Phí bảo mật 401K
Bạn có biết rằng gói 401K do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn có thể tính phí vượt quá phí quản lý của các khoản tiền mà bạn đầu tư không? Đó là bí mật ít bẩn của kế hoạch 401K. Cho đến vài năm trước, tôi không hề biết rằng những khoản phí 401K này tồn tại. Tôi đã ấn tượng rằng chủ nhân của tôi đã bao trả tất cả các khoản phí như một lợi ích cho tôi. Tôi đã sai.
Bạn cần phải làm bài tập về nhà của bạn trên này, bởi vì tránh phí không rõ, khi hợp nhất trong nhiều thập kỷ, có thể có một tác động sâu sắc về kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Theo trang web của Bộ Lao động Hoa Kỳ 401k:
“Giả sử bạn là nhân viên có 35 năm cho đến khi nghỉ hưu và số dư tài khoản 401 (k) hiện tại là 25.000 đô la. Nếu lợi tức đầu tư trong tài khoản của bạn trong vòng 35 năm tới trung bình 7% và phí và chi phí sẽ làm giảm lợi nhuận trung bình 0,5%, số dư tài khoản của bạn sẽ tăng lên $ 227.000 khi nghỉ hưu, ngay cả khi không có thêm khoản đóng góp nào cho tài khoản của bạn. Tuy nhiên, nếu phí và chi phí là 1,5%, số dư tài khoản của bạn sẽ chỉ tăng lên 163.000 đô la. Chênh lệch về chi phí và chi phí 1 phần trăm sẽ làm giảm số dư tài khoản của bạn khi nghỉ hưu thêm 28 phần trăm.”
Đó là giá trị lặp đi lặp lại (và bolding): 1 phần trăm trong 401K lệ phí có thể giảm số dư hưu trí của bạn bằng 28%.
Những lệ phí này đến từ đâu?
Phí 401K rơi vào 3 Danh mục
- Phí quản lý gói
- Phí đầu tư
- Phí dịch vụ cá nhân
Bạn có thể xem phí 401K ở đâu?
- Quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ có thể cung cấp cho bạn danh sách các khoản phí.
- Báo cáo tài khoản hàng năm của bạn nên liệt kê tất cả các khoản phí liên quan.
- 401K của bạn nên có một bản mô tả kế hoạch tóm tắt (SPD) tách biệt số tiền bạn trả và những gì mà chủ lao động của bạn trả. Điều này được trao cho bạn khi bạn bắt đầu kế hoạch của mình và cứ 5 năm một lần.
Tôi đang đi đâu với điều này?
Không biết 401K của bạn có chi phí gì khiến bạn không thể thực hiện hành động tiết kiệm. Nếu bạn biết phí của mình, bạn có thể:
- Xác định xem việc chuyển đổi thành cuộn 401K cũ có thành 401K hiện tại của bạn hay không nếu nó rẻ hơn.
- Xác định xem có nên cuộn 401K cũ thành IRA có thể rẻ hơn không.
- Xem xét tùy chọn 401K tự định hướng, có thể giúp bạn cải thiện 401K của mình bằng cách giới hạn phí.
- Xác định xem có hợp lý khi chỉ nhận được trận đấu của chủ nhân của bạn trong 401K của bạn và sau đó làm việc để đóng góp cho Roth IRA hoặc IRA truyền thống thay thế.
Suy nghĩ cuối cùng về Phí 401K
Điều này chắc chắn là một trường hợp mà một chút bài tập về nhà (nửa giờ hoặc lâu hơn) có nghĩa là có thể cạo râu hoặc thêm năm vào cuộc sống làm việc của bạn. Vì vậy, có động lực để nhìn vào điều này và tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp nếu bạn cần!
Thảo luận về phí 401K:
- Bạn có biết rằng 401K của bạn đã tính phí cho bạn ngoài phí giao dịch và phí quản lý quỹ tương hỗ?
- Bạn đã trả phí sử dụng loại 401K nào?
- Điều này có khiến bạn muốn chuyển sang IRA không?
