Khi bạn nghĩ về điểm tín dụng của bạn, bạn nghĩ gì về đầu tiên? Nếu bạn giống như hầu hết người tiêu dùng, bạn có thể nghĩ chỉ là một số duy nhất. Con số đó thay đổi theo thời gian, nhưng nó vẫn chỉ là một điểm tín dụng, đúng không? Trừ khi bạn đang nói về FICO® Auto Score9 XT.
Thực tế là điểm tín dụng của bạn là biến, tùy thuộc vào thuật toán được sử dụng để tính toán nó. Và có hàng trăm công thức chấm điểm tín dụng ở đó.
Công thức chấm điểm phổ biến nhất với người cho vay là FICO® ghi bàn. Nhưng ngay cả FICO® có nhiều tùy chọn ghi điểm để họ chọn và mỗi tùy chọn có thể làm cho tín dụng của bạn trông hơi khác một chút.
Muốn tìm hiểu thêm? Lịch sử của Điểm số tín dụng
Tại sao có điểm số khác nhau ở nơi đầu tiên? Và FICO là gì®Điểm số Auto XT 9 XT mới phát hành gần đây có ý nghĩa gì đối với bạn?
Tại sao các điểm khác nhau?
Điểm tín dụng thực sự là một nỗ lực để dự đoán trách nhiệm tài chính của bạn. Các thuật toán cũ hơn rất tốt khi nói với các ngân hàng và những người cho vay khác cách bạn đã xử lý tiền của mình trong quá khứ xa xôi hoặc gần đây. Điểm số của ngày hôm nay đang trở nên tốt hơn khi tôn trọng các yếu tố dự đoán cách bạn sẽ xử lý tiền của mình trong tương lai.
Ví dụ: điểm tín dụng của ngày hôm nay có thể đặt trọng số đặc biệt vào các quyết định tài chính của bạn trong tháng qua để cố gắng dự đoán bạn sẽ hành động như thế nào trong tương lai gần.
Ngoài ra, các điểm số khác nhau cung cấp nhiều hơn hoặc ít hơn trọng lượng cho các phần khác nhau của hồ sơ tín dụng của bạn. Thật vậy, nói chung, hai yếu tố lớn nhất trong điểm tín dụng của bạn là số nợ bạn mang theo tổng thể (đặc biệt là nợ quay vòng) và nếu bạn đã thanh toán đúng hạn.
Nhưng các thuật toán tính điểm tín dụng cũng có thể tính đến việc bạn có kiếm được nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ của bạn hay liệu bạn có tăng dần mức nợ thẻ tín dụng của mình trong vài tháng qua hay không.
Mục tiêu của bất kỳ người cho vay nào khi rút điểm tín dụng của bạn là xác định xem bạn có thể đáp ứng các điều khoản của khoản vay hay không. Đây là trường hợp đó là thẻ tín dụng, khoản vay thế chấp, khoản vay tự động hay bất kỳ thứ gì khác mà bạn đang áp dụng. Vì vậy, khi khoa học tạo ra các thuật toán chấm điểm tín dụng đã chính xác hơn, các công ty như FICO® đã đưa ra các báo cáo điểm số được tùy chỉnh riêng cho các nhu cầu của người cho vay khác nhau.
FICO® Auto Score 9 XT
Đây là nơi chúng tôi đến với FICO mới® Điểm tự động 9 XT. Điểm số mới này, có sẵn dựa trên tệp tín dụng TransUnion của người tiêu dùng, được tạo riêng cho người cho vay tự động. Như vậy, nó đưa vào tài khoản các yếu tố nguy cơ mà người cho vay tự động đặc biệt quan tâm. Điều này bao gồm việc bạn đã tăng hoặc giảm số tiền nợ thẻ tín dụng của bạn trong vài tuần và vài tháng qua.
Điểm số tự động 9 XT là duy nhất ở chỗ nó xem xét hành vi tài chính của người tiêu dùng trong 30 tháng qua với sự giám sát cụ thể. Vì vậy, nếu bạn đã làm việc chăm chỉ để có được chính mình ở một vị trí để mua một chiếc xe, số điểm này thực sự sẽ giúp bạn.
Tìm hiểu nơi bạn đứng: Cách nhận Điểm tín dụng miễn phí của bạn
Thuật toán lấy thông tin từ TransUnion CreditVision, nó sẽ thu thập thông tin chi tiết hơn so với báo cáo tín dụng thông thường của bạn. Ví dụ: CreditVision có thể cho người cho vay biết liệu bạn có thực hiện nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình hay không, chỉ báo rằng bạn đang làm việc để duy trì trạng thái tài chính tốt.
Auto Score 9 XT cũng xem xét nợ y tế khác với các loại nợ khác. Các tài khoản y tế chưa thanh toán đã chuyển đến các bộ sưu tập không được tính nhiều đến người tiêu dùng so với các tài khoản khác đã tham gia vào các bộ sưu tập. Và các tài khoản đại lý thu tiền đã được thanh toán hết sẽ bị bỏ qua hoàn toàn. Đây là một điều tuyệt vời cho người tiêu dùng đang đối phó với nợ y tế nặng nề mặc dù họ có trách nhiệm tài chính khác.
Điều đó có ý nghĩa gì đối với bạn?
Là một người tiêu dùng, FICO® Điểm số tự động 9 XT không thay đổi cuộc sống. Trước khi bạn đăng ký khoản vay tự động, bạn vẫn muốn thực hiện theo cùng một lời khuyên tài chính cũ. Điều này bao gồm thanh toán các khoản nợ quay vòng, thanh toán đúng hạn và không áp dụng cho tín dụng mới.
Mua sắm xung quanh? 9 Công cụ mua sắm xe khiến mua xe không gây đau
Nhưng nếu bạn đã đấu tranh để có được các khoản vay tự động trước đây do các tín dụng cũ, công thức này có thể giúp bạn. Vì nó được thiết kế để cung cấp cho trọng lượng nhiều hơn cho hành vi gần đây hơn, nó có thể rất tốt làm việc trong lợi của bạn.
Tất nhiên, cuối cùng bạn không có quyền kiểm soát những người cho vay điểm tín dụng tự động chọn khi bạn cho phép họ xem điểm số của bạn. Nhưng nếu bạn cho rằng bạn sẽ nhận được tăng điểm từ Điểm số tự động 9 XT, bạn nên hỏi những người cho vay tự động tiềm năng nếu họ sẽ rút tiền khi bạn đăng ký khoản vay.