Không nghi ngờ gì về nó, là một triệu phú 401 (k) rất ấn tượng vì giới hạn đóng góp tối đa chưa bao giờ cao hơn giới hạn đóng góp của năm 2018 là 18.500 đô la. Khi tôi lần đầu tiên có thể đóng góp 401 (k) vào năm 1999, giới hạn đóng góp tối đa chỉ là 10.000 đô la. Xem biểu đồ bên dưới để biết chi tiết.
Sau đây là khi bạn sẽ trở thành một triệu phú 401 (k)
Do chúng tôi biết các khoản hoàn trả danh mục đầu tư khác nhau dựa trên phân bổ tài sản trong bài đăng của tôi, Nguy cơ đầu tư bao nhiêu bạn nên nghỉ hưu, người ta có thể làm một phép toán nhỏ để tìm ra gần như khi ai đó sẽ trở thành một triệu phú 401 (k) nếu họ bắt đầu với $ 0, tối đa 401 (k) của họ trong năm nay và hàng năm sau đó, và trả lại thu nhập trung bình hàng năm của thành phần danh mục từ năm 1926.
Phân bổ vốn chủ sở hữu 100% (10,2% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 18 năm.
80% vốn chủ sở hữu / 20% thu nhập cố định (trả lại lịch sử 9,5%): 401 (k) triệu phú trong 19,5 năm.
70% vốn chủ sở hữu / 30% thu nhập cố định (9,1% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 19,7 năm.
60% vốn chủ sở hữu / 40% thu nhập cố định (8,7% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 20,5 năm.
50% vốn chủ sở hữu / 50% thu nhập cố định (8,3% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 21 năm.
40% vốn chủ sở hữu / 60% thu nhập cố định (7.8% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 21,5 năm.
30% Vốn chủ sở hữu / 70% thu nhập cố định (7.2% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 22,2 năm.
20% vốn chủ sở hữu / 80% thu nhập cố định (6.6% lợi tức lịch sử): 401 (k) triệu phú trong 23 năm.
100% thu nhập cố định (trả lại lịch sử 5,4%): 401 (k) triệu phú trong 25,5 năm.
100% tiền mặt (trả lại giả định 1%): 401 (k) triệu phú trong 44 năm.
Đối với những người đọc có nhiều hơn 0 đô la trong 401 (k) của bạn, chỉ cần tìm một máy tính lãi kép hợp lý trực tuyến và nhập dữ liệu của bạn cho các kết quả cụ thể của bạn. Điều tốt là, tất cả các con số trên có thể được coi là khoảng thời gian dài nhất tối đa để đạt tới trạng thái triệu phú 401 (k) trong một thị trường bình thường.
Giả sử tôi 40 tuổi với 500.000 đô la trong 401 (k) của tôi và sẽ tăng tối đa mỗi năm. Tôi có danh mục 70% Vốn đầu tư cố định / 30% và kỳ vọng kiếm được 9,1% một năm dựa trên mức trung bình lịch sử. Sử dụng máy tính lãi kép, tôi sẽ chỉ cần nhập số tiền gốc, khoản bổ sung hàng năm, lãi suất, cộng với số đoán vào trường Năm phát triển. Khi giá trị tương lai bằng khoảng 1.000.000 đô la, bạn sẽ biết bạn sẽ mất bao lâu để đạt được trạng thái triệu phú 401 (k).
Chìa khóa đến 401 (k) Tình trạng triệu phú là tuổi thọ
Tôi đã làm việc 13 năm cho hai chủ nhân và có số dư 401 (k) lên đến $ 400,000. Nhưng một khi tôi rời công việc của mình vào năm 2012, tôi đã chuyển 401 (k) của tôi sang IRA. Nếu tôi làm việc từ bảy đến tám năm nữa, tôi có thể sẽ đạt được số dư 401 triệu đô la (k) do lợi nhuận cao và chia sẻ lợi nhuận của công ty lớn. Nhưng than ôi, tôi không phải là 401 (k) hay thậm chí là một triệu phú IRA rollover.
Chìa khóa để 401 (k) triệu phú trạng thái là có thể làm việc tại một chủ nhân với một kế hoạch 401 (k) tuyệt vời càng lâu càng tốt. Một năm trước khi tôi rời bỏ công ty của tôi, tôi đã nhận được ~ 20.000 đô la một năm trong việc chia sẻ lợi nhuận của công ty.
