Trong loạt bài gồm hai phần này, chúng tôi sẽ thảo luận cách tìm và chuẩn bị cho cuộc họp đầu tiên của bạn với một cố vấn tài chính..
Nhấp vào đây để đăng ký podcast âm thanh Money Girl hàng tuần - MIỄN PHÍ!
Khi bạn nghĩ đến một cố vấn tài chính, bạn nghĩ sao? Một loại phố Wall tham lam đang la hét ra lệnh mua và bán ở giữa thị trường chứng khoán? Mặc dù những người đó tồn tại, đó không phải là điều mà cố vấn tài chính điển hình cho cá nhân thực sự thích.
Có nhiều loại cố vấn khác nhau trong ngành tài chính. Do đó, điều quan trọng là phải biết họ là ai và họ có thể giúp bạn như thế nào. Cho dù bạn đang chọn cố vấn lần đầu tiên hay chuyển sang tư vấn mới, cố vấn thích hợp có thể là đồng minh tốt nhất của bạn để đạt được ước mơ tài chính của bạn.
Dưới đây là 3 trong số các loại cố vấn tài chính phổ biến nhất cho cá nhân:
Loại cố vấn # 1: Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP)
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc CFP sẽ đánh giá tài chính của bạn từ mức cao và giúp bạn tạo một kế hoạch tài chính để đạt được mục tiêu của mình. Các chuyên gia này phải vượt qua các kỳ thi nghiêm ngặt bao gồm đầu tư, nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản, thuế và bảo hiểm.
Ngoài ra, một CFP phải có 3 năm kinh nghiệm lập kế hoạch dưới vành đai của mình và luôn được cập nhật bằng cách hoàn thành chương trình giáo dục thường xuyên hàng năm.
Sử dụng CFP khi bạn cần hướng dẫn về cách hoàn thành nhiều mục tiêu tài chính khác nhau, như lập kế hoạch nghỉ hưu, gửi con đến trường đại học hoặc mua bảo hiểm nhân thọ. Họ có thể hướng dẫn bạn về các lựa chọn sản phẩm, giúp bạn quản lý rủi ro tài chính và tạo ra một kế hoạch chi tiết để thực hiện ước mơ tài chính của bạn.
Bạn có thể sử dụng CPF một lần hoặc nhận lời khuyên thường xuyên để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng để đáp ứng các mốc quan trọng về tài chính.
Cố vấn # 2: Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA)
Nhưng nếu bạn chỉ muốn trợ giúp đầu tư thì sao? Trong trường hợp đó, một cố vấn đầu tư đã đăng ký hoặc RIA có thể là một nguồn tài nguyên vô giá. RIA phải được cấp giấy phép để bán các khoản đầu tư và được đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch liên bang (SEC) hoặc các cơ quan chứng khoán nhà nước.
Mặc dù một nhà môi giới chứng khoán thường xuyên cũng được cấp giấy phép bán các khoản đầu tư, nhưng chúng không giống như RIA. RIA được tổ chức theo tiêu chuẩn cao hơn vì chúng phải hoạt động như một ủy thác của bạn. Điều này có nghĩa là RIA có nghĩa vụ chuyên môn để cung cấp cho bạn lời khuyên đầu tư mà bạn quan tâm nhất.
Nói cách khác, RIA không thể đề xuất một khoản đầu tư đơn giản chỉ vì họ sẽ được trả hoa hồng cao. Họ phải hiểu tình hình tài chính của bạn và đề xuất các sản phẩm phù hợp với mục tiêu và khả năng chịu rủi ro đầu tư của bạn.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ muốn phát triển mối quan hệ lâu dài với RIA để họ có thể xây dựng danh mục đầu tư của bạn theo thời gian.
Cố vấn # 3: Công cụ lập kế hoạch động sản
Một phần quan trọng của kế hoạch tài chính là đảm bảo rằng những gì bạn sở hữu, hoặc bất động sản của bạn, sẽ được xử lý theo mong muốn của bạn nếu bạn chết hoặc trở nên mất khả năng. Kế hoạch bất động sản thường được thiết lập với sự giúp đỡ của một luật sư chuyên về luật bất động sản.
Kế hoạch bất động sản của bạn nên bao gồm nhiều nhiệm vụ, chẳng hạn như tạo ra ý chí cuối cùng, ý chí sống, đặt tên người thi hành để giám sát ý chí của bạn, thiết lập người giám hộ cho người phụ thuộc còn sống và thiết lập một luật sư bền vững có thể ra quyết định thay cho bạn.
Một yếu tố quan trọng khác của quy hoạch bất động sản là hạn chế thuế mà người thụ hưởng của bạn cuối cùng sẽ phải trả. Người lập kế hoạch bất động sản có thể tư vấn cho bạn về việc thiết lập một ủy thác có phù hợp với hoàn cảnh của bạn hay không. Và nếu bạn sở hữu tài sản, kế hoạch bất động sản của bạn nên xem xét cách tốt nhất để giữ tiêu đề cho bất động sản.
Bây giờ bạn có tổng quan về 3 loại cố vấn phổ biến mà bạn có thể tìm kiếm. Trong phần 2 của loạt bài này, bạn sẽ tìm hiểu cách định vị những người cố vấn này, tìm hiểu về nguồn gốc của họ và chuẩn bị gặp gỡ họ lần đầu tiên.
Bấm vào đây để đăng ký nhận bản tin Money Girl miễn phí để biết thêm tiền!
Các bài viết và tài nguyên khác mà bạn có thể thích:
7 ngày để tài chính cá nhân lành mạnh
Bạn có cần một cố vấn tài chính không?
Làm thế nào để đưa ra quyết định về tài chính cá nhân?
Chuyển động thông minh của Money Girl để phát triển phong phú - nhận được sách bìa mềm hoặc sách điện tử ngay hôm nay!
Nhận thêm tiền Girl!
Có một kho lưu trữ khổng lồ các bài báo và podcast trước đây nếu bạn nhập vào nội dung bạn muốn tìm hiểu trong thanh tìm kiếm ở đầu trang. Dưới đây là tất cả những nơi bạn có thể kết nối với tôi, tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân và đặt câu hỏi về tiền của bạn:
- Google+
- Money Girl podcast trên iTunes (miễn phí để đăng ký!)
- Email: [email protected]
Bấm vào đây để đăng ký nhận bản tin Money Girl miễn phí!
Tải xuống các chương MIỄN PHÍ của Chuyển động thông minh của Money Girl để phát triển Rich
Để tìm hiểu cách thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có, hãy lấy một bản sao cuốn sách Chuyển động thông minh của Money Girl của tôi để làm giàu. Nó cho bạn biết những gì bạn cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Ứng dụng này có sẵn tại cửa hàng sách yêu thích của bạn trong bản in hoặc dưới dạng sách điện tử cho Kindle, Nook, iPad, PC, Mac hoặc điện thoại thông minh của bạn. Bạn thậm chí có thể tải xuống 2 chương sách miễn phí tại SmartMovesToGrowRich.com!
Hình ảnh người đàn ông kinh doanh từ Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
