Tuy nhiên, bất kỳ hướng dẫn chung nào đều có những thiếu sót. Đối với người mới bắt đầu, chúng ta nên tiết kiệm bao nhiêu tùy thuộc vào độ tuổi, số năm nghỉ hưu và mục tiêu tổng thể của chúng tôi. Một đứa trẻ 20 tuổi có thể không cần phải tiết kiệm số tiền tương tự như ai đó ở độ tuổi 50, những người mới bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu một nguyên tắc chung của ngón tay cái chỉ được chúng tôi cho đến nay, làm thế nào để chúng tôi quyết định chỉ có bao nhiêu để sock đi mỗi tháng?
Máy tính tự do tài chính
Để trả lời câu hỏi này, tôi đã tạo ra cái mà tôi gọi là Máy tính Tự do Tài chính. Bảng tính đơn giản này có thể nhanh chóng ước tính bạn sẽ mất bao lâu để đạt được tự do tài chính dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn mà bạn tiết kiệm được. Dưới đây là chế độ xem nhanh của máy tính. Chúng tôi sẽ hướng dẫn các giả định cơ bản và bạn có thể sử dụng liên kết này để truy cập vào máy tính (bạn sẽ được nhắc tạo một bản sao của bảng tính để bạn có thể chỉnh sửa bảng tính).
Chúng tôi đạt được tự do tài chính khi đầu tư của chúng tôi có thể tạo ra đủ thu nhập để đáp ứng các chi phí sinh hoạt của chúng tôi. Đối với hầu hết mọi người, điều này xảy ra ở tuổi nghỉ hưu truyền thống, nếu có. Những người khác, như ông Money Moustache, đạt được tự do tài chính từ khi còn nhỏ. Ý tưởng đằng sau bảng tính Tự do Tài chính là ước tính số năm bạn sẽ đạt được tự do tài chính. Bảng tính sử dụng các giả định và đầu vào sau:
- Con số: Bảng tính giả định rằng tự do tài chính xảy ra khi chúng tôi tiết kiệm được 25 lần chi tiêu hàng năm của mình. Ví dụ, đối với một gia đình chi 75.000 đô la một năm, họ cần phải tiết kiệm 25 lần số tiền này, hoặc 1.875.000 đô la để đạt được tự do tài chính. Điều này được dựa trên tỷ lệ rút tiền 4% nổi tiếng khi nghỉ hưu. Bạn có thể thay đổi giả định này trong bảng tính. Việc tăng tỷ lệ rút tiền sẽ làm giảm số lượng bạn cần phải tiết kiệm trong khi giảm tỷ lệ rút tiền tăng lên.
- Tỷ lệ lợi nhuận: Bảng tính cung cấp kết quả dựa trên lợi tức hàng năm từ 5% đến 9% với khoảng tăng 1%. Như bạn sẽ thấy, tỷ lệ lợi nhuận đáng kể ảnh hưởng đến thời gian cần thiết để đạt được tự do tài chính. Trong phần của bảng tính có nhãn "Vui chơi với số riêng của bạn", bạn có thể nhập bất kỳ tỷ lệ hoàn vốn nào bạn muốn.
- Lạm phát: Máy tính không điều chỉnh theo lạm phát. Tuy nhiên, bạn có thể yếu tố lạm phát dựa trên tỷ suất lợi nhuận bạn chọn.
- Thu nhập: Thu nhập hàng năm được giả định là 100.000 đô la. Nó được chọn là một số vòng đẹp. Tất nhiên bạn có thể thay đổi đầu vào này khi bạn tạo và lưu một bản sao của bảng tính. Tuy nhiên, lưu ý rằng việc thay đổi thu nhập hàng năm không thay đổi thời gian cần thiết để đạt được tự do tài chính. Điều này có vẻ phản trực giác lúc đầu, nhưng hãy nhớ rằng tiết kiệm và chi tiêu dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập. Tiết kiệm 10% thu nhập của bạn, bất kể bạn kiếm được 50.000 đô la một năm hay 5.000.000 đô la, có nghĩa là bạn đang chi tiêu 90% thu nhập của mình. Với lợi tức đầu tư giả định hàng năm, thời gian để tiết kiệm 25 lần 90% thu nhập của bạn là như nhau.
- Tiết kiệm / Chi tiêu: Bảng tính giả định rằng tiết kiệm và chi tiêu của bạn được cộng lại bằng nhau bằng 100% thu nhập của bạn. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, bạn có thể chi tiêu ít hơn đáng kể so với chi tiêu trong những năm làm việc của bạn. Điều này có thể là trường hợp vì nhiều lý do, bao gồm cả việc trả tiền thế chấp, chuyển đến một khu vực ít tốn kém hơn của đất nước hoặc cung cấp cho ít thành viên gia đình (ít nhất một hy vọng cuối cùng trẻ em di chuyển ra ngoài). Vì lý do này, phần “Vui chơi với số riêng của bạn” cho phép bạn đặt số tiền cụ thể cho khoản tiết kiệm và thu nhập của bạn, cùng nhau có thể không bằng thu nhập hiện tại của bạn. Ví dụ: một gia đình kiếm được 100.000 đô la và tiết kiệm 20% hôm nay là chi tiêu 80% hoặc 80.000 đô la. Nhưng khi về hưu, họ có thể lên kế hoạch chi tiêu chỉ 50.000 USD.
- Tiết kiệm hiện tại: Bạn có thể nhập số tiền tiết kiệm hiện tại của mình. Tất nhiên, bạn càng tiết kiệm được, bạn càng gần gũi hơn với tự do tài chính.
Tôi hy vọng bạn tìm thấy máy tính hữu ích. Và nếu bạn có đề xuất về cách cải thiện, vui lòng để lại nhận xét bên dưới.