Q. "Tôi đóng góp 5% thu nhập của tôi vào một tài khoản hưu trí tại nơi làm việc mà cung cấp 5% phù hợp. Tôi thất vọng với người giám sát của chương trình bởi vì khi tôi hỏi anh ấy để được tư vấn về lựa chọn đầu tư, anh ấy không hữu ích. Tôi 31 tuổi cũ và thoải mái với một số tiền vừa phải rủi ro đầu tư. Làm thế nào tôi nên chọn các khoản đầu tư để nghỉ hưu của tôi để tôi nhận được lợi nhuận tốt nhất?"
A. Mặc dù việc lựa chọn các khoản đầu tư có thể có vẻ khó hiểu, nhưng đừng để nó áp đảo bạn. Hãy suy nghĩ về thực đơn đầu tư cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn tương tự như một thực đơn nhà hàng, với 3 phần chính.
Thay vì chọn từ món khai vị, món khai vị và món tráng miệng, bạn có thể chọn từ cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Bạn chỉ cần chọn sự kết hợp phù hợp với hoàn cảnh của mình. Dưới đây là tóm tắt về từng loại hình đầu tư:
Cổ phiếu vốn là tùy chọn đầu tư mạo hiểm nhất vì giá có thể dao động dữ dội - nhưng chúng cũng có nhiều tiềm năng nhất để phát triển và mang lại cho bạn lợi nhuận cao nhất. Hầu hết các nhà đầu tư nên sở hữu cổ phiếu, quỹ tương hỗ chứng khoán hoặc quỹ giao dịch chứng khoán (ETFs). Nếu bạn còn trẻ hoặc có khả năng chịu rủi ro cao về đầu tư, phần lớn danh mục của bạn nên có trong kho.
Trái phiếu ít rủi ro hơn cổ phiếu vì giá trị của chúng không dao động quá nhiều và bạn nhận được lợi tức đầu tư cố định. Sở hữu quỹ tương hỗ trái phiếu hoặc quỹ ETF trái phiếu mang lại cho bạn lợi tức đầu tư thấp hơn, nhưng ổn định hơn. Sở hữu một số lượng trái phiếu là một cách thông minh để quay trở lại rủi ro trong danh mục đầu tư của bạn.
Tiền mặt là lựa chọn ít rủi ro nhất vì giá trị không bao giờ thay đổi; tuy nhiên, nó có thể mất giá trị do lạm phát. Hầu hết các trình đơn hưu trí tại nơi làm việc đều bao gồm một quỹ thị trường tiền tệ, vốn rất an toàn, nhưng có mức tương đương tiền mặt thấp.
Tất cả các nhà đầu tư nên có một quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt tương đương với thời gian sống ít nhất 6 tháng. Tuy nhiên, lời khuyên của tôi là giữ nó trong một tài khoản ngân hàng được bảo hiểm FDIC để bạn có thể truy cập dễ dàng và không bị phạt. Khai thác hầu hết các tài khoản hưu trí truyền thống trước tuổi 59-1 / 2 đi kèm với một khoản tiền phạt rút 10% sớm, ngoài thuế thu nhập thông thường.
Dưới đây là mẹo nhanh chóng và bẩn: Trừ tuổi của bạn từ 100 hoặc 110 để tính tỷ lệ phần trăm cổ phiếu sẽ tạo nên danh mục đầu tư của bạn. Ví dụ, một nhà đầu tư 31 tuổi nên sở hữu khoảng 79% (110 - 31 = 79) đến 69% (100 - 31 = 69) cổ phiếu. Điều đó có nghĩa là một danh mục đầu tư trị giá 100.000 đô la nên có tối đa 79.000 đô la trong các cổ phiếu. Số tiền 21.000 đô la còn lại sẽ được giữ trong trái phiếu và có lẽ một lượng tiền mặt nhỏ.
Các bài viết khác bạn có thể thích:
8 Mẹo để đầu tư không có rủi ro quá nhiều
Di chuyển thông minh để bắt đầu đầu tư vào bất kỳ thu nhập nào
5 bước đơn giản để xây dựng danh mục đầu tư hoàn hảo của bạn
6 tài khoản hưu trí bạn nên biết về, phần 1
Lấy cuốn sách tiền của cô gái!
Bạn đang tìm kiếm thêm lời khuyên về tiền hoặc một món quà tuyệt vời? Nhận một bản sao (hoặc một số!) Của Chuyển động thông minh của Money Girl để tăng trưởng phong phú. Nó cho bạn biết những gì bạn thực sự cần biết về tiền mà không làm bạn thất vọng với những gì bạn không biết. Nhận phiên bản ebook hoặc bìa mềm tại người bán sách yêu thích của bạn ngay hôm nay!
Đầu tư ở đâu? hình ảnh courtesty của Shutterstock Thêm lời khuyên từ Money Girl
