Tôi thường nghe nói rằng, theo quy tắc chung, bạn nên có đủ tiền để tiết kiệm trong ba tháng. Tôi không có điều này bây giờ. Liệu tôi có dành một vài tháng để xây dựng tài khoản tiết kiệm của mình trong khi thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu về nợ nần, để tôi có một số khoản dự trữ không?
Cảm ơn câu hỏi, Nick.
Vì vậy, bao nhiêu của một quỹ khẩn cấp nào một người cần và bạn nên tiết kiệm một quỹ khẩn cấp trước khi trả hết nợ?
Mọi người cần một quỹ khẩn cấp
Mọi người đều cần một quỹ khẩn cấp. Nếu bạn chưa có, hãy bắt đầu tiết kiệm cho một ngày hôm nay (tập 123 có một số mẹo tuyệt vời về cách cắt giảm chi tiêu để tạo thêm tiền). Không phải ngay mai. Hôm nay. Những điều bất ngờ có thể xảy ra có thể có nghĩa là phải đi mà không có thu nhập của bạn trong một thời gian. Bạn sẽ yên tâm nếu bạn chuẩn bị để tiết kiệm thời gian mà không có thu nhập thông thường.
Các nhà lập kế hoạch tài chính thường khuyên bạn nên tạo quỹ khẩn cấp bằng chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Bao nhiêu của một quỹ khẩn cấp bạn cần phụ thuộc vào tình hình cụ thể của bạn. Nếu bạn làm việc trong một lĩnh vực phát triển mạnh, nơi công việc dồi dào và dễ dàng đi qua, bạn có thể cảm thấy thoải mái chỉ với ba tháng chi phí sinh hoạt như quỹ khẩn cấp của bạn. Nhưng nếu công việc trong lĩnh vực của bạn rất ít và xa, bạn có thể muốn một quỹ khẩn cấp lớn hơn mà bạn có thể khai thác, ví dụ, một năm, nếu bạn đã từng tìm thấy chính mình trong một công việc.
Để tìm số tiền quỹ khẩn cấp của bạn, hãy cộng các chi phí sinh hoạt của bạn cho một tháng điển hình. Sau đó nhân số đó với số tiền của số tiền quỹ khẩn cấp mà bạn muốn có. Đó là số tiền bạn muốn tiết kiệm.
Bạn có nên trả hết nợ trước không?
Và nếu bạn có nợ, bạn nên trả nó trước khi bạn tiết kiệm quỹ khẩn cấp của bạn?
Đó là cách an toàn nhất để tạo quỹ khẩn cấp ngay cả khi bạn đang mang theo một số món nợ. Việc tạo ra ngay cả một quỹ khẩn cấp nhỏ cũng sẽ giúp bạn có thể tránh được những cơn bão của cuộc sống tốt hơn.
Làm thế nào bạn quyết định cân bằng trả hết nợ với việc tạo quỹ khẩn cấp của bạn phụ thuộc vào lãi suất nợ và liệu bạn có muốn trả nợ càng nhanh càng tốt. Ví dụ: nếu đó là khoản vay sinh viên lãi suất thực sự thấp, bạn có thể quyết định thanh toán cho khoản vay chậm nhất có thể có ý nghĩa đối với bạn. Trong trường hợp này, bạn muốn tiết kiệm quỹ khẩn cấp của mình trong khi tiếp tục thực hiện thanh toán tối thiểu cho khoản vay sinh viên của bạn.
Mặt khác, nếu bạn có nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, bạn sẽ muốn trả hết nợ càng nhanh càng tốt. Trong trường hợp này, nếu mục tiêu quỹ khẩn cấp cuối cùng của bạn là 6 tháng chi phí sinh hoạt, bạn có thể muốn tiết kiệm ba tháng đầu tiên, sau đó trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, và sau đó tiếp tục xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn tối đa 6 tháng chi phí sinh hoạt mong muốn của bạn.
Điều quan trọng là phải giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong một tài khoản riêng biệt để giữ lại tài khoản đó và giúp bạn dễ dàng truy cập vào tài khoản đó nếu bạn cần. Một tài khoản tiết kiệm hoặc một tài khoản thị trường tiền tệ là cả hai nơi tốt để giữ cho quỹ khẩn cấp của bạn. Bạn có thể tìm kiếm xem tài khoản tiết kiệm và tiền tệ nào đang trả lãi suất cao nhất Bankrate.com.
Chỉ sử dụng nó cho trường hợp khẩn cấp thực
Và đây là một mẹo cuối cùng: Luôn chống lại sự cám dỗ để nhúng vào quỹ khẩn cấp của bạn cho những điều không phải là trường hợp khẩn cấp thực sự. Mua sắm ngày lễ, bỏ tiền vào kho nóng mà chú của bạn vừa nói với bạn, và nhận một chiếc xe đạp leo núi mới không phải là trường hợp khẩn cấp. Quỹ khẩn cấp của bạn có mặt để bảo vệ bạn trong trường hợp bạn mất việc, không thể làm việc, hoặc trải qua một số loại biến động lớn khác trong cuộc sống. Hy vọng rằng, bạn sẽ không bao giờ cần phải sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn, nhưng nếu bạn làm, bạn muốn nó ở đó cho bạn. Vì vậy, chống lại sự cám dỗ để đưa tay của bạn trong lọ cookie! [AdMiddle]
Sau khi bạn đã tiết kiệm được quỹ khẩn cấp của mình, bạn sẽ sẵn sàng để đưa số tiền bạn tiết kiệm vượt quá thời điểm đó để làm việc cho bạn bằng cách bắt đầu xây dựng các khoản đầu tư của bạn.
Hôm nay, tôi có hai bản sao của cuốn sách mới của Ric Edelman The Lies About Money để cho đi. Và những người chiến thắng là Milena ở Lake Worth, Florida và Carina. Xin chúc mừng và hãy chắc chắn kiểm tra e-mail của bạn để được hướng dẫn. Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Nếu bạn có câu hỏi hoặc nhận xét, hãy gửi e-mail tới [email protected]. Ngoài ra, tôi thực sự đánh giá cao nếu bạn dành một chút thời gian để đăng bài đánh giá tại iTunes. Money Girl là một phần của mạng Mẹo Nhanh và Bẩn. Hãy nhớ xem các chương trình tuyệt vời khác như Grammar Girl và Modern Manners Guy.
Cảm ơn vì đã lắng nghe!
Hình ảnh của Piggy Bank khẩn cấp của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
