Câu hỏi: Tôi muốn chuyển đổi IRA truyền thống của mình thành Roth IRA, nhưng tôi không chắc chắn về hậu quả về thuế. Liệu chính phủ có tính thuế giá trị của toàn bộ IRA hay chỉ là thu nhập của tôi vào những gì tôi đã đóng góp trong những năm qua?
Trả lời: Toàn bộ số tiền mà bạn chuyển đổi từ IRA truyền thống sang Roth IRA sẽ bị đánh thuế (trừ mọi khoản đóng góp không thể trừ được, vì những khoản đóng góp đó đã bị đánh thuế). Ví dụ: nếu IRA truyền thống của bạn trị giá 10.000 đô la và bạn muốn chuyển đổi toàn bộ số tiền thành Roth, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường là 10.000 đô la. Không có thuế để tăng vốn hoặc thua lỗ trên một chuyển đổi Roth. Một khi bạn trả thuế thu nhập trên giá trị của chuyển đổi Roth của bạn, bạn sẽ không bao giờ bị đánh thuế trên số tiền đó, hoặc tăng trưởng của nó, một lần nữa. Nếu $ 1,000 Roth IRA của bạn phát triển thành một quả trứng khỏe mạnh trị giá $ 150,000, bạn sẽ được rút tiền hoàn toàn miễn thuế khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu chính thức là 59½. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ tránh phải trả thuế trên 140.000 đô la thu nhập, đó là một món quà hưu trí ngọt ngào!
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
