phí sẽ dễ quản lý hơn trong tương lai.
Bảo hiểm y tế chỉ là một ví dụ điển hình khi nghỉ hưu sớm sẽ buộc bạn phải phân bổ nguồn lực hạn chế hiện tại của mình. Đó là một tài năng có được, nhưng một khi bạn làm, bạn sẽ có khả năng tốt hơn để đối phó với những thách thức tài chính mà sẽ chờ đợi bạn trong thời gian nghỉ hưu sớm.
Đang kết thúc
Bất kể tuổi nghỉ hưu lý tưởng của bạn là gì, điều quan trọng là phải học cách cắt giảm đáng kể chi phí sinh hoạt của bạn ngay bây giờ. Tiết kiệm nhiều hơn, chi tiêu ít hơn và tìm ra số tiền bạn thực sự cần để sống thoải mái. Nếu bạn có thể giảm chi tiêu của mình ngay bây giờ, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tích lũy số tiền mà bạn sẽ cần để tài trợ cho việc nghỉ hưu sớm của bạn. Bạn cũng sẽ có kỷ luật để điều chỉnh chi phí sinh hoạt tối thiểu và giải quyết mọi trục trặc tài chính có thể xảy ra.