Nếu bạn có một số lượng lớn thẻ tín dụng, giống như tôi, bạn có thể nhận được một loạt các thẻ chip thông minh mới trong thư trong những tháng gần đây. Và nếu bạn giống tôi, bạn có thể cũng tự hỏi "wtf là với tất cả các thẻ chip và làm thế nào để họ có lợi cho tôi?".
Bạn có, tôi, là bất cứ ai đột nhiên tuyệt vời hơn (hoặc ít nhất là tốt hơn như người tiêu dùng) với ví đầy đủ các công nghệ vi mạch?
Tôi đã đào một chút. Đây là những gì tôi tìm thấy …
Thẻ Chip thông minh là gì?
Làm thế nào để bạn sử dụng một thẻ tín dụng chip?
Nó phụ thuộc vào người bán và loại thiết bị đầu cuối thẻ mà họ đang sử dụng. Với sự chuyển sang thẻ chip, các thương gia đang dần dần chuyển sang đọc chip cho phép các thiết bị đầu cuối được kích hoạt tại điểm bán hàng. Sự chuyển đổi này không hề rẻ, và nhiều thương gia (đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ) vẫn còn ở phía sau. Người ta ước tính rằng 65% thẻ và 50% thiết bị đầu cuối thương gia sẽ được cập nhật vào cuối năm 2015.
Cách sử dụng thẻ chip nếu người bán có thiết bị đầu cuối đọc chip được cập nhật:
- Nhập thẻ tín dụng chip của bạn (chip bên đầu tiên, với chip phải đối mặt) vào thiết bị đầu cuối.
- Để thẻ vào và làm theo lời nhắc để cho phép giao dịch.
- Ký tên.
Cách sử dụng thẻ chip nếu người bán không có thiết bị đầu cuối đọc chip được cập nhật:
- Sử dụng thẻ chip của bạn giống như cách bạn sử dụng thẻ tín dụng dải từ trước, bằng cách vuốt bằng dải từ.
- Làm theo lời nhắc để cho phép giao dịch.
- Ký tên.
Cách sử dụng thẻ chip trực tuyến hoặc qua điện thoại:
Sử dụng cùng một thông tin thanh toán đã nhập mà bạn đã sử dụng với các thẻ dải từ trước đó.
Vì vậy, bạn không cần phải sử dụng một Pin với một thẻ chip?
Nhiều quốc gia khác, những người đã có thẻ chip trong một thời gian, đã sử dụng công nghệ “chip và PIN” với những thẻ mới này. Điều này có nghĩa là mã PIN 4 hoặc 6 chữ số là bắt buộc để sử dụng. Tại Hoa Kỳ, hầu hết các thẻ mới sẽ không có số PIN bắt buộc, trừ khi được sử dụng cho máy ATM. Chúng tôi đang bắt đầu với phương pháp "chip và chữ ký" thay thế mà tôi vừa mới đánh dấu.
Cuối cùng, thẻ của chúng tôi có thể chuyển sang chip và PIN, nhưng thẻ sẽ thay đổi theo nhà phát hành. Mục tiêu là người đầu tiên thực hiện quá trình chuyển đổi này.
Điều gì xảy ra nếu tôi đi du lịch đến một quốc gia yêu cầu sử dụng chip và mã PIN tại các thương gia?
Đây là một chút mỉa mai. Mã PIN mà bạn có thể đã kích hoạt để sử dụng ATM không phải là mã PIN tương tự có thể được sử dụng tại các thương gia. Không thể sử dụng thẻ “chip và chữ ký” theo cách đó. Bạn sẽ cần thẻ kích hoạt “chip và PIN” để sử dụng thẻ tại một người bán yêu cầu thẻ.
Lợi ích của Thẻ Chip là gì?
Thay vì sử dụng một dải từ tính, có thể được lướt bởi những tên trộm để sử dụng trên một thẻ giả mạo nhân bản, các thẻ chip tạo một mã một lần duy nhất cho mỗi giao dịch. Không thể tạo thẻ giả, miễn là bạn sử dụng thẻ chip đúng trên các đầu cuối có thể đọc vi mạch (nếu bạn vuốt dải từ trên thẻ chip - bảo mật nâng cao do chip cung cấp không liên quan).
Đã có một vài sự cố về điểm bán hàng cao cấp, chẳng hạn như hack thẻ tín dụng Target lớn, loại chip nào cho phép thẻ và thiết bị đầu cuối cần tránh.
