Một trong những biến đó xảy ra là lần cuối bạn tìm ra tín dụng mới. Một số yêu cầu trong báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm số của bạn xuống một vài điểm. Những loại yêu cầu nào có thể làm tổn thương điểm số của bạn và các yêu cầu đó sẽ ảnh hưởng đến điểm số của bạn đến mức nào? Hãy cùng tìm hiểu:
Kéo mềm sẽ không gây hại cho điểm của bạn
A mềm kéo, còn được gọi là truy vấn phần mềm, là một cuộc điều tra không gây hại cho điểm tín dụng của bạn. Thông thường, bạn thậm chí sẽ không biết rằng một công ty đang thực hiện các yêu cầu này. Nếu bạn nhận được một yêu cầu cho một thẻ tín dụng được chấp thuận trước trong thư, chủ nợ có thể đã thực hiện một cú kéo mềm trên báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện. Điều này cũng đúng đối với các khoản thế chấp và tái cấp vốn được phê duyệt trước.
Các nhà tuyển dụng thường bắt đầu rút tiền mềm để có ý tưởng về trách nhiệm của một công ty cho thuê tiềm năng, và các công ty thẻ tín dụng thường xuyên bắt đầu rút tiền mềm để kiểm tra chủ thẻ của họ.
Các ngân hàng cũng sử dụng kéo mềm khi khách hàng mở tài khoản để xác minh danh tính của chủ tài khoản mới. Khi bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của riêng bạn, bạn làm như vậy thông qua một kéo mềm.
(Trong khi chúng tôi có chủ đề, bạn nên kiểm tra điểm tín dụng của mình và báo cáo ít nhất một lần mỗi năm và bạn nên luôn đảm bảo kiểm tra thông tin gian lận hoặc thông tin không chính xác.)
Kéo cứng có thể gây hại cho điểm của bạn
A cứng kéo, mặt khác, sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Bất cứ khi nào bạn đang tìm kiếm một dòng tín dụng mới - có thể là khoản vay mua nhà, cho vay xe hơi, vay mua nhà, hoặc thẻ tín dụng - người cho vay tiềm năng bắt đầu rút tiền tín dụng của bạn. Kiểm tra tín dụng này vẫn nằm trong hồ sơ của bạn. Nó cũng sẽ giảm điểm số của bạn xuống khoảng năm điểm trong sáu tháng tới.
Tin tốt là hầu hết các mô hình tính điểm tín dụng ghi lại nhiều ứng dụng cho cùng một giao dịch như một lần kéo đơn lẻ. Ví dụ: giả sử bạn đăng ký khoản vay mua nhà thông qua một số người cho vay tất cả trong một ngày. Điểm tín dụng cho thấy rằng bạn chỉ đang tìm kiếm một dòng tín dụng cuối cùng. Vì vậy, trong khi bạn có thể áp dụng cho nhiều người cho vay, điểm số tín dụng của bạn sẽ chỉ được nhấn với một kéo cứng duy nhất, và bạn sẽ có thể duy trì điểm số tín dụng tốt của bạn.
Bởi vì một đòn kéo mạnh làm giảm điểm số của bạn, thậm chí tạm thời, điều quan trọng là phải tự bảo vệ mình trước quá nhiều lần kéo khó.
Ví dụ: bạn có thể thường xuyên nhận được phiếu mua hàng tại cửa hàng như: “Đăng ký thẻ tín dụng của chúng tôi và nhận 20% cho giao dịch mua ngay hôm nay!” Trong khi các giao dịch này có vẻ hấp dẫn, hãy hiểu rằng việc đăng ký sẽ dẫn đến việc rút tiền tín dụng của bạn, và do đó sẽ làm giảm điểm số của bạn trong nhiều tháng. Một số ngân hàng (ví dụ: Ngân hàng Ally) thậm chí còn sử dụng các khoản rút tiền cứng khi bạn mở tài khoản mới, vì vậy, hãy đảm bảo bạn biết chính sách của ngân hàng trước đó.
Luôn luôn đặc biệt cẩn thận về số lượng kéo cứng được thực hiện trong các tháng dẫn đến việc áp dụng cho một khoản vay lớn, chẳng hạn như thế chấp. Bạn muốn cho mình cơ hội tốt nhất để có được khoản vay theo tỷ lệ thế chấp tốt nhất có thể. Kéo cứng sẽ không giết tín dụng của bạn, nhưng hãy thông minh và tránh chúng nếu bạn có thể.