Kể từ khi xuất bản Hướng dẫn cuối cùng về tài khoản hưu trí truyền thống và Roth 401 (k) và tài khoản hưu trí IRA, tôi đã nhận được một số câu hỏi về kế hoạch nghỉ hưu không được đề cập trong bài viết. Tôi đã trả lời những câu hỏi này trong các nhận xét cho bài viết, nhưng tôi nghĩ sẽ hữu ích khi thảo luận một số câu hỏi trong một bài viết riêng biệt. Vì vậy, đây là một số câu hỏi của bạn, cùng với câu trả lời của tôi. Tôi sẽ thêm thông tin này vào The Ultimate Guide để mọi thứ ở cùng một nơi. James hỏi liệu anh ta có thể đặt toàn bộ 15.500 đô la vào 401 (k) của mình và sau đó đóng góp thêm $ 4.000 trong một Roth IRA trong cùng một năm thuế không?
Vâng. Giả sử rằng thu nhập của bạn đủ điều kiện bạn cho một Roth IRA (xem The Ultimate Hướng dẫn), sau đó bạn có thể đóng góp cho cả một 401k và Roth IRA.
Ben hỏi người giám sát giới hạn đóng góp của mình nếu anh ta thay đổi công việc trong năm và những gì sẽ xảy ra nếu đóng góp của anh ấy từ cả hai công việc kết hợp vượt quá giới hạn 15.500 đô la.
IRS nêu rõ rằng bạn chịu trách nhiệm đảm bảo đóng góp của bạn cho nhiều kế hoạch không vượt quá giới hạn. Khi tôi thay đổi công việc cách đây vài năm, tôi đã thông báo với chủ nhân mới về số tiền tôi đã đóng góp trong năm đó, và sau đó họ đã ngừng đóng góp của tôi khi tôi đạt đến giới hạn đó. Nếu bạn đi qua, bạn có cho đến ngày thuế của năm sau để loại bỏ số dư và bất kỳ thu nhập nào được tạo ra từ số dư thừa. Nếu bạn không loại bỏ số dư thừa, bạn sẽ bị đánh thuế vào số tiền VÀ bạn sẽ bị đánh thuế lần nữa khi bạn rút tiền. Trên hết, sự đóng góp vượt quá có thể loại bỏ kế hoạch.
Snoop911 hỏi điều gì xảy ra nếu bạn đóng góp cho Roth IRA vào ngày 1 tháng 1, nhưng sau đó trong năm, hóa ra bạn vượt qua giới hạn cho đủ điều kiện của Roth IRA.
Như tôi đã nói với Snoop911, bạn có bao giờ tự hỏi tại sao bạn có cho đến ngày thuế của năm tiếp theo để đóng góp IRA không? Tuy nhiên, nếu bạn đóng góp sớm hơn và sau đó làm quá nhiều để đủ điều kiện cho Roth IRA, bạn phải lấy tiền của bạn trước ngày hết hạn (bao gồm cả phần mở rộng) để nộp tờ khai thuế của bạn trong năm. Bạn cũng phải rút bất kỳ khoản thu nhập nào do khoản đóng góp vượt quá. Và nếu bạn không nhận được tiền trong thời gian? 6% thuế tiêu thụ đặc biệt! Ấn phẩm IRS 590 (pdf) có thêm chi tiết.
Snoop911 cũng hỏi về giới hạn đóng góp cho Roth IRA.
Như với IRA truyền thống, giới hạn 2007 là $ 4,000 nếu bạn dưới 49 tuổi và 5.000 đô la nếu bạn 50 tuổi trở lên (ok, 50 tuổi trở lên, nhưng khi tôi đến gần hơn 50, tôi thích tốt hơn)
Có một số câu hỏi tuyệt vời khác, vì vậy tôi sẽ sớm cập nhật Hướng dẫn cuối cùng và sẽ cho bạn biết khi nào các bản cập nhật đã được thêm vào. Và như một lời nhắc nhở, các quy tắc và quy định đối với các tài khoản hưu trí có thể phức tạp và tôi không phải là một tài khoản hưu trí hoặc chuyên gia về thuế. Vì vậy, bạn nên luôn luôn tham khảo ý kiến người quản trị kế hoạch của bạn hoặc chuyên gia khác trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào.