Chủ đề hôm nay là cách chọn một người giám sát IRA.
Trong tập tuần trước, tôi đã giải thích cách chuyển 401 (k) của bạn sang IRA khi bạn nghỉ việc. Trong tập hôm nay, tôi có một số lời khuyên về cách chọn một người giám sát IRA.
Giống của IRA Custodian
Có thể mở IRA tại nhiều loại tổ chức tài chính, bao gồm các công ty môi giới, công ty quỹ tương hỗ, ngân hàng, công đoàn tín dụng, công ty bảo hiểm và người giám hộ IRA tự định hướng. Có rất nhiều sự lựa chọn có thể được áp đảo!
Khi nghe Joshua đặt nó trong một e-mail ông gửi cho tôi, "Khi bạn đang ở trong một tình huống mà bạn muốn bắt đầu tiết kiệm hưu trí của bạn, và bạn không có ý tưởng cho dù bạn muốn được tốt hơn chỉ cần đưa tiền cho ngân hàng, đưa nó cho một công ty quỹ tương hỗ, hoặc một số tổ chức khác, thật khó khăn khi bạn không làm gì cả.”
Bây giờ, đừng để sự phong phú của các lựa chọn khiến bạn không hành động! Hãy nhớ rằng, chậm trễ có một chi phí: trong thời gian bạn chi tiêu trong một trạng thái do dự về nơi để mở một IRA, tiền của bạn có thể đã được phát triển cho bạn.
Cách chọn một người giám sát của IRA
Vì vậy, đây là bốn lời khuyên về cách thực hiện một sự lựa chọn thông minh về việc người giám sát IRA đi cùng:
-
Mẹo 1: Chọn người giám sát của IRA với nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm nhiều quỹ tương hỗ cũng như cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ. Độ trung thực, Vanguardvà Charles Schwab chỉ là một vài ví dụ về các công ty môi giới và quỹ tương hỗ với sự lựa chọn đầu tư rộng rãi.
Hãy nhớ rằng IRA chỉ đơn giản là một container có lợi thế về thuế để đầu tư. Bạn có thể mua bất kỳ loại hình đầu tư nào với IRA và những người quản lý IRA khác nhau kiếm tiền bằng cách bán những thứ khác nhau. Nếu bạn mở IRA tại ngân hàng, bạn sẽ có thể đầu tư vào đĩa CD. Nếu bạn mở một IRA tại một công ty bảo hiểm, bạn sẽ có thể đầu tư vào niên kim. Và, nếu bạn mở một IRA tại một công ty môi giới và quỹ tương hỗ, bạn sẽ có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Đối với hầu hết mọi người, việc mở một IRA tại một công ty môi giới và quỹ tương hỗ có ý nghĩa tốt.
-
Mẹo 2: So sánh phí khi chọn người giám sát IRA. Một số người giám hộ tính lệ phí cao hơn những người khác. Tìm hiểu xem có phí duy trì hàng năm hay không. Nhiều người trông coi không tính phí bảo trì. Kiểm tra xem liệu người giám sát có cung cấp nhiều quỹ tương hỗ không tải không; đó là, quỹ tương hỗ không có phí bán hàng. Vanguard được biết đến với mức phí quản lý quỹ tương hỗ thấp. Ngoài ra, so sánh hoa hồng được tính cho các giao dịch.
- Mẹo 3: Tìm một người giám sát với dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Trang web của họ có dễ sử dụng không? Bạn có thể thực hiện các giao dịch và giám sát danh mục đầu tư của mình từ trang web của họ không? Họ có số điện thoại miễn phí không? Họ có các chuyên gia hưu trí sẽ giúp bạn lựa chọn khoản đầu tư của mình không?
- Và cuối cùng, mẹo 4: Xem xét xem bạn có muốn IRA của bạn vượt ra ngoài cổ phiếu, trái phiếu và các quỹ tương hỗ và đầu tư vào các loại đầu tư khác, chẳng hạn như các công ty bất động sản hoặc tư nhân. Hãy nhớ rằng, bạn có thể đầu tư vào bất kỳ loại hình đầu tư nào với IRA. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể muốn đầu tư vào bất động sản hoặc công ty tư nhân với IRA, hãy nghe Tập 7 để tìm hiểu về IRA tự định hướng và liệu có thể phù hợp với bạn hay không.
Và đây là mẹo tiền thưởng: Khi bạn mở IRA mới, hãy đảm bảo chỉ định người thụ hưởng cho tài khoản. Việc chỉ định người thụ hưởng trong hồ sơ có các kiểm soát viên giám sát của IRA sẽ kế thừa IRA của bạn, vì vậy điều quan trọng là phải cho biết bạn muốn rời khỏi quỹ IRA của mình.
Hành chính
Hôm nay, tôi cho đi một bản sao Rich Dad’s Retire Young, Retire Rich bởi Robert Kiyosaki và Sharon Lechter. Và người chiến thắng là Ian G. Ian đã được tự động nhập vào giveaway cuốn sách khi anh ấy gửi cho tôi một e-mail. Xin chúc mừng và hãy chắc chắn kiểm tra e-mail của bạn để được hướng dẫn. Cha-ching! Đó là tất cả cho bây giờ, lịch sự của Money Girl, hướng dẫn của bạn đến một cuộc sống phong phú hơn. Như mọi khi, tình hình của mọi người là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo tham khảo ý kiến của cố vấn thuế hoặc tài chính trước khi đưa ra các quyết định tài chính quan trọng. Podcast này chỉ dành cho mục đích giáo dục và không nhằm thay thế cho việc tìm kiếm tư vấn cá nhân, chuyên nghiệp. Nếu bạn muốn yêu cầu một chủ đề hoặc chia sẻ một mẹo tiền của riêng bạn, hãy gửi email tới [email protected]. Money Girl là một phần của mạng Mẹo Nhanh và Bẩn. Tuần này Cách cư xử hiện đại Guy đang nói về tầm quan trọng của việc đúng giờ. Cảm ơn vì đã lắng nghe!
Hình ảnh lịch sự của Shutterstock
Thêm lời khuyên từ Money Girl
