Tôi may mắn được làm việc cho một chủ nhân cung cấp các đơn vị chứng khoán cho nhân viên của mình. Số lượng đơn vị bạn có thể nhận thay đổi dựa trên cấp độ công việc và hiệu suất của bạn. Sau đó, mỗi năm, một phần của tổng số áo khoác phân bổ của bạn.
Mặc dù đây là điều mà tất cả nhân viên tại công ty của tôi có điểm chung, khi cổ phiếu hoạt động kém, đó không phải là chủ đề.
May mắn thay, giống như nhiều cổ phiếu của cuối năm, cổ phiếu đã hoạt động tốt. Và khi nó xảy ra, các chủ đề sau luôn luôn xuất hiện lại:
"Các cổ phiếu đang tìm kiếm tốt, bạn đang nghĩ đến việc bán?"
"Bạn vẫn đang nắm giữ tất cả các cổ phiếu của bạn?"
“Tại thời điểm nào bạn sẽ bán cổ phiếu của mình?
"Các cổ phiếu đang tìm kiếm tốt, thời gian để có một số lợi nhuận!"
“Tôi mới bán cổ phiếu của mình. Tôi giàu b #% # @ !!!!”
Tại sao cổ phiếu của công ty trở thành một chủ đề nóng như vậy trong thời điểm tốt? Đó là tất cả về giá cả. Và khi giá đạt đến đỉnh cao mà chưa được nhìn thấy gần đây, một vài tinh thần khác nhau bắt đầu:
1. The Fearful Herd Mentality: hầu như không ai đang đầu tư bên ngoài 401K. Và hầu hết 401K có số lượng đầu tư quỹ tương hỗ / chỉ số giới hạn. Vì vậy, không ai sở hữu cổ phiếu riêng lẻ! Khi được giao cho họ, mọi người không biết phải làm gì với họ. Và giống như các nhà đầu tư mới bắt đầu điển hình, mọi người đều muốn thời gian thị trường vừa phải. Có một sự cấp bách để hành động, vì sợ mất tiền. Vì vậy … chúng ta nhảy vào tâm trí đàn.
“Mọi người đều bán? Tôi cũng nên bán!“, “Không ai bán? Chà, tôi sẽ giữ nó ngay bây giờ.”
2. Capture và chi tiêu tâm lý: chi tiêu những gì bạn kiếm được tâm lý bắt đầu leo. Nhiều người chi tiêu gần như mọi đồng đô la họ kiếm được, và khi họ nhìn thấy một đoạn lớn tiền ngồi đó, chỉ cần chờ đợi để được chi tiêu, họ nhận được một ngón tay kích hoạt ngứa. Không nơi nào là điều này đúng hơn khi quà tặng của cổ phiếu được ban cho chúng ta. Nếu thu nhập tiền lương thông thường phải được chi tiêu đầy đủ, thì chắc chắn mất tích đối với thu nhập chứng khoán cũng nên.
“Giá có vẻ tốt, vì vậy đã đến lúc điền vào tài khoản ngân hàng của tôi để tôi có thể mua tất cả những thứ tôi cần!”
Liệu tâm lý có quen thuộc không?
Thật không may, cả hai tâm thần đều gây bất lợi cho việc xây dựng sự giàu có. Bạn không nên làm những gì mọi người khác đang làm (chứng kiến hàng chục triệu người đã bán trên đường đến cuối cuộc suy thoái và bỏ lỡ sự phục hồi). Và chi tiêu tất cả mọi thứ bạn kiếm được sẽ có nghĩa là bạn sẽ làm việc cho đến ngày bạn chết và có thể gặp phải một vài món nợ gây ra trường hợp khẩn cấp trên đường đi.
Đây là một bí mật nhỏ… khi nói đến việc bán cổ phiếu của công ty, bạn sẽ tốt hơn nếu không nhìn vào giá cả.
Khi nào bạn nên bán cổ phiếu của công ty?
Nhưng các quy tắc hoặc chiến lược khác tồn tại là gì? Tôi đã không nghe bất kỳ câu hỏi hay nào, vì vậy tôi sẽ đưa ra đề xuất:
Khi cổ phiếu của công ty vượt quá 5% tổng tài sản đầu tư của bạn, có lẽ là thời điểm để xem xét bán và tái đầu tư đa dạng hơn.
Tất nhiên, trước tiên hãy chắc chắn rằng bạn đã tính thuế lợi tức vốn trên doanh số cổ phiếu của nhân viên.
Đa dạng hóa trong danh mục đầu tư của bạn là chìa khóa và điều mà bạn CÓ THỂ kiểm soát. Giá cổ phiếu hoàn toàn nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn và có thể khiến bạn phải chịu rủi ro nghiêm trọng.