Tuy nhiên, chỉ có 37% các giao dịch gian lận là từ giả mạo thẻ tín dụng giả mạo. 63% còn lại đến từ các phương tiện gian lận khác, bao gồm 45% từ các giao dịch trực tuyến. Và vẫn còn có hành vi trộm cắp thẻ thời trang tốt của người ole (từ ví hoặc ví bị đánh cắp hoặc bằng cách khác), mà thẻ chip không thể giúp bảo vệ.
Lợi ích của thẻ chip thực sự không dành cho bạn, thẻ này dành cho nhà cung cấp thẻ tín dụng như tôi sẽ giải thích sau.
Thẻ Chip có bảo vệ chống gian lận giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến hoặc điện thoại không?
Tiếc là không có.
Thẻ kích hoạt chip không làm gì để bảo vệ các giao dịch không có thẻ (CNP), chẳng hạn như trực tuyến, điện thoại hoặc thư đặt hàng. Gian lận về các loại giao dịch này hiện chiếm hơn một nửa số giao dịch gian lận. Thẻ chip cũng vẫn mở để gian lận lướt khi được sử dụng trên các thiết bị đầu cuối dải từ.
Vì vậy, trong khi các thẻ chip mới cung cấp một cải tiến gia tăng trong việc bảo vệ chống gian lận, chúng không giải quyết hoàn toàn gian lận thẻ tín dụng. Và theo một số cách, họ có thể khuyến khích những kẻ lừa đảo chuyển sang gian lận trực tuyến hơn.
Trách nhiệm gian lận thẻ chip
Lý do REAL các nhà cung cấp thẻ tín dụng đang chuyển sang thẻ chip là vì lý do trách nhiệm pháp lý.
Việc chuyển sang thẻ chip đã cho phép nhà cung cấp thẻ tín dụng thay đổi trách nhiệm đối với các giao dịch gian lận giả mạo từ họ sang người bán, nếu người bán đó không có thiết bị đầu cuối được cập nhật. Về mặt kỹ thuật, bất kỳ thực thể nào có công nghệ thấp hơn đều chịu trách nhiệm trong trường hợp có hack (trong khi ngay bây giờ chỉ có nhà phát hành thẻ mới chịu trách nhiệm).
Visa, Mastercard, Discover, và American Express đều thực hiện thay đổi này có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10 năm 2015 cho tất cả các giao dịch điểm bán hàng. Đây là lý do tại sao bạn nhận được sự can thiệp của thẻ chip mới trong tháng Chín (nó không phải là một yêu cầu của chính phủ như nhiều người đã suy đoán).Sự thay đổi trách nhiệm đối với các giao dịch ATM và các giao dịch trả tiền tại máy bơm vẫn chưa có hiệu lực.
Có trách nhiệm thay đổi cho người dùng thẻ với thẻ Chip?
Không. Nói chung, bạn không chịu trách nhiệm về hành vi lừa đảo trên thẻ của bạn. Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng giới hạn số tiền bạn có thể bị tính phí cho gian lận, ở mức 50 đô la. Hầu hết các nhà cung cấp thẻ tín dụng sẽ bao gồm 50 đô la là tốt, tuy nhiên, bởi vì họ muốn bạn tiếp tục sử dụng thẻ của họ. Nếu bạn có thẻ chip, hãy sử dụng phương thức đó để thanh toán. Không tiếp tục sử dụng tính năng vuốt dải từ tính kém an toàn hơn trừ khi đó là tùy chọn duy nhất của bạn tại nhà ga của người bán.
Bạn có thể sẽ không may mắn khi bị mất $ 50 với một thẻ ghi nợ ngân hàng, như tôi thấy khi thẻ ghi nợ của tôi bị đánh cắp và sử dụng khi đi du lịch nước ngoài. Đó là một trong những lý do chính khiến tôi khuyên bạn nên sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Có bất kỳ nhược điểm nào đối với thẻ Chip không?
Nếu bạn đã nhận được thẻ mới thay cho thẻ cũ mà bạn đang sử dụng để thanh toán tự động, tỷ lệ cược là ngày hết hạn đã được gia hạn hoặc số hoặc mã bảo mật của bạn có thể đã thay đổi. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần cập nhật thẻ cũ của mình để các khoản thanh toán tự động tiếp tục, không bị gián đoạn.
Bạn có gặp phải bất kỳ sự cố nào khác khi cố gắng sử dụng thẻ chip mới không?
