Cách chọn Công cụ lập kế hoạch tài chính
Không có gì tốt hơn là tự tin và trao quyền cho cá nhân khi nói đến lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn chưa tự tin vào chính mình để quản lý tình hình tài chính của mình, bạn không phải một mình. Bạn cũng thực sự chỉ có hai lựa chọn:
A. đi lang thang vô vọng và hy vọng bạn đi ra phía trước và có thể đáp ứng mục tiêu của cuộc sống của bạn B. thuê một nhà hoạch định tài chính
Thật không may, việc tìm kiếm một người lập kế hoạch tài chính tốt với giới hạn hoặc không có xung đột lợi ích là vô cùng khó khăn để làm, và người này có thể là một trong những quan trọng nhất mà bạn từng gặp. Thời gian và công sức là cần thiết để tìm ra đúng kế hoạch. Danh sách 10 đặc điểm này có thể phục vụ như một danh sách kiểm tra khi bạn đang tìm cách thuê một nhà lập kế hoạch tài chính.
1. Họ tính phí theo giờ hoặc phí cố định
2. họ giáo dục bạn
Một kế hoạch tài chính giữ lại thông tin hoặc không dành thời gian để dạy bạn những điều cơ bản không phải là một điều tốt. Lập kế hoạch tài chính của bạn nên muốn bạn biết nhiều như họ biết để cuối cùng bạn có thể quản lý tài chính của riêng bạn và giới thiệu tất cả bạn bè của bạn cho anh ta / cô ấy.
3. Họ không phải là bạn bè, đồng nghiệp hoặc gia đình
Bất cứ lúc nào bạn mang trái phiếu tình cảm vào các quyết định tài chính, nó thường là lúc hy sinh kết quả. Tránh các bộ phim truyền hình, mức cao, thấp, và tiềm năng thiệt hại mối quan hệ nếu đầu tư của bạn đi về phía nam.
4. Họ là bệnh nhân với lời khuyên của họ
Một nhà lập kế hoạch tài chính gọi cho bạn với lựa chọn cổ phiếu nóng khẩn cấp không có lợi ích tốt nhất của bạn trong tâm trí. Không nên có cảm giác cấp bách khi nói đến đầu tư âm thanh dẫn đến tăng trưởng dài hạn.
5. Họ là một chuyên gia tài chính được chứng nhận
Tất cả các nhà lập kế hoạch tài chính hợp pháp phải có một số loại chứng nhận có giá trị cao. Có lẽ họ là một Tài khoản công cộng được chứng nhận (CPA), Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc một Tư vấn tài chính được cấp phép (ChFC). Đảm bảo rằng chúng hiển thị cho bạn thông tin đăng nhập của họ và sau đó xác minh thông tin đăng nhập với tổ chức tương ứng.
6. Họ đang lên phía trước về chiến lược của họ
Trước khi bạn đầu tư bất kỳ khoản tiền nào thông qua một chuyên gia tài chính, họ sẽ không có chút lo lắng nào khi nói cho bạn biết chính xác họ dự định đầu tư như thế nào. Tại sao? Bất kỳ nhà hoạch định tài chính giỏi nào cũng sẽ có một chiến lược đầu tư tương đối thụ động mà họ tin tưởng và tuân thủ.
7. Họ quan tâm Không chỉ là đầu tư của bạn
Một chiến lược tài chính tốt sẽ đầu tư thời gian để có cái nhìn tổng thể về thói quen chi tiêu, nghĩa vụ nợ, mục tiêu cuộc sống, và nhiều hơn nữa.
8. Họ có danh tiếng tốt
Bạn không phải lúc nào cũng có thể tìm thấy một giới thiệu tốt, nhưng chắc chắn họ không bị tổn thương. Chỉ cần cảnh giác với một kế hoạch bắn nóng đã có một chút thành công ngắn hạn trong việc quản lý các khoản đầu tư của bạn bè của bạn, và bây giờ họ là nhà đầu tư lớn nhất đi cùng bên này của Omaha.
9. Họ chưa bao giờ bị kỷ luật bởi các nhà chức trách
Kiểm tra với các cơ quan quản lý như bảo hiểm và chứng khoán của tiểu bang của bạn, FINRA và Ban CFP để đảm bảo rằng cố vấn tài chính của bạn không có bất kỳ dấu đen nào đối với họ.
10. Họ gọi chính hãng Trust
Nếu bạn cảm thấy lo lắng, sợ hãi, hoặc căng thẳng năng lượng khi xung quanh một cố vấn, hãy tin tưởng bản năng của bạn và nhận được heck ra khỏi đó. Nếu bạn không tin tưởng vào người lập kế hoạch tài chính của mình, nó sẽ không phải là một mối quan hệ kinh doanh tốt, và có rất nhiều cố vấn khác ngoài kia.
11. Họ tuân thủ các tiêu chuẩn ủy thác
Bắt đầu từ tháng Tư năm 2017, các cố vấn tài chính phải tuân theo một quy định mới của Bộ Lao Động về tín dụng đòi hỏi họ phải hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn (chỉ dành cho các tài khoản hưu trí, đáng buồn). Tôi sẽ yêu cầu họ viết bằng văn bản rằng họ luôn sử dụng tiêu chuẩn ủy thác.
Những suy nghĩ cuối cùng về các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận:
Bằng cách tìm đường đến trang web này, hy vọng bạn đang trên đường trở thành kế hoạch tài chính của riêng bạn. Nếu bạn quyết định đi với một chuyên gia, hãy dành thời gian và công sức để làm điều đó đúng. Xét cho cùng, toàn bộ hạnh phúc tài chính của bạn là tất cả những gì đang bị đe dọa, đúng không?
Thảo luận lập kế hoạch tài chính:
- Bạn có làm việc với một nhà hoạch định tài chính không? Tại sao? Tại sao không?
- Làm cách nào bạn được giới thiệu đến người lập kế hoạch tài chính của bạn?
- Câu chuyện kế hoạch tài chính tốt nhất / tệ nhất bạn có là gì?