Vì vậy, trước khi bạn quyết định rời khỏi công việc cushy của bạn, trước tiên hãy tính toán những gì bạn đang đi trong lợi ích của công ty. Điều tương tự cũng xảy ra đối với những người dự tính để việc trả lương cao hơn, ổn định để làm việc cho các công ty khởi nghiệp có thể không có kế hoạch 401 (k) hoặc chắc chắn không có lợi ích trùng khớp 401 (k) vì hầu hết các công ty khởi nghiệp đều thua lỗ.
Hãy xem lại mục tiêu tiết kiệm 401 (k) của tôi theo độ tuổi và xem khi nào các nhóm tuổi khác nhau có thể trở thành 401 (k) triệu phú nếu họ có thể làm việc với một kế hoạch 401 (k) trong vài thập kỷ.
Dựa trên ước tính của tôi 401 (k) theo độ tuổi, người lớn tuổi hơn (50+) sẽ có thể trở thành 401 (k) triệu phú xung quanh tuổi 60 nếu họ đã tối đa 401 (k) của họ và đầu tư đúng từ khi 23 tuổi. Nếu không, thì tốt nhất là may mắn với An sinh Xã hội, một ngôi nhà được trả tiền và hy vọng các tài khoản đầu tư sau thuế.
Người bảo vệ tuổi trung niên (35-50) sẽ có thể trở thành 401 (k) triệu phú xung quanh tuổi 50 nếu họ đã tối đa 401 (k) của họ và đầu tư đúng kể từ khi 23 tuổi. Tôi hy vọng sẽ là 401 triệu đô la khi tôi chuyển 50 vào năm 2027 bằng cách đóng góp cho kế hoạch Solo 401 (k).
Người bảo vệ tuổi trẻ hơn (20-34) sẽ có thể trở thành 401 (k) triệu phú xung quanh tuổi 40 nếu họ đã tối đa 401 (k) và đầu tư đúng từ 23 tuổi.
Xử lý 401 (k) của bạn như một chính sách bảo hiểm
Theo Vanguard, số dư kế hoạch trung bình 401k là ~ 100.000 đô la trong năm 2017 và số dư kế hoạch trung bình 401k là ~ 27.000 đô la. Nếu bạn nhận được trạng thái triệu phú 401 (k), hãy vỗ nhẹ vào lưng bạn.
Điều buồn cười về 401 (k) của bạn là nó không thực sự quan trọng nếu bạn có hàng triệu trong tài khoản của bạn. Bạn không thể khai thác tiền mà không phải trả tiền phạt 10% trước 59,5 tuổi hoặc thực hiện chuyển đổi Roth và trả thuế, vì vậy nó giống như một chính sách bảo hiểm hưu trí. Hơn nữa, mục tiêu tốt hơn có thể là không trở thành triệu phú 401 (k) bởi vì điều đó có nghĩa là bạn đã dành 18 năm hoặc lâu hơn để làm việc trong một công việc ban ngày. Những gì bạn thực sự nên làm là xây dựng tài khoản đầu tư sau thuế của bạn một cách tích cực để bạn có thể nghỉ hưu trước khi bạn 59.5.
Như bạn chỉ có một cuộc sống để sống, bạn cũng có thể tìm ra một cách để thoát khỏi xay sớm hơn, hơn là sau này. Không một ngày trôi qua nơi I‚Äôm không biết ơn vì đã tích cực xây dựng một danh mục đầu tư không phải 401 (k) vào những năm 20 và 30 của tôi để có can đảm rời khỏi 401 (k) phía sau.
Sự giới thiệu: Chạy 401 (k) của bạn thông qua Personal Capital‚Äô 401 (k) Phân tích phí đầu tư để xem bạn có bao nhiêu phí tổn phí. Tôi chạy qua của tôi và phát hiện ra tôi đã trả $ 1,748,34 một năm lệ phí tôi không có ý tưởng tôi đã trả tiền. Sau khi phát hiện ra tôi đã phí bao nhiêu khi tích cực quản lý các khoản phí quỹ mà không có một hồ sơ theo dõi hoàn hảo để đánh bại các tiêu chuẩn tương ứng của họ, tôi chuyển sang quỹ ETF chỉ số chi phí thấp. Công cụ Kiểm tra Đầu tư của họ cũng cho phép bạn phân tích rủi ro đầu tư của mình và thực hiện các điều chỉnh thích hợp.
