Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của tài chính là điểm tín dụng của bạn. Số có ba chữ số này đặt âm báo khi bạn đăng ký khoản vay, xác định xem bạn có được chấp thuận hay không và bạn có thể mong đợi điều gì. Trên hết, một số công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của bạn để thiết lập các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn và một số chủ nhà yêu cầu tiền gửi bảo đảm cao hơn từ người thuê nhà có điểm số thấp.
Điểm tín dụng tốt có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn đô la trong suốt cuộc đời của bạn, chủ yếu thông qua việc tiết kiệm lãi suất và phí bảo hiểm. Do đó, điều quan trọng là phải theo dõi điểm tín dụng của bạn.
Đó là phần dễ dàng. Phần khó xảy ra khi bạn biết rằng bạn có thể có nhiều điểm tín dụng, không chỉ một điểm. Trong thực tế, bạn có thể có một số điểm FICO, quá. Hãy cố gắng sắp xếp tất cả sự nhầm lẫn.
Điểm tín dụng “Thật” của bạn là gì?
Có một số trang web và công ty cung cấp các mô hình chấm điểm tín dụng. Có thể truy cập nhiều trang web đó và nhận điểm tín dụng miễn phí. Tuy nhiên, hầu hết các trang web này không cung cấp điểm FICO.
Hầu hết người cho vay sử dụng số điểm FICO, được đưa ra bởi Fair Isaac Co. Điểm số này cân nhắc một số yếu tố trong lịch sử tín dụng của bạn và sử dụng một công thức toán học để chỉ định cho bạn một số. Con số này càng cao, bạn càng có trách nhiệm. Nếu bạn được coi là có trách nhiệm và rủi ro tín dụng thấp, bạn sẽ đủ điều kiện cho các điều khoản vay tốt nhất, tiết kiệm tiền của bạn.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về điểm số FICO trong cuộc phỏng vấn podcast này của chuyên gia tín dụng của FICO, Tom Quinn.
Các công ty khác sử dụng công thức riêng của họ để chỉ định điểm số dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Các công ty này có quyền truy cập vào lịch sử được lưu giữ bởi ba văn phòng tín dụng chính (Equifax, TransUnion và Experian), và họ sử dụng hệ thống riêng của họ để cung cấp cho bạn một điểm số tín dụng. Những điểm số này thường được gọi là điểm FAKO vì mặc dù chúng là các biện pháp đáng tin cậy về tín dụng của bạn nhưng chúng không giống như điểm FICO, mà nhiều người tiêu dùng nghĩ đến khi xem xét điểm tín dụng.
Khi bạn truy cập điểm số FAKO (ngành công nghiệp gọi họ là điểm số giáo dục), điều quan trọng là phải hiểu rằng bạn có thể không xem xét chính xác điểm số FICO của bạn. Trên thực tế, các trọng số, thông tin và công thức khác nhau được sử dụng trong điểm số giáo dục có thể khác nhau từ 20 điểm trở lên so với điểm FICO của bạn. Điều này có thể cung cấp cho bạn một cảm giác sai lầm của hy vọng (hoặc sợ hãi) trong một số trường hợp. Bạn có thể nghĩ rằng bạn đủ điều kiện cho các tỷ lệ cho vay tốt nhất dựa trên điểm số giáo dục, nhưng tìm ra rằng bạn không đủ điều kiện vì điểm số FICO của bạn.
Nghiên cứu điển hình này so sánh điểm số FICO và giáo dục của người sáng lập Dough Roller, Rob Berger.
Điều quan trọng cần lưu ý là điểm FICO không đồng đều. Có một số điểm khác nhau dựa trên thông tin trong mỗi báo cáo tín dụng bạn có. Ngoài ra, FICO bán các phiên bản khác nhau của công thức cho người cho vay dựa trên nhu cầu của họ. Ví dụ, có một số điểm FICO nhấn mạnh các yếu tố mà người cho vay đặt trọng lượng nhiều hơn khi đưa ra quyết định về thế chấp. Đây là một số điểm khác với điểm số người tiêu dùng "thông thường", nhưng nó vẫn là điểm số FICO.
Bạn có nên trả tiền cho điểm FAKO không?
Có rất nhiều trang web sẽ cho phép bạn theo dõi tín dụng của bạn và xem xét điểm số giáo dục của bạn miễn phí.
Tuy nhiên, có những trang web khác tính phí bạn để xem xét điểm tín dụng của bạn. Họ có thể quảng cáo một điểm tín dụng miễn phí, nhưng bạn phải nhập thông tin thẻ tín dụng của bạn và đăng ký dùng thử miễn phí một số loại sản phẩm theo dõi tín dụng. Nó có thể sẽ khiến bạn mất nhiều thời gian nếu bạn không cẩn thận. Trên thực tế, nếu trang web nào yêu cầu bạn cung cấp thẻ tín dụng trước khi bạn có thể truy cập điểm số FAKO của mình, hãy xem xét tìm kiếm thông tin tín dụng của bạn ở nơi khác.
FICO phí truy cập vào điểm số của nó, nhưng nó đang làm cho thỏa thuận với người cho vay để cung cấp điểm số miễn phí cho người tiêu dùng. Ví dụ, First Bankcard và Barclaycard US có thỏa thuận cung cấp miễn phí điểm FICO cho chủ tài khoản của họ. Nếu bạn vào trang FICO bạn vẫn phải trả tiền cho điểm số của bạn, nhưng nếu bạn có khoản vay (bao gồm thẻ tín dụng) với người cho vay nhất định, thông tin đó sẽ sớm được miễn phí, mặc dù bạn sẽ không có quyền truy cập vào một số các phiên bản được chỉnh sửa của điểm FICO của bạn.
Bạn có thể nhận điểm số FICO và điểm số giáo dục miễn phí. Dưới đây là một số cách để có được điểm số tín dụng của bạn không có gì.
FAKO Điểm tốt cho là gì?
Vậy điều này có nghĩa là điểm số FAKO không được sử dụng? Không. Họ có thể hữu ích nếu bạn đang tìm kiếm để theo dõi tình hình tín dụng tổng thể của bạn. Điểm FAKO miễn phí, được theo dõi thông qua các trang web có điểm tín dụng có uy tín và miễn phí, có thể giúp bạn duy trì tình trạng tín dụng của mình. Bạn có thể sử dụng điểm số FAKO của bạn làm điểm chuẩn để có ý tưởng về hướng bạn đang di chuyển. Tình trạng tín dụng của bạn có cải thiện hay xấu đi không? Bạn có thể có được một ý tưởng thô về nơi bạn đứng, một cách thường xuyên, với sự giúp đỡ của điểm số FAKO.
Sau đó, sau khi bạn nghĩ rằng bạn đã cải thiện đủ để làm cho nó có giá trị áp dụng cho tín dụng, bạn có thể nhìn vào số điểm FICO của bạn.