Hãy xem xét rằng các quỹ tương hỗ đa dạng được yêu cầu, bởi SEC, để không mua vào các vị trí của bất kỳ khoản đầu tư nào vượt quá 5% giá trị tài sản ròng của quỹ. Trên thực tế, có ba quy tắc cho trạng thái đa dạng:
- 75% hoặc nhiều hơn các tài sản của nó được đầu tư vào chứng khoán
- Không quá 5% tài sản của nó được đầu tư vào bất kỳ bảo mật nào
- Chứa không quá 10% số cổ phần đang lưu hành cho bất kỳ chứng khoán nào
Nếu bạn muốn danh mục đầu tư cá nhân của mình vẫn đa dạng, bạn nên suy nghĩ tương tự. Giữ cho tài sản của bạn được đầu tư và không quá nhiều trong một loại đầu tư.
Khi bạn bán cổ phiếu của công ty, những gì bạn làm với số tiền thu được từ đó hoàn toàn tùy thuộc vào bạn, nhưng vì nó là "tiền thưởng", nên sẽ ngay lập tức tái đầu tư vào một thứ gì đó đa dạng hơn như quỹ chỉ số hoặc ETF so với việc để lạm phát giảm đi khi nó nằm trong tài khoản ngân hàng.
Cho phép khung này lên theo một cách khác …
Một thành viên gia đình bạn đang đến thăm, trên giường chết của họ, thì thầm với bạn, "Tôi đã tích luỹ được nhiều tài sản qua nhiều năm thông qua đầu tư và muốn cung cấp cho bạn 1.000.000 đô la vào ngày mai, chỉ với một điều kiện: bạn đầu tư 100% ngay lập tức và giữ cho nó đầu tư đầy đủ vào thị trường trong ít nhất 25 năm tới."
Bạn đồng ý (tất nhiên), và đột nhiên có hàng chục ngàn cổ phiếu tuyệt vời, quỹ chỉ số, ETF, trái phiếu, vv có sẵn để lựa chọn. Bạn muốn đa dạng hóa, trải ra rủi ro của mình một chút, đúng không?
Sau đó bạn sẽ đi ra ngoài và đặt 100%, 50%, 25%, hoặc thậm chí 10% của các khoản đầu tư này vào cổ phiếu của công ty bạn? Không? Vậy tại sao 10%, 25%, 50% hoặc thậm chí 100% (có, tôi đã thấy điều này) của các tài sản đầu tư của bạn hiện đang bị ràng buộc trong cổ phiếu của công ty? Cổ phiếu là cổ phiếu - cho dù bạn đã mua nó hay nó đã được trao cho bạn bởi một nhà tuyển dụng không nên ảnh hưởng đến việc bạn giữ nó.
Ngoài ra, hãy xem xét (đối với hầu hết) 100% thu nhập hiện tại sẽ đến từ tiền lương của chủ nhân của bạn. Tiền lương liên tục từ chủ nhân của bạn phụ thuộc vào sự thành công của công ty bạn.Và thành công về tài chính của bạn phụ thuộc vào việc tiếp tục nhận những khoản tiền lương đó. Nói cách khác, sự thành công về tài chính của bạn đã gắn liền với sự thành công của chủ nhân của bạn. Và giá cổ phiếu của công ty bạn cũng gắn liền với công ty của bạn tiếp tục thành công. Điều gì sẽ xảy ra nếu công ty của bạn không còn thành công?
Nếu bạn không nghĩ rằng có nguy cơ này, hãy xem lại câu chuyện Enron. Một nửa số nhân viên của họ có giá trị 401K trong công ty chứng khoán, công ty bị phá sản, tất cả nhân viên đều mất việc làm, và sau đó họ mất tiền tiết kiệm hưu trí.
Vậy tại sao chúng ta thường có một khoản đầu tư không cân xứng như vậy trong cổ phiếu của công ty? Tôi nghĩ có một vài lý do:
- chúng tôi không biết bất cứ điều gì tốt hơn và điều dễ dàng để làm là để cho nó ngồi đó
- công ty chúng tôi rất tuyệt vời vì chúng tôi chắc chắn rằng nó sẽ hoạt động tốt hơn mức trung bình và do đó, nó sẽ được phân bổ quá mức cho nó
- chúng tôi nhìn vào cổ phiếu của nhân viên một cách khác nhau, vì nó đã được trao cho chúng tôi so với nếu chúng tôi đã đi ra ngoài và tự chọn nó
Không có gì là hợp pháp.
Đa dạng hóa. Đa dạng hóa. Đa dạng hóa. Nếu không có lý do khác hơn là an tâm.
Thảo luận phân bổ cổ phiếu của công ty:
- Bạn có nhận được cổ phiếu của công ty không?
- Tỷ lệ phần trăm của tổng số khoản đầu tư của bạn được phân bổ cho cổ phiếu của công ty?
- Quy tắc nào, nếu có, bạn đã sử dụng để xác định khi nào bạn nên bán cổ phiếu?
